绿色金融蓝海广阔——专访兴业银行董事长吕家进
发布时间：2021-10-27 09:06:51 作者： 来源：中国银行保险报网
□记者 于晗
兴业银行是中国首家“赤道银行”，也是较早开展绿色金融业务的商业银行之一，已在绿色金融领域深耕15年，如今，绿色金融已成为兴业银行的鲜明底色和优势。
碳达峰碳中和目标的提出，为兴业银行提供了更加广阔的市场和舞台。在新一轮五年发展规划中，兴业银行将“绿色银行”作为重点打造的三张名片之一。
面对“双碳”目标下的机遇和挑战，兴业银行如何巩固绿色金融的既有优势，并将其转化为兴业银行未来长期增长的内生动力？日前，兴业银行董事长吕家进接受了《中国银行保险报》专访，分享他对兴业银行绿色低碳转型实践的思考。
吕家进
绿色金融的前景
《中国银行保险报》：目前，银行业已全面发力绿色金融，您对银行绿色金融业务前景有何看法？您认为哪些领域还潜藏着机遇？
吕家进：站在金融服务角度来说，银行业绿色金融业务的主要发力点就是瞄准“减污降碳”重点领域，在服务碳达峰、碳中和中实现“点绿成金”。具体而言，清洁能源与可再生能源、绿色交通与绿色出行、储能技术、碳减排技术、工业节能减排，还有水资源利用与保护、固废处理等细分领域都蕴藏着巨大机遇。反映到业务层面，绿色投资、绿色资管、绿色财富等方兴未艾，还是一片广阔蓝海，任凭驰骋。
国内外专业研究显示，我国实现碳中和需要的绿色投资将达到百万亿级别的规模，将催生绿色金融广阔发展机遇，绿色金融将成为商业银行“主阵地”“主流业务”，绿色资产也将成为商业银行重要的大类资产。
尤为重要的是，不论从历史数据还是从产业发展趋势的角度，绿色资产的安全性明显高于市场平均水平。以兴业银行绿色贷款为例，过去3年不良率大致在0.22%-0.32%之间波动，这充分说明，发展绿色金融，是一条兼顾商业可持续和环境可持续的康庄大道。
加快发展绿色金融
《中国银行保险报》：您认为，银行业开展绿色金融业务应如何形成合力？
吕家进：商业银行凝聚合力，加快发展绿色金融，需要重点考虑以下几个方面：
一是提升战略高度。要把贯彻新发展理念、发展绿色金融上升到公司治理层面，作为重点战略纳入中长期发展规划，久久为功持续推进。
二是加强产品创新。实现碳达峰碳中和是一场广泛而深刻的经济社会系统性变革，对商业银行发展影响深远。我们必须强化创新意识，针对不同产业、各类项目、多元化的融资需求，开发相应的绿色金融创新产品与服务，更好地满足日益增长的绿色投融资需求。
三是注重能力建设。从目前市场现状来看，绿色金融专业人才的匮乏是一个普遍现象，而且可能会持续一段时期。由于我国在这一领域起步较晚，缺乏专业人才的积累，需要金融机构与相关的专业性机构共同努力与合作，培育更多专业人才。
四是深化交流合作。当前在全球绿色复苏和可持续发展的背景下，要持续深化绿色金融国际国内合作，有效推动绿色金融理念、政策、标准、实践的交流共享，共同做好绿色理念传播、绿色金融产品创新、全球环境治理等工作，为应对全球气候变化贡献更多金融智慧。
稳步做好“加减法”
《中国银行保险报》：作为中国首家“赤道银行”，兴业银行在绿色金融领域有哪些重要举措？
吕家进：绿色低碳转型是挑战，更是机遇，将有力推动金融业迈上“第二增长曲线”。作为中国绿色金融的先行者、引领者，我们把贯彻新发展理念、服务绿色发展作为新一轮五年规划的重中之重，将“绿色银行”作为重点打造的三张名片之一，并制定了中期发展规划，立志建设成为国际一流的绿色金融综合服务供应商。
首先，保持领先优势，做大规模。我们要求每一家分行、每一家子公司都要成为所在地、所在行业的绿色金融主力军。
其次，延伸传统优势，挺进蓝海。以“碳权+碳汇”为方向，“融资+融智”为载体，把金融市场做市交易的优势、风险管控的能力延伸到碳市场，重点探索生态产品价值实现机制，建立市场领先的环境权益金融产品体系，与普惠金融、乡村振兴紧密结合，拓展绿色金融发展新空间，建立新优势。
最后，有效管控风险，把握节奏。尊重规律，实事求是，科学把握资产结构优化和碳中和运营推进节奏，避免大干快上的“运动式”减碳、“一刀切”压降棕色资产，在产业转型升级上新旧两端同时发力，在提升绿色资产占比和绿色运营上稳步做好“加减法”，有效防范转型金融风险。
