经济金融领域的几个关系
发布时间：2021-02-19 08:44:34 作者： 来源：中国银行保险报网
□蔡继林
世界处于百年未有之大变局，为保持战略定力，金融从业人员需要以辩证思维看待经济金融领域的关系。
资本与经济的关系。资本只是经济活动的一个组成部分。为促进市场经济发展，我们既要重视和发挥资本的作用，允许和鼓励资本进入竞争性领域，也要扼制资本恶的一面，把资本关进笼子里，对其属性进行正向引导。对涉及重大民生、敏感产业，特别是涉及国家安全的领域，国家需要实施必要的审批和管控。
突破与创新的关系。创新首先要突破，但突破不一定是创新，正向突破是创新的基础，但反向突破则可能带来破坏。任正非强调华为几十年如一日对着一个缺口冲锋，这是正向突破，成就了华为在同行中的科技实力和地位。但有些互联网金融则走向了另一极端，为了快速赚钱，依托平台优势违法违规，其结果是被国家强制清退，一批人进了监狱。现实告诉我们，突破要走正道，要以为民、便民、惠民为出发点，这样的突破才可能成为创新，这样的创新才是群众所需要的，是禁得起实践检验和时间考验的。现在有太多的伪创新，这是典型的形式主义，需要打假。
形式与内容的关系。自包商银行等一些金融机构出问题后，对法人治理的反思和重视成为共识，但理念层面上的重视与行动上的落实仍然存在很大差距，监管层的重视与经营机构的认识仍然存在很大差距，制度层面的下发与自主执行仍然存在很大差距。某些金融机构管理者习惯于灵活处理，做表面文章，口头表态，出了问题习惯于找关系，这种现象的存在说明我们目前的法人治理仍然处于起步阶段。从形似到神似需要一个过程，但要完成这个质变，主要管理者的态度很重要，因为涉及法人治理的破窗效应往往从主要管理者开始。从金融圈近几年发生的一些大案要案分析，主要是董、监、高的内外勾结造成的，权力异化，内控失效，对高管问责偏轻是关键。
流量与存量的关系。没有流量，存量无从谈起，但有流量并不意味着就有存量，光有流量而少有存量同样缺乏价值。因为对银行来说，流量旺的是人气，存量是业务拓展的依据，毕竟银行业的资金运用是按存量规模来测算和安排的，否则就很可能会出现流动性风险。银行为客户代言、银行建平台卖货要审慎，银行与电商平台是两种不同的生态，以自己的短板去与电商平台的长处竞争，不理性。
数据与科技的关系。数字与科技的融合确实带来了一些计算上的便利、统计上的简单、分析上的快捷，被很多管理者所看好。但是，数字与数据是两个不同的概念，数字是源，数据是流，数据只是数字的一个静态表现，实时性、片断性是其特点，原始数据要转化为管理用的有效数据，需要经过一个去伪存真、去粗存精的过程。一些管理者认为，现在是大数据时代，只要花钱从不同的渠道买来数据，就可以对客户和员工进行画像，就可以借此进行营销和管理，就可以实现“精准打击”。这种认识是片面的。首先，客户和员工的信息涉及隐私权，受法律保护，不是想用钱买就能买的，否则会涉嫌犯罪。其次，各方面的数据是零星的，很有可能是过时的，参考一下是可以，但依此决策是危险的。我们要重视大数据，但不能迷信大数据，否则就有可能被忽悠。现在一些不法分子专门钻研大数据和网上放贷的漏洞，人为植入社保、公积金等相关数据套取社保贷、公积金贷等，这需要引起关注。从国家层面分析，公民的信息和社会、经济活动的信息，不仅事关当事人的隐私，而且涉及公民生产消费的爱好和社会化大生产的信息保密，如果被别有用心的人滥用或者被敌对国家利用，那么所造成的后果是非常严重的，这涉及公民安全和国家安全问题。所以，数据信息的所有权必须属于国家，对一些平台利用自己的垄断地位超范围收集公民信息和社会生产消费信息的行为，要进行必要的监控和打击。当然，征得公民和相关社会组织的有效授权，国家相关部门按规定程序可授权一些平台和机构在适度和必要的范围内使用部分数据，就像公民征信查询一样。
