向社会传递出向好信号
发布时间：2021-07-19 08:37:07 作者： 来源：中国银行保险报网
□莫开伟
国务院新闻办公室于2021年7月14日下午举行了银行业保险业新闻发布会，中国银保监会办公厅、政策研究局、统计信息部等部门负责人就2021年上半年银行业保险业总体运行状况作了全面介绍并回答了各类媒体的提问。
从银保监会三个部门介绍银行业保险业运行情况看，今年以来，银保监会认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，大力提升金融服务质效，防范化解重点领域风险，持续深化改革开放，银行业保险业保持了平稳运行的良好态势。现在全社会关注的是，此次国务院新闻办公室举行的银行业保险业新闻发布会到底向社会传递了哪些积极有利的信号？从新闻发布会中银保监会有关部门负责人介绍的情况以及回答记者的问题中，已传递出积极有利的信号。综合起来，主要有四方面：
银行业保险业总体运行平稳，能肩负起经济复苏的重任。从发布的信息情况看，银行业保险业克服疫情带来的各种困难，努力拓展业务，创新金融服务产品，实现资产与业务稳步增长。据披露的信息，6月末银行业境内总资产328.8万亿元，同比增长9.2%。其中，各项贷款同比增长11.9%。银行业境内总负债301万亿元，同比增长9.1%。保险业总资产24.8万亿元，同比增长12.7%；保险资金运用余额23.1万亿元，同比增长14.9%。很明显，银行业保险业这些业绩取得来之不易，既有银行业保险业认真贯彻落实中央政府制定的宏观调控政策，使自己业务获得飞速发展；也有保险业积极作为，充分发挥主观能动性和创造性的结果。由此，有理由相信，中国银行业保险业在关键时期能够把住关键问题，不偏离服务宗旨，使业务经营始终围绕宏观政策方向，让自身经营始终与企业发展同呼吸共患难，尤其与中国宏观经济发展的各种要求紧密相连，准确做好经济活金融活的答题；中国未来有这样具有战斗力与凝聚力的银行业保险业，实体企业根本不用着急，尤其是全国民众可以放心，银行业保险业一定会把全部精力放在服务实体经济上来，不搞空转套利的虚假经营行为，全社会所有正当合理的信贷保险服务需求基本能得到满足。
银行业保险业防风险能力强，能为经济发展提供有利环境。近年来，银保监会一直致力金融风险防范，督促金融机构强化内控机制建设，掀起多轮监管风暴整治金融市场乱象，出台了整治互联网金融、资管新规等若干监管规定，不断强化监管力度，使银行业保险业整体防风险能力提高，有效化解了可能引发局部和系统性的各类金融风险。尤其目前把金融风险防范的重点与着力点放在了商业银行补充资本、提高拨备覆盖率、处置不良资产、整治影子银行、治理中间理财业务乱象、防资本无序扩张、强化平台企业金融业务审慎监管、压缩房地产贷款等几大领域，使得银行不良贷款一直保持低位运行，影子银行也得到了极大压缩，资本实力不断增强。2021年上半年银行机构不良贷款率1.86%，较年初下降0.08个百分点；商业银行流动性比例57.2%，保险公司经营活动现金流稳定增长，高风险金融机构得到了稳妥有序化解，中小机构改革化险工作稳步推进，房地产贷款增速降至10.3%，继续低于全部贷款增速。银行业金融机构拨备余额达到6.7万亿元，拨备覆盖率190.3%，较年初上升7.5个百分点，贷款拨备率3.54%，商业银行资本充足率14.51%，保险公司综合偿付能力充足率246.7%，核心偿付能力充足率234%，均保持较高水平。这些数据表明，中国银行业保险业营运是绝对安全的，前景也是可期的，民众应持包容理解心态，可以放心大胆地与银行业保险业打交道，更可放心进行金融资产投资或购买保险产品。