创新引领绿色金融发展
《中国银行保险报》：面对激烈的市场竞争格局，兴业银行在绿色金融创新方面有哪些布局，如何进一步完善绿色金融产品服务体系？
吕家进：回顾兴业银行15年绿色金融发展历程，创新是我行绿色金融从零起步、不断发展壮大的重要“法宝”和核心优势，在绿色金融产品、商业模式、组织架构等方面创新不断，可以说，兴业银行以持续创新引领了国内绿色金融发展潮流。在绿色产品创新和服务体系建设方面，主要有两方面考虑：
一是按照“商行+投行”战略布局，进一步丰富完善集团绿色金融产品与服务体系。推动绿色低碳发展，推动实现碳达峰碳中和，仅仅依靠银行传统绿色信贷还不够，需要运用多元化的融资工具予以配套。我行目前已形成了涵盖绿色信贷、绿色租赁、绿色信托、绿色基金、绿色理财、绿色消费等在内的绿色产品服务体系。下一步，随着集团综合化布局的进一步完善，还要丰富完善、综合运用这些多元化产品。
二是聚焦碳达峰碳中和，持续创新完善碳金融产品服务体系。随着全国碳市场的启动运行，我们将重点围绕“碳权+碳汇”，涵盖碳市场基础金融服务、碳金融产品创新、碳市场“交易+做市”三个层次，打造全链条、全周期的碳金融整体解决方案。同时，我们探索将林权、水权等各类生态产品价值实现的有效途径，促进乡村振兴和共同富裕。
再上新台阶
《中国银行保险报》：近期，兴业银行入选了系统重要性银行名单，站在新的起点上，兴业银行下一步有哪些计划和部署？
吕家进：此次入选我国系统重要性银行名单，标志着经过30多年发展，兴业银行进入了一个新的阶段，是压力也是动力。一方面，说明经过长期持续努力，兴业银行已经具备较高的市场地位和影响力；另一方面，也意味着兴业银行需要满足更高的监管标准和要求，持续提升风险管理和内部控制水平，在防控金融风险和服务实体经济方面承担更大的责任和义务。
兴业银行将充分利用这一契机，认真落实好《系统重要性银行附加监管规定（试行）》提出的各项要求，苦练内功，不断提升资本管理、公司治理、风险管理与数据治理水平，进一步提高风险缓冲和损失吸收能力，提高市场竞争力，确保行稳致远。
□记者 于晗
兴业银行是中国首家“赤道银行”，也是较早开展绿色金融业务的商业银行之一，已在绿色金融领域深耕15年，如今，绿色金融已成为兴业银行的鲜明底色和优势。
碳达峰碳中和目标的提出，为兴业银行提供了更加广阔的市场和舞台。在新一轮五年发展规划中，兴业银行将“绿色银行”作为重点打造的三张名片之一。
面对“双碳”目标下的机遇和挑战，兴业银行如何巩固绿色金融的既有优势，并将其转化为兴业银行未来长期增长的内生动力？日前，兴业银行董事长吕家进接受了《中国银行保险报》专访，分享他对兴业银行绿色低碳转型实践的思考。
吕家进
绿色金融的前景
《中国银行保险报》：目前，银行业已全面发力绿色金融，您对银行绿色金融业务前景有何看法？您认为哪些领域还潜藏着机遇？
吕家进：站在金融服务角度来说，银行业绿色金融业务的主要发力点就是瞄准“减污降碳”重点领域，在服务碳达峰、碳中和中实现“点绿成金”。具体而言，清洁能源与可再生能源、绿色交通与绿色出行、储能技术、碳减排技术、工业节能减排，还有水资源利用与保护、固废处理等细分领域都蕴藏着巨大机遇。反映到业务层面，绿色投资、绿色资管、绿色财富等方兴未艾，还是一片广阔蓝海，任凭驰骋。
国内外专业研究显示，我国实现碳中和需要的绿色投资将达到百万亿级别的规模，将催生绿色金融广阔发展机遇，绿色金融将成为商业银行“主阵地”“主流业务”，绿色资产也将成为商业银行重要的大类资产。
尤为重要的是，不论从历史数据还是从产业发展趋势的角度，绿色资产的安全性明显高于市场平均水平。以兴业银行绿色贷款为例，过去3年不良率大致在0.22%-0.32%之间波动，这充分说明，发展绿色金融，是一条兼顾商业可持续和环境可持续的康庄大道。
加快发展绿色金融
《中国银行保险报》：您认为，银行业开展绿色金融业务应如何形成合力？
吕家进：商业银行凝聚合力，加快发展绿色金融，需要重点考虑以下几个方面：
一是提升战略高度。要把贯彻新发展理念、发展绿色金融上升到公司治理层面，作为重点战略纳入中长期发展规划，久久为功持续推进。
