严防银行保险资金成为炒家资本
发布时间：2021-10-11 08:55:34 作者： 来源：中国银行保险报网
□李凤文
为维护煤电行业和商品市场正常秩序，助力做好保供稳价工作，严防利用银行保险资金囤积居奇、哄抬价格，保障经济社会高质量发展，近日，银保监会印发《关于服务煤电行业正常生产和商品市场有序流通 保障经济平稳运行有关事项的通知》（以下简称《通知》），将保持监管高压态势，严查银行保险资金被挪用于投机炒作等违法违规行为。
今年以来，受新冠肺炎疫情及部分国家实施宽松的货币政策影响，加之产业供给端和需求端阶段性错配等诸多因素制约，部分大宗商品价格出现大幅上涨，对中下游企业造成较大压力。对此，国务院高度重视，在5月19日召开的国务院常务会议上指出，要高度重视大宗商品价格攀升带来的不利影响，针对市场变化，突出重点综合施策。9月22日，国务院常务会议再次指出，更多运用市场化办法稳定大宗商品价格，保障冬季电力、天然气等供给。
其实，大宗商品涨价除上述原因外，还有一个重要的因素就是市场投资氛围比较严重。在近几个月的全球商品市场上，投资者正不断加大押注，预期全球降低碳排放的努力将最终阻碍大宗商品产量扩大，从而推高其价格。国内也不乏过度投机炒作行为，扰乱了正常的产销循环。而金融资金的加速涌入，对大宗商品快速涨价起到推波助澜的作用。
我国是制造业大国，大宗商品价格过快上涨，势必会加大企业的经营成本，压缩盈利空间，对实体经济造成严重冲击。同时，大宗商品价格上涨过快也会向居民消费价格传导，严重影响通胀预期。不仅影响人们生活，而且还会危害整个经济的高质量发展。
由此看来，银保监会发布《通知》，严防银行保险资金影响商品市场正常秩序，是非常及时且必要的，是落实国务院要求的重大举措。从采取的相关措施看，主要包括严禁挪用套取信贷资金或绕道理财、信托等方式，违规参与煤炭、钢铁、有色金属等大宗商品投机炒作、牟取暴利；严禁挪用各种贷款投机炒作茅台酒、名贵普洱茶等高端消费品；严禁银行保险资金违规流入股市、债市、期市等，有助于防止资本无序扩张，影响大宗商品价格异常变动，能够有效避免金融资金脱实向虚、空转套利。与此同时，严禁对符合支持条件的煤电、煤炭等企业和项目违规抽贷、断贷，防止运动式减碳和信贷“一刀切”，使这些生产企业合理融资需求得以保障，能够起到保价稳供的作用。尤其是支持钢铁、有色金属等传统产业改造升级，促进更多资金投向能源安全保供和绿色低碳发展领域，有利于推进绿色高质量发展。
毋庸置疑，银保监会出台《通知》的用意非常明确，就是要通过强化监管，严防银行保险资金成为炒家的资本去投机炒作，扰乱正常的商品市场秩序。问题的关键是如何防范，需要做好以下几个方面工作。
从银行保险机构的角度说，要提高政治站位，充分认识做好当前保供稳价工作的重要意义，按照党中央、国务院决策部署，全力做好能源电力保供金融服务工作，满足能源电力供应合理资金需求。银行机构应及时主动调整完善信贷政策，认真落实宏观经济政策、产业政策、投资政策和环保政策，坚持依法依规授信。加强资金使用审查和监督，严格落实贷前调查、贷中审查、贷后管理各项要求，加强贷款用途管理和真实性查验，防止信贷资金被套取和挪用。银行保险机构还要增强落实宏观调控政策的自觉性和主动性，千方百计加大对保供稳价支持力度，保障群众基本生活和经济平稳运行。
对于监管部门来说，要做到守土有责、守土尽责，加大监管督导力度，通过政策引导，督促银行保险机构努力提升金融服务质效，保障煤电、煤炭、钢铁、有色金属等生产企业合理融资需求，既要防止信贷资源被“僵尸企业”长期低效占用，又要防止对符合支持条件的煤电、煤炭等企业和项目“一刀切”式的抽贷、断贷。要压实银行保险机构主体责任，全面排查资金使用上的不当做法和异常交易，及时采取有针对性的措施进行整改。
此外，要始终保持监管高压态势，通过采取专项检查、重点抽查等方式，严查银行保险资金违规流向商品市场，严厉打击银行保险资金被挪用于投机炒作、囤积居奇、哄抬价格等违法违规行为。对机构存在的严重违法违规行为，要依法采取监管措施，依法依规予以惩处并严肃问责。通过强化监管，确保银行保险资金真正用于支持实体经济发展，用于民生领域，确保经济社会高质量发展。
