记者观察：银行“瘦身”，服务要跟上

中国银行保险报网讯【记者 王薇】

仅仅10年前，买下物业底商租给银行网点，还是个不错的生意，能够带来稳定的现金流。但是现在，这项生意却充满了不确定性。

根据银保监会金融许可证信息平台的数据，截至10月10日，今年以来商业银行机构退出列表中合计共有1720家银行网点终止营业。而过去两年，全国大约有6000余家银行网点关停。

同一时期，全球的银行也都在进行“瘦身”运动。前不久，法国第三大银行法兴银行表示计划在2023年到2025年间裁减3700个工作职位，将其零售网络与旗下北方信贷(Credit du Nord)的零售网络合并，但将确保没有强制裁员。新的零售银行的目标是员工人数为2.5万人，裁员将通过自然减员的方式进行。预计到2025年，每年的减员人数将达到1500人。该行表示，零售银行业面临多重挑战，特别是低利率、竞争、新进入者和因新冠肺炎疫情而加速的数字化使用，此次重组是为了应对这些挑战而采取的一种先发制人的方法。

无独有偶，今年1月，德国第二大银行德国商业银行也宣布将裁员1万人左右，约占其德国员工总数的三分之一，这一措施将为公司节省约14亿欧元的成本。它给出的理由也简洁明快：金融数字化是大趋势，网上银行将代替实际网点。

在业内人士看来，国内银行不断收缩网点，除了早期大量扩张，网点扎堆现象严重外，随着金融科技提供了更高效的线上金融服务，中青年群体消费习惯转到线上让离柜业务率走高。同时，租金和人工成本升高让网点收入成本随之提高，以及银行不断推动的数字化转型，都是银行网点数量不断缩减的重要原因。

中国社科院金融所银行研究室主任李广子在接受媒体采访时就表示，银行逐步减少对网点的依赖或是大势所趋。从供给端来看，金融机构可以借助科技手段通过线上提供金融服务，极大地提高了效率，降低了对网点的依赖性;从需求端来看，消费者特别是年轻人消费习惯转向线上，消费者对网点的需求明显下降。对于银行撤并网点后续的转型，如何实现“人机融合”或是重要方向。

提到“人机融合”，就不得不说说一些互联网企业在客户服务方面的短板。现在，服务业的许多互联网企业为了降低成本，大规模使用人工智能客服。不可否认，人工智能客服在常规服务方面确实展现了巨大的优势，但对于个性化的服务需求，最终还要人来解决。银行在这方面投入的工作明显要好于大部分互联网企业，比如在呼叫中心接入人工客服的速度相对更快，服务也更完善。因此，银行在数字化转型的同时，原本的长板不应丢失，需要在效益和服务之间找到平衡点。