面向“十四五” 精算有可为
——以学科交融在更高层次上服务国家战略 发布时间：2021-04-23 10:23:50 作者： 来源：中国银行保险报网
□李劲松
在国家重大战略需求的驱动下，多学科交叉会聚与多技术跨界融合正在成为常态，并不断催生新学科前沿、新科技领域和新创新形态。精算也必将得以时代的普惠，通过学科交融逐渐实现从微观到宏观的变迁和交融，在社保、健康险、信用险、农险和普惠金融、生态环境评估等领域大显身手，在服务老龄化、健康国家战略和双循环新发展格局、助力打赢三大攻坚战和解决“三农”问题等事关大局的国家战略中大有可为。
李月敏/制图
人口老龄化背景下，社保精算将会发挥重大基础性资源配置作用。
2013年，《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》提出了实现基础养老金全国统筹，坚持精算平衡原则。2020年发布的十九届五中全会公报提出“健全多层次社会保障体系，全面推进健康中国建设，实施积极应对人口老龄化国家战略，加强和创新社会治理”。放眼世界，美国联邦社保体系的建立有完整的精算师团队参与，英国、加拿大、德国、澳大利亚、日本等国都有了自己的社保精算报告制度。目前，对于社会养老保险的诸多政策都迫切需要精算支撑，包括缴费率、待遇调整机制、延迟退休、个人账户计发、成本及债务水平、长短期财务状况和偿付能力等。要突破这一点，迫切需要将社保制度与精算技术结合，建立养老保险精算数据标准，设立全国统一平台实现省级向中央传输，建立参数标准库，按照养老保险政策分析及业务管理的需求，分别建立各种模型工具。只有如此，才有利于社保制度的稳定运行，有利于推动全国统筹养老保险，才能逐步推动医疗保险、失业保险等其他社会保险项目问题的解决。
健康中国战略下，健康保险精算将会转变传统健康风险管理理念。
精算可以按照《“健康中国2030”规划纲要》，结合保险公司的赔付数据、医疗机构的临床诊断数据和患者个人数据进行建模分析，可以根据健康保险的经验费率厘定模型与整合费率研究，使得基于风险依赖与竞争性风险发生率的费率厘定成为可能；可以转化传统被动风险管理为主动风险管理，真正实现治未病；可以优化覆盖全生命周期健康要素的配置和健康服务供给，为广大人民提供全生命周期健康保障。
全球经济新格局新常态下，精算通过信用保险服务“双循环”新发展格局。
构建国内国际“双循环”的新发展格局是党中央在国内外环境发生显著变化大背景下，推动我国开放型经济向更高层次发展的重大战略部署。新冠肺炎疫情冲击全球，国外经济环境的恶化和资金链的紧张以及全球需求的停滞和萎缩，导致产业链和供应链的不足，通过行业间的传导机制，影响其他行业，最终影响外资的投资决策和抑制流入的步伐。精算的介入，能够通过精确的风险测算和管理，实现进口预付款保险专项政策全力支持战略物资进口，提质降费，稳定对外投资；能够为客户境外项目履约和融资提供增信服务，创新对外贸易的保险服务方式；能够发挥保单融资优势，助力企业解决融资难题，创新对中小企业金融综合服务方式。
通过参与防范系统性金融风险，服务三大攻坚战“防范化解重大风险”目标。
经过近几年的集中整治，我国金融风险由前几年的快速积累逐渐转向高位缓释，已经暴露的金融风险正得到有序处置，金融风险总体收敛，金融市场平稳运行，金融监管制度进一步完善，市场预期发生积极变化。面对新形势新挑战，要保持战略定力，增强金融风险防控能力、提高金融监管质效、坚决遏制各类风险，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，精算必不可少。一切金融系统的核心都是风险管理，纯粹风险之于金融风险的厚尾、偏态、非经典分布特征，以及风险依赖、风险传染、风险溢出带来系统性风险测度、风险扭曲变换，一致性风险度量方面的特质性，要求精算的介入，为防范化解重大风险提供不一样的分析思路。
助力破解“三农”问题。
“三农”问题是农业文明向工业文明过渡的必然产物。《中共中央 国务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》指出，民族要复兴，乡村必振兴。通过精算的测定，开发相关农业保险，可以帮助农民“脱贫”“增收”；可以升级农业保险，满足新农业风控需求，完善联动机制，保障“三农”可持续发展。银保监会通过农村小额人身保险，使保险服务渗透到传统商业保险难以提供服务的低收入群体，通过大病保险有效缓解“因病致贫、因病返贫”现象，通过保单贷款等系列举措，解决农户“贷款难”问题，促进银保联动贷款业务发展。
通过介入生态环境评估、预测实现更广义的风险管理与保障。
“绿水青山就是金山银山”。环境经济学的科斯定理启示我们，只有将环境成本纳入企业的生产决策，才能从源头上控制环境破坏的行为，实现比较优势再造，延伸“中心外围理论”，全面提高发展水平，实现经济的高质量发展。当前，生态环境资源缺乏价格体系，生态价值核算是最大的难点，而精算可以是一个好的切入点。目前，国内学者已经将精算用于风电、水电并网下的定价和补贴水平测算，同样可以用于能源、环境等制度切换时的评估、定价与补贴测算。
有理由相信，精算全面融入国家战略，定能以更加精确的量化评估与更加优化的风险管控技术，探索出中国特色特定风险管控方案与制度建设，为国家发展和民族复兴作出精算人应有的贡献。