（作者单位：承德银保监分局）
□李凤文
为维护煤电行业和商品市场正常秩序，助力做好保供稳价工作，严防利用银行保险资金囤积居奇、哄抬价格，保障经济社会高质量发展，近日，银保监会印发《关于服务煤电行业正常生产和商品市场有序流通 保障经济平稳运行有关事项的通知》（以下简称《通知》），将保持监管高压态势，严查银行保险资金被挪用于投机炒作等违法违规行为。
今年以来，受新冠肺炎疫情及部分国家实施宽松的货币政策影响，加之产业供给端和需求端阶段性错配等诸多因素制约，部分大宗商品价格出现大幅上涨，对中下游企业造成较大压力。对此，国务院高度重视，在5月19日召开的国务院常务会议上指出，要高度重视大宗商品价格攀升带来的不利影响，针对市场变化，突出重点综合施策。9月22日，国务院常务会议再次指出，更多运用市场化办法稳定大宗商品价格，保障冬季电力、天然气等供给。
其实，大宗商品涨价除上述原因外，还有一个重要的因素就是市场投资氛围比较严重。在近几个月的全球商品市场上，投资者正不断加大押注，预期全球降低碳排放的努力将最终阻碍大宗商品产量扩大，从而推高其价格。国内也不乏过度投机炒作行为，扰乱了正常的产销循环。而金融资金的加速涌入，对大宗商品快速涨价起到推波助澜的作用。
我国是制造业大国，大宗商品价格过快上涨，势必会加大企业的经营成本，压缩盈利空间，对实体经济造成严重冲击。同时，大宗商品价格上涨过快也会向居民消费价格传导，严重影响通胀预期。不仅影响人们生活，而且还会危害整个经济的高质量发展。
由此看来，银保监会发布《通知》，严防银行保险资金影响商品市场正常秩序，是非常及时且必要的，是落实国务院要求的重大举措。从采取的相关措施看，主要包括严禁挪用套取信贷资金或绕道理财、信托等方式，违规参与煤炭、钢铁、有色金属等大宗商品投机炒作、牟取暴利；严禁挪用各种贷款投机炒作茅台酒、名贵普洱茶等高端消费品；严禁银行保险资金违规流入股市、债市、期市等，有助于防止资本无序扩张，影响大宗商品价格异常变动，能够有效避免金融资金脱实向虚、空转套利。与此同时，严禁对符合支持条件的煤电、煤炭等企业和项目违规抽贷、断贷，防止运动式减碳和信贷“一刀切”，使这些生产企业合理融资需求得以保障，能够起到保价稳供的作用。尤其是支持钢铁、有色金属等传统产业改造升级，促进更多资金投向能源安全保供和绿色低碳发展领域，有利于推进绿色高质量发展。
毋庸置疑，银保监会出台《通知》的用意非常明确，就是要通过强化监管，严防银行保险资金成为炒家的资本去投机炒作，扰乱正常的商品市场秩序。问题的关键是如何防范，需要做好以下几个方面工作。
从银行保险机构的角度说，要提高政治站位，充分认识做好当前保供稳价工作的重要意义，按照党中央、国务院决策部署，全力做好能源电力保供金融服务工作，满足能源电力供应合理资金需求。银行机构应及时主动调整完善信贷政策，认真落实宏观经济政策、产业政策、投资政策和环保政策，坚持依法依规授信。加强资金使用审查和监督，严格落实贷前调查、贷中审查、贷后管理各项要求，加强贷款用途管理和真实性查验，防止信贷资金被套取和挪用。银行保险机构还要增强落实宏观调控政策的自觉性和主动性，千方百计加大对保供稳价支持力度，保障群众基本生活和经济平稳运行。
对于监管部门来说，要做到守土有责、守土尽责，加大监管督导力度，通过政策引导，督促银行保险机构努力提升金融服务质效，保障煤电、煤炭、钢铁、有色金属等生产企业合理融资需求，既要防止信贷资源被“僵尸企业”长期低效占用，又要防止对符合支持条件的煤电、煤炭等企业和项目“一刀切”式的抽贷、断贷。要压实银行保险机构主体责任，全面排查资金使用上的不当做法和异常交易，及时采取有针对性的措施进行整改。
此外，要始终保持监管高压态势，通过采取专项检查、重点抽查等方式，严查银行保险资金违规流向商品市场，严厉打击银行保险资金被挪用于投机炒作、囤积居奇、哄抬价格等违法违规行为。对机构存在的严重违法违规行为，要依法采取监管措施，依法依规予以惩处并严肃问责。通过强化监管，确保银行保险资金真正用于支持实体经济发展，用于民生领域，确保经济社会高质量发展。
（作者单位：承德银保监分局）
