推动绿色金融更好发展
发布时间：2021-07-05 08:22:05 作者： 来源：中国银行保险报网
□娄飞鹏
党的十八大以来，围绕中国特色社会主义“五位一体”总体布局，党中央带领把生态文明建设摆在改革发展和现代化建设全局位置，树立和践行“绿水青山就是金山银山”理念，正确处理经济发展和生态环境保护的关系。党的十九大明确提出，到本世纪中叶，把我国建设成为富强民主文明和谐美丽的社会主义现代化强国目标。2018年3月，这一目标被载入宪法，进一步凸显了建设美丽中国的重大现实意义和深远历史意义。“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出，实施可持续发展战略，推动经济社会发展全面绿色转型，构建绿色发展政策体系，大力发展绿色金融。
我国绿色金融发展采用“自上而下”的顶层推动和“自下而上”的基层探索两种路径。绿色金融发展的顶层推动重在建立制度框架和激励机制。2016年8月31日，经国务院同意，人民银行等七部委联合印发《关于构建绿色金融体系的指导意见》（以下简称《指导意见》）提出，“加强对绿色金融业务和产品的监管协调，综合运用宏观审慎与微观审慎监管工具，统一和完善有关监管规则和标准”，标志着我国成为全球首个建立了比较完整的绿色金融政策体系的经济体。为提升金融支持绿色低碳高质量发展的能力，落实《指导意见》等文件精神，优化绿色金融激励约束机制，2021年5月27日，人民银行印发《银行业金融机构绿色金融评价方案》（以下简称《方案》），从绿色金融发展评价指标和方法、评价结果运用等方面予以说明，并明确从2021年7月1日起施行。
绿色金融发展的基层探索重在发挥地方政府和金融机构的积极性、能动性。一方面，地方政府通过建立绿色金融改革创新试验区等方式，探索区域绿色金融发展模式。另一方面，银行业金融机构高度关注绿色金融发展。多家银行业金融机构将发展绿色金融作为重要发展战略。银行业金融机构在绿色金融产品创新、绿色信贷政策制定、绿色信贷投放等方面积极探索实践，不断完善绿色金融专项政策支持体系，持续优化绿色金融工作机制，强化绿色金融发展战略的落地实施。与此同时，银行业金融机构也通过绿色办公等方式支持绿色发展。通过各界的共同努力，我国绿色金融发展取得较好成效。2020年底，我国累计发行绿色债券约1.2万亿元，绿色债券存量8132亿元，均居世界第二；2021年一季度末，主要金融机构本外币绿色贷款余额超过13万亿元，居世界第一，同比增长24.6%，高于同期各项贷款增速12.3个百分点。
《方案》旨在鼓励银行业金融机构积极拓展绿色金融业务，不断加强对高质量发展和绿色低碳发展的金融支持。《方案》明确评价工作每季度开展一次，由人民银行总部和分支机构按照分工分别开展，评价标准方面兼顾定量指标和定性指标。这是在从产品角度制定绿色金融标准的基础上，从金融机构方面完善绿色金融标准体系，因而也是我国构建绿色金融标准体系的一项重要内容，有效弥补了相关制度短板，有助于推动绿色金融高质量、可持续发展。从国内实际情况看，银行业是绿色贷款的主要供给主体，也是债券市场的主要投资主体，目前《方案》将境内绿色贷款和境内绿色债券纳入评价范围，其有效实施将引导银行业金融机构更进一步按照市场化原则加大绿色金融发展力度，尤其是激励银行业金融机构加大对绿色债券的投资力度，促进绿色债券市场发展和融资结构优化。
为进一步增强银行业金融机构发展绿色金融的内在动力，一方面需要不断完善《方案》内容。如根据绿色金融标准和统计制度体系的完善情况，在现有境内绿色贷款、境内绿色债券的基础上动态调整，将更多的绿色金融业务产品纳入评估范围；根据绿色金融发展需要调整评估指标和权重等。另一方面需要探索完善《方案》评估结果的应用。在将符合条件的绿色贷款和绿色债券纳入货币政策操作合格抵质押品范围，将银行业金融机构的绿色信贷和绿色债券业绩纳入宏观审慎评估（MPA）的同时，积极研究设立直达碳减排领域的碳减排支持货币政策工具，通过提供低成本资金支持金融机构为具有显著碳减排效益的项目提供优惠利率融资。与此同时，金融监管也要结合评估结果出台措施，研究降低绿色贷款风险权重，引导银行业金融机构完善、强化绿色金融信息披露。
毫无疑问，人类是命运共同体，建设绿色家园是人类的共同梦想，绿色发展已经成为世界发展的潮流和趋势。绿色金融在调结构、转方式、促进生态文明建设、推动经济可持续发展等方面具有积极作用，也可以有效助力实现碳达峰、碳中和目标。我国广泛深入参与全球绿色金融治理，也需要金融系统在其中发挥重要作用。为此，金融系统需要进一步充分认识绿色金融在促进生产生活方式绿色低碳转型方面的重要作用，积极参与绿色金融标准体系建设，完善绿色金融产品和市场体系，增加金融科技手段运用，加大绿色金融专业人才培养，丰富绿色金融发展风险管理措施，充分发挥金融在支持绿色低碳发展中的资源配置作用，引导居民绿色消费、绿色生活，推动绿色农业、绿色工业、绿色服务业等绿色产业体系构建发展，更好服务美丽中国建设。
