拓展乡村振兴金融服务场景

□周锋荣

场景建设是服务乡村振兴的基础载体，是深入拓展农村客群的有力抓手。而平台对于数字化时代来说，不仅是金融机构展示其产品和服务的重要手段，而且是拓展金融服务场景与打造生态体系的有力工具。

场景金融是场景和金融的结合，将金融服务嵌入各类生活、生产场景当中，以场景为依托，按场景需要提供支付、结算、融资等金融服务。互联网金融的迅速发展、农村供需结构的不断变化，是农村场景服务建设的现实选择。

要使金融服务随时、随地、随需，就要全面发力场景金融建设，将场景金融嵌进金融服务的各个环节中，做到金融产品和各类应用场景相融合，坚持自建场景和跨界引入并重。

综合应用互联网技术，挖掘乡村振兴潜在客户，聚焦线上线下场景，持续提升场景运营能力，提高场景综合收益。利用大数据分析，动态调整线上运营策略，建立金融机构产品和服务的个性化内容和品牌特色。让数据多跑路，让群众少跑腿，才能为乡村振兴插上“数字的翅膀”。

构建“金融+农村场景+服务”的生态模式，予以充分呈现。围绕乡村振兴中不同客群的特点与需求，依据衣、食、住、行、教育和医疗等相关需求，分别建立服务场景，将信贷融资、消费金融等金融服务和智慧乡村、智慧本地服务等非金融服务内嵌于场景中。构建农村综合赋能平台，将跨界资源在平台中整合展现，推进传统服务走进线上综合化平台。

降低边际获客成本、解决信息不对称，是金融机构服务数字乡村的核心目标，但这得力于数据的掌握广度与精度。因此，必须强化客户及数据获取能力，提高数据的分析和应用能力，把大数据应用于资产负债管理、风险管理等方面，利用数据分析与挖掘、客户画像、精确营销和交叉营销等，最大限度地挖掘数据价值。

掌握大量数据后，金融机构要充分利用客户画像，去提升对客户的完全洞悉能力，了解客户的风险偏好、财富管理需求，并通过多种分析方法，做到“比客户更了解自己”，进而提供量身定制的差异化产品、产品定价以及个性化服务。实行跟踪服务，注重收集客户的评价，以实现需求精准把握、风险全面管理和服务全程覆盖。

加快县域移动支付场景建设，推进银行与企业、政府和农户日常生活消费场景的紧密融合，加强金融与集团寄递、电商等场景的整合和叠加，将金融服务嵌入农村政务、教育、医疗、电商、农资购销、特色产业链群、专业市场等应用场景。

持续优化线上线下有机融合的服务模式，打造服务乡村振兴数字金融银行，积极支持农户、新型农业经营主体等重点群体和粮食等重要农产品供给，巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接等重点领域。围绕现代农业产业链、农业农村生态圈以及县域核心项目群三大生态场景，着力构建乡村振兴公司业务的生态版图。

服务乡村振兴，依靠金融机构自身的力量是有限的，必须走开放合作之路，将“三农”金融服务广泛嵌入农业农村各类场景，融入百姓日常生活。支持新型农业经营主体发展，深化公私联动，加强服务场景规划和拓展，积极投身美丽乡村建设，融入涉农客户生活场景。强化场景赋能，构建“三农”金融生态圈，为亿万农户提供“无感”金融服务体验。

根据核心企业上下游供需关系形成的产业链，开展金融服务，设计个性化、定制化的金融产品。通过构建金融服务平台，设置专属金融服务目录，对链上企业进行金融赋能，链上企业通过调用专属金融服务，获取支付结算、应收应付、投资融资一体化金融服务，并推进区块链技术在产业链金融场景的应用，建立基于区块链的产业信用联盟，真实记录每一笔交易、资金等信息，确保各类信息合规和不可篡改。

充分利用乡村各地旅游资源有利因素，如季节、地域和历史文化等，特别是一些交通不占优势但地理资源占优势的特色旅游项目，把零星地区的特色和主旅游线路串联起来，形成更为丰富的资源优势，创新线上线下的特色乡村旅游增值服务智慧场景，更好更快地服务乡村旅游市场。

（作者单位：农业银行江西省余干县支行）