银行业保险业服务注重实体企业，能为产业经济结构调整守关把口。服务实体企业是银行保险机构永恒不变的使命与责任，银行业保险业始终树立了“企业强大，金融兴盛”的经营理念，如果离开了支持实体企业这个根本，银行业保险业将会陷入“无源之水无本之木”的经营困局。近年来，我国金融监管机构围绕银行业保险业支持实体企业出台了大量优惠信贷政策，比如减费让利政策、贷款延期偿付政策、不良贷款容忍度政策等，为我国实体企业解决融资难、融资贵问题做出了大量卓有成效的工作，深得企业界与全国民众的好评。2021年，银行业保险业仍然坚守服务实体企业不动摇，取得较好成效：贷款增长12.76万亿元，同比多增6677亿元，银行保险机构新增债券投资3.4万亿元，为实体经济提供合理资金支持，普惠型小微企业贷款增速保持在30%以上，信息技术服务业贷款、科学研究服务业贷款同比分别增长19.3%、23.7%，均高于各项贷款增速。制造业贷款较年初增加1.7万亿元，同比增速连续14个月保持在10%以上。涉农贷款余额超过41万亿元，绿色信贷余额达到12.52万亿元。尤其推动金融资源更多投向重点领域和薄弱环节，大力支持普惠小微、乡村振兴、制造业、科技创新和绿色低碳发展。尤其是疫情期间给实体企业让利减费较多，有利支持了实体企业恢复生机。这说明我国银行业保险业是值得全国民众信赖的金融机构，无论企业还是居民个人，都应充分相信银行保险机构，要善于与银行保险机构打交道，有信贷需求、有保险想法，应多与银行保险机构沟通，让银行保险机构提供贴心、有针对性的服务，也让自己成为银行保险机构的优质客户，获得更多的金融支持，在发展中壮大。
银行业保险业努力实施绿色金融战略，能为碳达峰和碳中和注入新动能。实施绿色金融战略已提出了多年，这些年来银行业保险业也越来越重视绿色金融战略，并把绿色金融战略放在经营中的重要位置。目前，银行机构绿色信贷余额达到12.52万亿元，占各类贷款总和的9.3%，其中绿色交通、可再生能源、节能环保产业贷款余额占比超过70%，且我国绿色信贷规模位居世界第一，资产状况良好，是一个非常了不起的成就。在党中央提出2030年碳达峰和2060年碳中和奋斗目标之后，银保监会对银行业保险业提出了实现资产端碳中和奋斗目标，预计把碳的定价纳入授信、融资决策、贷款决策、保险等方面的重要参考依据，加大对低碳能源、低碳建筑、低碳交通等重点领域的支持力度，相信在这些目标的引导下，中国银行业保险业不仅自身不断实现经营的碳达峰和碳中和，而且也会将中国更多的信贷客户、信贷项目和保险客户以及保险项目引向碳达峰和碳中和，为中国经济增长质量提高以及为全球环保事业作出巨大的金融贡献，中国的银行保险机构也一定能成为中国社会文明进步与和谐发展的有效推动者。
（作者系中国地方金融研究院研究员）
□莫开伟
国务院新闻办公室于2021年7月14日下午举行了银行业保险业新闻发布会，中国银保监会办公厅、政策研究局、统计信息部等部门负责人就2021年上半年银行业保险业总体运行状况作了全面介绍并回答了各类媒体的提问。
从银保监会三个部门介绍银行业保险业运行情况看，今年以来，银保监会认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，大力提升金融服务质效，防范化解重点领域风险，持续深化改革开放，银行业保险业保持了平稳运行的良好态势。现在全社会关注的是，此次国务院新闻办公室举行的银行业保险业新闻发布会到底向社会传递了哪些积极有利的信号？从新闻发布会中银保监会有关部门负责人介绍的情况以及回答记者的问题中，已传递出积极有利的信号。综合起来，主要有四方面：
银行业保险业总体运行平稳，能肩负起经济复苏的重任。从发布的信息情况看，银行业保险业克服疫情带来的各种困难，努力拓展业务，创新金融服务产品，实现资产与业务稳步增长。据披露的信息，6月末银行业境内总资产328.8万亿元，同比增长9.2%。其中，各项贷款同比增长11.9%。银行业境内总负债301万亿元，同比增长9.1%。保险业总资产24.8万亿元，同比增长12.7%；保险资金运用余额23.1万亿元，同比增长14.9%。很明显，银行业保险业这些业绩取得来之不易，既有银行业保险业认真贯彻落实中央政府制定的宏观调控政策，使自己业务获得飞速发展；也有保险业积极作为，充分发挥主观能动性和创造性的结果。由此，有理由相信，中国银行业保险业在关键时期能够把住关键问题，不偏离服务宗旨，使业务经营始终围绕宏观政策方向，让自身经营始终与企业发展同呼吸共患难，尤其与中国宏观经济发展的各种要求紧密相连，准确做好经济活金融活的答题；中国未来有这样具有战斗力与凝聚力的银行业保险业，实体企业根本不用着急，尤其是全国民众可以放心，银行业保险业一定会把全部精力放在服务实体经济上来，不搞空转套利的虚假经营行为，全社会所有正当合理的信贷保险服务需求基本能得到满足。