（作者系国家信息中心博士后、中国邮政储蓄银行研究员）
□娄飞鹏
党的十八大以来，围绕中国特色社会主义“五位一体”总体布局，党中央带领把生态文明建设摆在改革发展和现代化建设全局位置，树立和践行“绿水青山就是金山银山”理念，正确处理经济发展和生态环境保护的关系。党的十九大明确提出，到本世纪中叶，把我国建设成为富强民主文明和谐美丽的社会主义现代化强国目标。2018年3月，这一目标被载入宪法，进一步凸显了建设美丽中国的重大现实意义和深远历史意义。“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出，实施可持续发展战略，推动经济社会发展全面绿色转型，构建绿色发展政策体系，大力发展绿色金融。
我国绿色金融发展采用“自上而下”的顶层推动和“自下而上”的基层探索两种路径。绿色金融发展的顶层推动重在建立制度框架和激励机制。2016年8月31日，经国务院同意，人民银行等七部委联合印发《关于构建绿色金融体系的指导意见》（以下简称《指导意见》）提出，“加强对绿色金融业务和产品的监管协调，综合运用宏观审慎与微观审慎监管工具，统一和完善有关监管规则和标准”，标志着我国成为全球首个建立了比较完整的绿色金融政策体系的经济体。为提升金融支持绿色低碳高质量发展的能力，落实《指导意见》等文件精神，优化绿色金融激励约束机制，2021年5月27日，人民银行印发《银行业金融机构绿色金融评价方案》（以下简称《方案》），从绿色金融发展评价指标和方法、评价结果运用等方面予以说明，并明确从2021年7月1日起施行。
绿色金融发展的基层探索重在发挥地方政府和金融机构的积极性、能动性。一方面，地方政府通过建立绿色金融改革创新试验区等方式，探索区域绿色金融发展模式。另一方面，银行业金融机构高度关注绿色金融发展。多家银行业金融机构将发展绿色金融作为重要发展战略。银行业金融机构在绿色金融产品创新、绿色信贷政策制定、绿色信贷投放等方面积极探索实践，不断完善绿色金融专项政策支持体系，持续优化绿色金融工作机制，强化绿色金融发展战略的落地实施。与此同时，银行业金融机构也通过绿色办公等方式支持绿色发展。通过各界的共同努力，我国绿色金融发展取得较好成效。2020年底，我国累计发行绿色债券约1.2万亿元，绿色债券存量8132亿元，均居世界第二；2021年一季度末，主要金融机构本外币绿色贷款余额超过13万亿元，居世界第一，同比增长24.6%，高于同期各项贷款增速12.3个百分点。
《方案》旨在鼓励银行业金融机构积极拓展绿色金融业务，不断加强对高质量发展和绿色低碳发展的金融支持。《方案》明确评价工作每季度开展一次，由人民银行总部和分支机构按照分工分别开展，评价标准方面兼顾定量指标和定性指标。这是在从产品角度制定绿色金融标准的基础上，从金融机构方面完善绿色金融标准体系，因而也是我国构建绿色金融标准体系的一项重要内容，有效弥补了相关制度短板，有助于推动绿色金融高质量、可持续发展。从国内实际情况看，银行业是绿色贷款的主要供给主体，也是债券市场的主要投资主体，目前《方案》将境内绿色贷款和境内绿色债券纳入评价范围，其有效实施将引导银行业金融机构更进一步按照市场化原则加大绿色金融发展力度，尤其是激励银行业金融机构加大对绿色债券的投资力度，促进绿色债券市场发展和融资结构优化。
为进一步增强银行业金融机构发展绿色金融的内在动力，一方面需要不断完善《方案》内容。如根据绿色金融标准和统计制度体系的完善情况，在现有境内绿色贷款、境内绿色债券的基础上动态调整，将更多的绿色金融业务产品纳入评估范围；根据绿色金融发展需要调整评估指标和权重等。另一方面需要探索完善《方案》评估结果的应用。在将符合条件的绿色贷款和绿色债券纳入货币政策操作合格抵质押品范围，将银行业金融机构的绿色信贷和绿色债券业绩纳入宏观审慎评估（MPA）的同时，积极研究设立直达碳减排领域的碳减排支持货币政策工具，通过提供低成本资金支持金融机构为具有显著碳减排效益的项目提供优惠利率融资。与此同时，金融监管也要结合评估结果出台措施，研究降低绿色贷款风险权重，引导银行业金融机构完善、强化绿色金融信息披露。
毫无疑问，人类是命运共同体，建设绿色家园是人类的共同梦想，绿色发展已经成为世界发展的潮流和趋势。绿色金融在调结构、转方式、促进生态文明建设、推动经济可持续发展等方面具有积极作用，也可以有效助力实现碳达峰、碳中和目标。我国广泛深入参与全球绿色金融治理，也需要金融系统在其中发挥重要作用。为此，金融系统需要进一步充分认识绿色金融在促进生产生活方式绿色低碳转型方面的重要作用，积极参与绿色金融标准体系建设，完善绿色金融产品和市场体系，增加金融科技手段运用，加大绿色金融专业人才培养，丰富绿色金融发展风险管理措施，充分发挥金融在支持绿色低碳发展中的资源配置作用，引导居民绿色消费、绿色生活，推动绿色农业、绿色工业、绿色服务业等绿色产业体系构建发展，更好服务美丽中国建设。
（作者系国家信息中心博士后、中国邮政储蓄银行研究员）
