记者观察：暴雨过后，被淹车辆保险怎么赔？

□杜向杰

近日，河南遭遇特大暴雨，多地出现洪涝灾害。据河南银保监局介绍，初步统计，截至7月22日12时，河南财险业共接到相关理赔报案12.48万件，初步估损38.64亿元。其中，车险报案12.24万件，估损31.17亿元。而今年第6号台风“烟花”也将给华东地区带来强降雨。

从媒体报道的画面上可以看到，暴雨会导致很多道路积水，内涝严重，一排排车辆遭遇了严重水浸，有的被淹一半，有的淹没车顶。

汽车被暴雨淹了，保险如何理赔？申请理赔该注意啥？

2020年9月，中国银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》，指出“在基本不增加消费者保费支出的原则下，支持行业拓展商车险保障责任范围。引导行业将机动车示范产品的车损险主险条款在现有保险责任基础上。增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任，为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。”

因此，按照保险新条款购买车险（2020年9月19日之后）的车主，车辆被淹的损失已经包含在车损险理赔范围内，将由保险公司依照合同负责赔付。

而在保险新条款生效之前，也就是2020年9月19日之前购买车险的车主，赔付需要分情况讨论。

首先是车辆静置停放被淹的情况。如果你的车辆停在地面或地下车库时被淹，只要投保了车辆损失基本险，就属于保险公司的赔偿范围内，保险公司会按照合同规定进行赔付。需要注意的是，车损险的赔偿范围是原厂配置，车主自己安装的配件如高档坐垫、音响等是不赔的。

其次是行驶中被淹的情况，如果车辆是在行驶涉水过程中熄火被淹，且只购买了车损险，并没购买涉水险，根据保险条款，除发动机之外的汽车损伤，保险公司将根据具体情况认定责任；既购买了车损险，也购买了涉水险的，则车损和发动机损失都可以赔偿。

需要特别注意的是，涉水熄火后强行二次启动发动机不予赔偿。如果车子被淹之后，你还试图进行二次发动，由此造成发动机损坏，属于人为造成的损失，保险公司有权拒绝赔偿。

因此，一旦车辆被淹熄火，不要试图移动车辆或发动车辆，一定要马上拨打车辆所投保的保险公司电话进行报案。可以联系保险公司进行救援，也可以联系专业救援公司前来施救。