【记者观察】“禁区”划定 银行保险机构大股东迎强监管

中国银行保险报网讯【记者 仇兆燕】

公司治理的失效是部分高危金融机构出现重大风险的根源所在，近年来强化公司治理是作为金融监管的重要内容。10月14日，据公开征求意见稿发布4个月后，银保监会正式发布实施《银行保险机构大股东行为监管办法（试行）》（下称《办法》）。

与6月发布的征求意见稿相比，《办法》总体内容并未发生重大改变。《办法》明确了大股东的定义，并从持股行为、治理行为、交易行为、责任义务等四个方面，进一步规范大股东行为，强化责任义务。同时，《办法》还进一步明确界定大股东的6项标准。

禁止大股东干预银行正常经营，一方面是公司治理流程和规范性的要求，另一方面也是金融行业健康发展的必然要求，一些大股东出于自身利益的需要会在某些时刻牺牲金融机构的利益，造成大股东自身行业出现问题后，风险传导至相关金融机构。

实际上，近些年，银行大股东经常出现一些不规范行为，如利用股东身份进行虚假宣传、用股权套现以及对银行等机构的经营决策等进行不当干预的情况。

银保监会曾在公开场合明确指出，有些中小金融机构股权管理比较混乱，存在大股东非法干预公司经营、内部人控制等现象，甚至成为了某些人的“提款机”。

包商银行风险事件就是一个典型案例。2019年5月24日，包商银行因出现严重信用风险，被人民银行、银保监会联合接管。在事后对包商银行倒闭的复盘中，包商银行接管组组长周学东曾撰文披露，包商银行自2005年以来仅大股东占款就累计高达1500亿元，且每年的利息就多达百亿元，长期无法还本付息，资不抵债的严重程度超出想象。

加强公司治理，加强对大股东行为的管理和规范无疑十分必要。随着《办法》的落地，监管将深化到公司治理的各个参与者，这无疑将堵住原有的监管漏洞。在净化行业的同时，《办法》也提高了银行保险机构股东的参与门槛，并实现吸引真正有能力、有作为、有意愿做好这个行业的机构参与行业的目的。