包容与合规的关系。对一个新生事物的认识需要一个过程，对一个新模式、新业态的出现需要一个观察期，这就涉及包容与合规的关系把握问题。为了激活农村广阔的市场，起步阶段国家对平台经济另眼相看，在管理和税收上给予特殊照顾，一些互联网平台抓住了这一特殊的机会期快速壮大，这是包容的结果。这期间确实暴露了很多问题，引发了社会的极大关注，如税收问题、公平公正问题、跨界经营问题、经济的协调发展问题、国家安全问题等，加强合规管理是当务之急。所以，应时而变适时调整对电商平台的特殊政策的窗口期是必要的。近期针对互联网平台，相关政策的讨论稿密集出台，这不是偶然的，是中国经济发展到一定阶段的倒逼效应，是国家采取必要的防护措施和管控手段的表现形式。所以，当前需要对包括平台型科技金融在内的新生金融业态进行专题研究，穿透，合规，必要时归零，重生。
开放与闭环的关系。开放与闭环是一对矛盾，二者既相互排斥又相互促进。因为开放，先行者可以凭借自己的优势进行跑马圈地，形成一个个闭环。因为闭环，先行者取得垄断地位，很容易获取超额利润而快速扩张。竞争最初是产品级，后来是平台级，最后是生态级的竞争。无论是纵向的产业链整合，还是横向的投资渗透，如果让其自由运行，最终会形成纵横交叉的关联关系网。在这样一个生态里，对大部分的个人和小企业来说，始终处于被动、弱势的地位，赢者通吃变成不争的现实。强者恒强，弱者恒弱，甚至被消灭，财富的两极分化和阶层的割裂是社会动荡的诱因和根源。生态要多样化，相互促进，才能自我进化，才能形成良性的生态循环。所以，当下有必要采取措施，在一些领域进行生态干预，根据国家宏观审慎管理的需要进行做加法或者做减法，让生态回归正常。生产、消费、流通涉及社会化大生产，金融、科技、信息事关民生和国家安全，都需要生态平衡。
（作者单位：浙江路桥农商银行）
□蔡继林
世界处于百年未有之大变局，为保持战略定力，金融从业人员需要以辩证思维看待经济金融领域的关系。
资本与经济的关系。资本只是经济活动的一个组成部分。为促进市场经济发展，我们既要重视和发挥资本的作用，允许和鼓励资本进入竞争性领域，也要扼制资本恶的一面，把资本关进笼子里，对其属性进行正向引导。对涉及重大民生、敏感产业，特别是涉及国家安全的领域，国家需要实施必要的审批和管控。
突破与创新的关系。创新首先要突破，但突破不一定是创新，正向突破是创新的基础，但反向突破则可能带来破坏。任正非强调华为几十年如一日对着一个缺口冲锋，这是正向突破，成就了华为在同行中的科技实力和地位。但有些互联网金融则走向了另一极端，为了快速赚钱，依托平台优势违法违规，其结果是被国家强制清退，一批人进了监狱。现实告诉我们，突破要走正道，要以为民、便民、惠民为出发点，这样的突破才可能成为创新，这样的创新才是群众所需要的，是禁得起实践检验和时间考验的。现在有太多的伪创新，这是典型的形式主义，需要打假。
形式与内容的关系。自包商银行等一些金融机构出问题后，对法人治理的反思和重视成为共识，但理念层面上的重视与行动上的落实仍然存在很大差距，监管层的重视与经营机构的认识仍然存在很大差距，制度层面的下发与自主执行仍然存在很大差距。某些金融机构管理者习惯于灵活处理，做表面文章，口头表态，出了问题习惯于找关系，这种现象的存在说明我们目前的法人治理仍然处于起步阶段。从形似到神似需要一个过程，但要完成这个质变，主要管理者的态度很重要，因为涉及法人治理的破窗效应往往从主要管理者开始。从金融圈近几年发生的一些大案要案分析，主要是董、监、高的内外勾结造成的，权力异化，内控失效，对高管问责偏轻是关键。
