王和：迎接保险新数字时代（下）
发布时间：2021-09-02 08:38:55 作者： 来源：中国银行保险报网
保险企业无疑是典型的个人信息处理者，但就目前的情况而言，大多数保险企业的数据处理行为，与《中华人民共和国个人信息保护法》的要求相去甚远，“不符合”的情况仍然存在，这无疑是一个巨大的问题和挑战，也可能成为一个危机，因为距离2021年11月1日正式实施，保险行业没有太多的时间了。因此，保险企业要有一种很强的危机感和紧迫感，以时不我待的认识，在认真学习的基础上，尽快启动《中华人民共和国个人信息保护法》的依法合规专项活动。
保险行业的当务之急是解决经营管理实际操作层面的合法性问题，其中，最重要的是在掌握和理解的基础上，有效落实《中华人民共和国个人信息保护法》中关于个人信息处理的基本原则和规定。一是合法、正当、必要和诚信原则，在互联网经济思维背景下，企业总是希望利用业务机会，尽可能多地获取客户信息，但如果超越了“合法、正当和必要”的边界，就可能触及违法。二是“最小必要”原则，满足处理目的的“最小”，即要求个人信息处理者收集个人信息，应当限于实现处理目的的最小范围，不得过度收集个人信息。三是“告知同意”原则，要求个人信息处理者在处理个人信息之前，应当明确和充分告知，并取得个人的同意，这种同意应当是个人在充分知情的前提下，自愿和明确作出的。在有些情况下，如处理敏感个人信息时，要取得个人的单独和书面同意。
《中华人民共和国个人信息保护法》要求个人信息处理者要提供两大技术能力，一是符合法律规定的个人信息处理技术能力，如采取必要措施保障所处理个人信息的安全；采取严格保护措施的情形下，个人信息处理者方可处理敏感个人信息；采取相应的加密、去标识化等安全技术措施；个人请求更正、补充其个人信息的，个人信息处理者应当对其个人信息予以核实，并及时更正、补充。二是满足个人信息权益保障的技术能力，如个人有权撤回其同意，个人信息处理者应当提供便捷的撤回同意的方式；个人请求查阅、复制其个人信息的，个人信息处理者应当及时提供；个人请求将个人信息转移至其指定的个人信息处理者，个人信息处理者应当提供转移的途径；通过自动化决策方式向个人进行信息推送、商业营销，应当同时提供不针对其个人特征的选项，或者向个人提供便捷的拒绝方式。
纵观《中华人民共和国个人信息保护法》各种严格的规范和要求，就不难理解为什么会将其称为“史上最严的法律”，一个重要的原因是《中华人民共和国个人信息保护法》在个人信息及其权益保护方面，提出了一系列“几近苛刻”的要求，对于大多数保险企业尤其是中小保险企业而言，面临着“做不到”的无奈和尴尬。在这种无奈和尴尬的背后折射出一个“时代课题”，即传统的理念和技术已经难以适用“新数字时代”的需要，这个时代的特征是：一方面严格并强化个人信息保护，另一方面强调数字利用能力将成为核心竞争力。于是，如何处理和平衡保护和利用的关系，继续沿用过去的思维模式和技术能力是“走不出来”的，需要适应新时代的新思维和新能力。
所谓“新思维”的关键是在理解并尊重“个人信息权益”的基础上，从根本上摒弃传统的思维模式，构建全新的经营理念。就数据管理和运用而言，要放弃“企业本位”和“以我为主”，以及“大而全”和“小而全”的思维，以更广的视野和胸怀，以更大的觉悟和智慧，理解“不求所有，但知所在，确保能用”，理解“数据不动，价值动”，实现“可算不可见”和“可用不拥”的技术境界，从根本上破解“个人信息保护难题”，最终实现从“由内而外”和“重内轻外”到“由外而内”和“内外并重”的转变。同时，要强化技术和产业合作，形成“内引外联”和“内外兼修”的发展新格局和新生态，在全面融入社会数字化的同时实现企业的数字化。
所谓“新技术”的重点是隐私计算。隐私计算是面向隐私信息全周期保护的技术，可以实现数据的“可用不可见”，成为面向未来的重要技术解决方案。在全面落实《中华人民共和国个人信息保护法》要求的过程中，应当将隐私计算作为一个重要工具、方法和路径。要重点关注联邦学习、安全多方计算、同态加密、差分隐私、可信计算、区块链、边缘计算技术等，将隐私计算技术作为重构业务模式的底层技术，确保基础逻辑的合法性。同时，要以更加开放的心态，加强与隐私计算科技行业的合作，要特别重视相关平台技术的发展动态和合作机会，形成一种内外联合强强联合的模式。
总之，《中华人民共和国个人信息保护法》的实施不仅代表了社会的文明与进步，更要求、引领和推动着保险行业的发展与进步，特别是面向未来，面向认知革命时代的到来，保险业要实现基于认知科学和认知计算的蜕变和迭代，“核心数据能力”将成为关键，更重要的是这种“核心数据能力”必须要建立在依法合规基础上。因此，保险业要利用《中华人民共和国个人信息保护法》提高觉悟、提升能力，更好地迎接行业高质量发展的新时期。