（作者系中国精算师协会党委委员、副秘书长）
□李劲松
在国家重大战略需求的驱动下，多学科交叉会聚与多技术跨界融合正在成为常态，并不断催生新学科前沿、新科技领域和新创新形态。精算也必将得以时代的普惠，通过学科交融逐渐实现从微观到宏观的变迁和交融，在社保、健康险、信用险、农险和普惠金融、生态环境评估等领域大显身手，在服务老龄化、健康国家战略和双循环新发展格局、助力打赢三大攻坚战和解决“三农”问题等事关大局的国家战略中大有可为。
李月敏/制图
人口老龄化背景下，社保精算将会发挥重大基础性资源配置作用。
2013年，《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》提出了实现基础养老金全国统筹，坚持精算平衡原则。2020年发布的十九届五中全会公报提出“健全多层次社会保障体系，全面推进健康中国建设，实施积极应对人口老龄化国家战略，加强和创新社会治理”。放眼世界，美国联邦社保体系的建立有完整的精算师团队参与，英国、加拿大、德国、澳大利亚、日本等国都有了自己的社保精算报告制度。目前，对于社会养老保险的诸多政策都迫切需要精算支撑，包括缴费率、待遇调整机制、延迟退休、个人账户计发、成本及债务水平、长短期财务状况和偿付能力等。要突破这一点，迫切需要将社保制度与精算技术结合，建立养老保险精算数据标准，设立全国统一平台实现省级向中央传输，建立参数标准库，按照养老保险政策分析及业务管理的需求，分别建立各种模型工具。只有如此，才有利于社保制度的稳定运行，有利于推动全国统筹养老保险，才能逐步推动医疗保险、失业保险等其他社会保险项目问题的解决。
健康中国战略下，健康保险精算将会转变传统健康风险管理理念。
精算可以按照《“健康中国2030”规划纲要》，结合保险公司的赔付数据、医疗机构的临床诊断数据和患者个人数据进行建模分析，可以根据健康保险的经验费率厘定模型与整合费率研究，使得基于风险依赖与竞争性风险发生率的费率厘定成为可能；可以转化传统被动风险管理为主动风险管理，真正实现治未病；可以优化覆盖全生命周期健康要素的配置和健康服务供给，为广大人民提供全生命周期健康保障。
全球经济新格局新常态下，精算通过信用保险服务“双循环”新发展格局。
构建国内国际“双循环”的新发展格局是党中央在国内外环境发生显著变化大背景下，推动我国开放型经济向更高层次发展的重大战略部署。新冠肺炎疫情冲击全球，国外经济环境的恶化和资金链的紧张以及全球需求的停滞和萎缩，导致产业链和供应链的不足，通过行业间的传导机制，影响其他行业，最终影响外资的投资决策和抑制流入的步伐。精算的介入，能够通过精确的风险测算和管理，实现进口预付款保险专项政策全力支持战略物资进口，提质降费，稳定对外投资；能够为客户境外项目履约和融资提供增信服务，创新对外贸易的保险服务方式；能够发挥保单融资优势，助力企业解决融资难题，创新对中小企业金融综合服务方式。
通过参与防范系统性金融风险，服务三大攻坚战“防范化解重大风险”目标。
经过近几年的集中整治，我国金融风险由前几年的快速积累逐渐转向高位缓释，已经暴露的金融风险正得到有序处置，金融风险总体收敛，金融市场平稳运行，金融监管制度进一步完善，市场预期发生积极变化。面对新形势新挑战，要保持战略定力，增强金融风险防控能力、提高金融监管质效、坚决遏制各类风险，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，精算必不可少。一切金融系统的核心都是风险管理，纯粹风险之于金融风险的厚尾、偏态、非经典分布特征，以及风险依赖、风险传染、风险溢出带来系统性风险测度、风险扭曲变换，一致性风险度量方面的特质性，要求精算的介入，为防范化解重大风险提供不一样的分析思路。
助力破解“三农”问题。
“三农”问题是农业文明向工业文明过渡的必然产物。《中共中央 国务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》指出，民族要复兴，乡村必振兴。通过精算的测定，开发相关农业保险，可以帮助农民“脱贫”“增收”；可以升级农业保险，满足新农业风控需求，完善联动机制，保障“三农”可持续发展。银保监会通过农村小额人身保险，使保险服务渗透到传统商业保险难以提供服务的低收入群体，通过大病保险有效缓解“因病致贫、因病返贫”现象，通过保单贷款等系列举措，解决农户“贷款难”问题，促进银保联动贷款业务发展。
通过介入生态环境评估、预测实现更广义的风险管理与保障。
“绿水青山就是金山银山”。环境经济学的科斯定理启示我们，只有将环境成本纳入企业的生产决策，才能从源头上控制环境破坏的行为，实现比较优势再造，延伸“中心外围理论”，全面提高发展水平，实现经济的高质量发展。当前，生态环境资源缺乏价格体系，生态价值核算是最大的难点，而精算可以是一个好的切入点。目前，国内学者已经将精算用于风电、水电并网下的定价和补贴水平测算，同样可以用于能源、环境等制度切换时的评估、定价与补贴测算。
有理由相信，精算全面融入国家战略，定能以更加精确的量化评估与更加优化的风险管控技术，探索出中国特色特定风险管控方案与制度建设，为国家发展和民族复兴作出精算人应有的贡献。
（作者系中国精算师协会党委委员、副秘书长）