流量与存量的关系。没有流量，存量无从谈起，但有流量并不意味着就有存量，光有流量而少有存量同样缺乏价值。因为对银行来说，流量旺的是人气，存量是业务拓展的依据，毕竟银行业的资金运用是按存量规模来测算和安排的，否则就很可能会出现流动性风险。银行为客户代言、银行建平台卖货要审慎，银行与电商平台是两种不同的生态，以自己的短板去与电商平台的长处竞争，不理性。
数据与科技的关系。数字与科技的融合确实带来了一些计算上的便利、统计上的简单、分析上的快捷，被很多管理者所看好。但是，数字与数据是两个不同的概念，数字是源，数据是流，数据只是数字的一个静态表现，实时性、片断性是其特点，原始数据要转化为管理用的有效数据，需要经过一个去伪存真、去粗存精的过程。一些管理者认为，现在是大数据时代，只要花钱从不同的渠道买来数据，就可以对客户和员工进行画像，就可以借此进行营销和管理，就可以实现“精准打击”。这种认识是片面的。首先，客户和员工的信息涉及隐私权，受法律保护，不是想用钱买就能买的，否则会涉嫌犯罪。其次，各方面的数据是零星的，很有可能是过时的，参考一下是可以，但依此决策是危险的。我们要重视大数据，但不能迷信大数据，否则就有可能被忽悠。现在一些不法分子专门钻研大数据和网上放贷的漏洞，人为植入社保、公积金等相关数据套取社保贷、公积金贷等，这需要引起关注。从国家层面分析，公民的信息和社会、经济活动的信息，不仅事关当事人的隐私，而且涉及公民生产消费的爱好和社会化大生产的信息保密，如果被别有用心的人滥用或者被敌对国家利用，那么所造成的后果是非常严重的，这涉及公民安全和国家安全问题。所以，数据信息的所有权必须属于国家，对一些平台利用自己的垄断地位超范围收集公民信息和社会生产消费信息的行为，要进行必要的监控和打击。当然，征得公民和相关社会组织的有效授权，国家相关部门按规定程序可授权一些平台和机构在适度和必要的范围内使用部分数据，就像公民征信查询一样。
包容与合规的关系。对一个新生事物的认识需要一个过程，对一个新模式、新业态的出现需要一个观察期，这就涉及包容与合规的关系把握问题。为了激活农村广阔的市场，起步阶段国家对平台经济另眼相看，在管理和税收上给予特殊照顾，一些互联网平台抓住了这一特殊的机会期快速壮大，这是包容的结果。这期间确实暴露了很多问题，引发了社会的极大关注，如税收问题、公平公正问题、跨界经营问题、经济的协调发展问题、国家安全问题等，加强合规管理是当务之急。所以，应时而变适时调整对电商平台的特殊政策的窗口期是必要的。近期针对互联网平台，相关政策的讨论稿密集出台，这不是偶然的，是中国经济发展到一定阶段的倒逼效应，是国家采取必要的防护措施和管控手段的表现形式。所以，当前需要对包括平台型科技金融在内的新生金融业态进行专题研究，穿透，合规，必要时归零，重生。
开放与闭环的关系。开放与闭环是一对矛盾，二者既相互排斥又相互促进。因为开放，先行者可以凭借自己的优势进行跑马圈地，形成一个个闭环。因为闭环，先行者取得垄断地位，很容易获取超额利润而快速扩张。竞争最初是产品级，后来是平台级，最后是生态级的竞争。无论是纵向的产业链整合，还是横向的投资渗透，如果让其自由运行，最终会形成纵横交叉的关联关系网。在这样一个生态里，对大部分的个人和小企业来说，始终处于被动、弱势的地位，赢者通吃变成不争的现实。强者恒强，弱者恒弱，甚至被消灭，财富的两极分化和阶层的割裂是社会动荡的诱因和根源。生态要多样化，相互促进，才能自我进化，才能形成良性的生态循环。所以，当下有必要采取措施，在一些领域进行生态干预，根据国家宏观审慎管理的需要进行做加法或者做减法，让生态回归正常。生产、消费、流通涉及社会化大生产，金融、科技、信息事关民生和国家安全，都需要生态平衡。
（作者单位：浙江路桥农商银行）