（作者系中国人保财险原执行副总裁）
保险企业无疑是典型的个人信息处理者，但就目前的情况而言，大多数保险企业的数据处理行为，与《中华人民共和国个人信息保护法》的要求相去甚远，“不符合”的情况仍然存在，这无疑是一个巨大的问题和挑战，也可能成为一个危机，因为距离2021年11月1日正式实施，保险行业没有太多的时间了。因此，保险企业要有一种很强的危机感和紧迫感，以时不我待的认识，在认真学习的基础上，尽快启动《中华人民共和国个人信息保护法》的依法合规专项活动。
保险行业的当务之急是解决经营管理实际操作层面的合法性问题，其中，最重要的是在掌握和理解的基础上，有效落实《中华人民共和国个人信息保护法》中关于个人信息处理的基本原则和规定。一是合法、正当、必要和诚信原则，在互联网经济思维背景下，企业总是希望利用业务机会，尽可能多地获取客户信息，但如果超越了“合法、正当和必要”的边界，就可能触及违法。二是“最小必要”原则，满足处理目的的“最小”，即要求个人信息处理者收集个人信息，应当限于实现处理目的的最小范围，不得过度收集个人信息。三是“告知同意”原则，要求个人信息处理者在处理个人信息之前，应当明确和充分告知，并取得个人的同意，这种同意应当是个人在充分知情的前提下，自愿和明确作出的。在有些情况下，如处理敏感个人信息时，要取得个人的单独和书面同意。
《中华人民共和国个人信息保护法》要求个人信息处理者要提供两大技术能力，一是符合法律规定的个人信息处理技术能力，如采取必要措施保障所处理个人信息的安全；采取严格保护措施的情形下，个人信息处理者方可处理敏感个人信息；采取相应的加密、去标识化等安全技术措施；个人请求更正、补充其个人信息的，个人信息处理者应当对其个人信息予以核实，并及时更正、补充。二是满足个人信息权益保障的技术能力，如个人有权撤回其同意，个人信息处理者应当提供便捷的撤回同意的方式；个人请求查阅、复制其个人信息的，个人信息处理者应当及时提供；个人请求将个人信息转移至其指定的个人信息处理者，个人信息处理者应当提供转移的途径；通过自动化决策方式向个人进行信息推送、商业营销，应当同时提供不针对其个人特征的选项，或者向个人提供便捷的拒绝方式。
纵观《中华人民共和国个人信息保护法》各种严格的规范和要求，就不难理解为什么会将其称为“史上最严的法律”，一个重要的原因是《中华人民共和国个人信息保护法》在个人信息及其权益保护方面，提出了一系列“几近苛刻”的要求，对于大多数保险企业尤其是中小保险企业而言，面临着“做不到”的无奈和尴尬。在这种无奈和尴尬的背后折射出一个“时代课题”，即传统的理念和技术已经难以适用“新数字时代”的需要，这个时代的特征是：一方面严格并强化个人信息保护，另一方面强调数字利用能力将成为核心竞争力。于是，如何处理和平衡保护和利用的关系，继续沿用过去的思维模式和技术能力是“走不出来”的，需要适应新时代的新思维和新能力。
所谓“新思维”的关键是在理解并尊重“个人信息权益”的基础上，从根本上摒弃传统的思维模式，构建全新的经营理念。就数据管理和运用而言，要放弃“企业本位”和“以我为主”，以及“大而全”和“小而全”的思维，以更广的视野和胸怀，以更大的觉悟和智慧，理解“不求所有，但知所在，确保能用”，理解“数据不动，价值动”，实现“可算不可见”和“可用不拥”的技术境界，从根本上破解“个人信息保护难题”，最终实现从“由内而外”和“重内轻外”到“由外而内”和“内外并重”的转变。同时，要强化技术和产业合作，形成“内引外联”和“内外兼修”的发展新格局和新生态，在全面融入社会数字化的同时实现企业的数字化。
所谓“新技术”的重点是隐私计算。隐私计算是面向隐私信息全周期保护的技术，可以实现数据的“可用不可见”，成为面向未来的重要技术解决方案。在全面落实《中华人民共和国个人信息保护法》要求的过程中，应当将隐私计算作为一个重要工具、方法和路径。要重点关注联邦学习、安全多方计算、同态加密、差分隐私、可信计算、区块链、边缘计算技术等，将隐私计算技术作为重构业务模式的底层技术，确保基础逻辑的合法性。同时，要以更加开放的心态，加强与隐私计算科技行业的合作，要特别重视相关平台技术的发展动态和合作机会，形成一种内外联合强强联合的模式。
总之，《中华人民共和国个人信息保护法》的实施不仅代表了社会的文明与进步，更要求、引领和推动着保险行业的发展与进步，特别是面向未来，面向认知革命时代的到来，保险业要实现基于认知科学和认知计算的蜕变和迭代，“核心数据能力”将成为关键，更重要的是这种“核心数据能力”必须要建立在依法合规基础上。因此，保险业要利用《中华人民共和国个人信息保护法》提高觉悟、提升能力，更好地迎接行业高质量发展的新时期。
（作者系中国人保财险原执行副总裁）