银行业保险业防风险能力强，能为经济发展提供有利环境。近年来，银保监会一直致力金融风险防范，督促金融机构强化内控机制建设，掀起多轮监管风暴整治金融市场乱象，出台了整治互联网金融、资管新规等若干监管规定，不断强化监管力度，使银行业保险业整体防风险能力提高，有效化解了可能引发局部和系统性的各类金融风险。尤其目前把金融风险防范的重点与着力点放在了商业银行补充资本、提高拨备覆盖率、处置不良资产、整治影子银行、治理中间理财业务乱象、防资本无序扩张、强化平台企业金融业务审慎监管、压缩房地产贷款等几大领域，使得银行不良贷款一直保持低位运行，影子银行也得到了极大压缩，资本实力不断增强。2021年上半年银行机构不良贷款率1.86%，较年初下降0.08个百分点；商业银行流动性比例57.2%，保险公司经营活动现金流稳定增长，高风险金融机构得到了稳妥有序化解，中小机构改革化险工作稳步推进，房地产贷款增速降至10.3%，继续低于全部贷款增速。银行业金融机构拨备余额达到6.7万亿元，拨备覆盖率190.3%，较年初上升7.5个百分点，贷款拨备率3.54%，商业银行资本充足率14.51%，保险公司综合偿付能力充足率246.7%，核心偿付能力充足率234%，均保持较高水平。这些数据表明，中国银行业保险业营运是绝对安全的，前景也是可期的，民众应持包容理解心态，可以放心大胆地与银行业保险业打交道，更可放心进行金融资产投资或购买保险产品。
银行业保险业服务注重实体企业，能为产业经济结构调整守关把口。服务实体企业是银行保险机构永恒不变的使命与责任，银行业保险业始终树立了“企业强大，金融兴盛”的经营理念，如果离开了支持实体企业这个根本，银行业保险业将会陷入“无源之水无本之木”的经营困局。近年来，我国金融监管机构围绕银行业保险业支持实体企业出台了大量优惠信贷政策，比如减费让利政策、贷款延期偿付政策、不良贷款容忍度政策等，为我国实体企业解决融资难、融资贵问题做出了大量卓有成效的工作，深得企业界与全国民众的好评。2021年，银行业保险业仍然坚守服务实体企业不动摇，取得较好成效：贷款增长12.76万亿元，同比多增6677亿元，银行保险机构新增债券投资3.4万亿元，为实体经济提供合理资金支持，普惠型小微企业贷款增速保持在30%以上，信息技术服务业贷款、科学研究服务业贷款同比分别增长19.3%、23.7%，均高于各项贷款增速。制造业贷款较年初增加1.7万亿元，同比增速连续14个月保持在10%以上。涉农贷款余额超过41万亿元，绿色信贷余额达到12.52万亿元。尤其推动金融资源更多投向重点领域和薄弱环节，大力支持普惠小微、乡村振兴、制造业、科技创新和绿色低碳发展。尤其是疫情期间给实体企业让利减费较多，有利支持了实体企业恢复生机。这说明我国银行业保险业是值得全国民众信赖的金融机构，无论企业还是居民个人，都应充分相信银行保险机构，要善于与银行保险机构打交道，有信贷需求、有保险想法，应多与银行保险机构沟通，让银行保险机构提供贴心、有针对性的服务，也让自己成为银行保险机构的优质客户，获得更多的金融支持，在发展中壮大。
银行业保险业努力实施绿色金融战略，能为碳达峰和碳中和注入新动能。实施绿色金融战略已提出了多年，这些年来银行业保险业也越来越重视绿色金融战略，并把绿色金融战略放在经营中的重要位置。目前，银行机构绿色信贷余额达到12.52万亿元，占各类贷款总和的9.3%，其中绿色交通、可再生能源、节能环保产业贷款余额占比超过70%，且我国绿色信贷规模位居世界第一，资产状况良好，是一个非常了不起的成就。在党中央提出2030年碳达峰和2060年碳中和奋斗目标之后，银保监会对银行业保险业提出了实现资产端碳中和奋斗目标，预计把碳的定价纳入授信、融资决策、贷款决策、保险等方面的重要参考依据，加大对低碳能源、低碳建筑、低碳交通等重点领域的支持力度，相信在这些目标的引导下，中国银行业保险业不仅自身不断实现经营的碳达峰和碳中和，而且也会将中国更多的信贷客户、信贷项目和保险客户以及保险项目引向碳达峰和碳中和，为中国经济增长质量提高以及为全球环保事业作出巨大的金融贡献，中国的银行保险机构也一定能成为中国社会文明进步与和谐发展的有效推动者。
（作者系中国地方金融研究院研究员）