二是加强产品创新。实现碳达峰碳中和是一场广泛而深刻的经济社会系统性变革，对商业银行发展影响深远。我们必须强化创新意识，针对不同产业、各类项目、多元化的融资需求，开发相应的绿色金融创新产品与服务，更好地满足日益增长的绿色投融资需求。
三是注重能力建设。从目前市场现状来看，绿色金融专业人才的匮乏是一个普遍现象，而且可能会持续一段时期。由于我国在这一领域起步较晚，缺乏专业人才的积累，需要金融机构与相关的专业性机构共同努力与合作，培育更多专业人才。
四是深化交流合作。当前在全球绿色复苏和可持续发展的背景下，要持续深化绿色金融国际国内合作，有效推动绿色金融理念、政策、标准、实践的交流共享，共同做好绿色理念传播、绿色金融产品创新、全球环境治理等工作，为应对全球气候变化贡献更多金融智慧。
稳步做好“加减法”
《中国银行保险报》：作为中国首家“赤道银行”，兴业银行在绿色金融领域有哪些重要举措？
吕家进：绿色低碳转型是挑战，更是机遇，将有力推动金融业迈上“第二增长曲线”。作为中国绿色金融的先行者、引领者，我们把贯彻新发展理念、服务绿色发展作为新一轮五年规划的重中之重，将“绿色银行”作为重点打造的三张名片之一，并制定了中期发展规划，立志建设成为国际一流的绿色金融综合服务供应商。
首先，保持领先优势，做大规模。我们要求每一家分行、每一家子公司都要成为所在地、所在行业的绿色金融主力军。
其次，延伸传统优势，挺进蓝海。以“碳权+碳汇”为方向，“融资+融智”为载体，把金融市场做市交易的优势、风险管控的能力延伸到碳市场，重点探索生态产品价值实现机制，建立市场领先的环境权益金融产品体系，与普惠金融、乡村振兴紧密结合，拓展绿色金融发展新空间，建立新优势。
最后，有效管控风险，把握节奏。尊重规律，实事求是，科学把握资产结构优化和碳中和运营推进节奏，避免大干快上的“运动式”减碳、“一刀切”压降棕色资产，在产业转型升级上新旧两端同时发力，在提升绿色资产占比和绿色运营上稳步做好“加减法”，有效防范转型金融风险。
创新引领绿色金融发展
《中国银行保险报》：面对激烈的市场竞争格局，兴业银行在绿色金融创新方面有哪些布局，如何进一步完善绿色金融产品服务体系？
吕家进：回顾兴业银行15年绿色金融发展历程，创新是我行绿色金融从零起步、不断发展壮大的重要“法宝”和核心优势，在绿色金融产品、商业模式、组织架构等方面创新不断，可以说，兴业银行以持续创新引领了国内绿色金融发展潮流。在绿色产品创新和服务体系建设方面，主要有两方面考虑：
一是按照“商行+投行”战略布局，进一步丰富完善集团绿色金融产品与服务体系。推动绿色低碳发展，推动实现碳达峰碳中和，仅仅依靠银行传统绿色信贷还不够，需要运用多元化的融资工具予以配套。我行目前已形成了涵盖绿色信贷、绿色租赁、绿色信托、绿色基金、绿色理财、绿色消费等在内的绿色产品服务体系。下一步，随着集团综合化布局的进一步完善，还要丰富完善、综合运用这些多元化产品。
二是聚焦碳达峰碳中和，持续创新完善碳金融产品服务体系。随着全国碳市场的启动运行，我们将重点围绕“碳权+碳汇”，涵盖碳市场基础金融服务、碳金融产品创新、碳市场“交易+做市”三个层次，打造全链条、全周期的碳金融整体解决方案。同时，我们探索将林权、水权等各类生态产品价值实现的有效途径，促进乡村振兴和共同富裕。
再上新台阶
《中国银行保险报》：近期，兴业银行入选了系统重要性银行名单，站在新的起点上，兴业银行下一步有哪些计划和部署？
吕家进：此次入选我国系统重要性银行名单，标志着经过30多年发展，兴业银行进入了一个新的阶段，是压力也是动力。一方面，说明经过长期持续努力，兴业银行已经具备较高的市场地位和影响力；另一方面，也意味着兴业银行需要满足更高的监管标准和要求，持续提升风险管理和内部控制水平，在防控金融风险和服务实体经济方面承担更大的责任和义务。
兴业银行将充分利用这一契机，认真落实好《系统重要性银行附加监管规定（试行）》提出的各项要求，苦练内功，不断提升资本管理、公司治理、风险管理与数据治理水平，进一步提高风险缓冲和损失吸收能力，提高市场竞争力，确保行稳致远。
