基层保险合规建设可借鉴银行监管经验
发布时间：2021-02-05 09:58:46 作者： 来源：中国银行保险报网
□祖兆林 张墉奎
基层保险公司数量众多、分化严重，而基层保险监管资源极其紧张，监管任务十分艰巨。泰州银保监分局在整治保险市场乱象中发现，基层保险公司合规资源投入不足、合规机制运行不畅、合规经营意识淡薄是产生保险市场乱象的深层次原因。对此，泰州分局借鉴法人银行合规监管经验，以加强基层保险公司合规建设为突破口，精准发力破解基层保险监管难题。
基层保险公司合规建设存在的问题
（一）合规资源低投入。2019年末辖内64家保险公司中,仅有人保财险、中国人寿等2家保险公司设立合规部门，配备专职合规人员；其他公司均未设置合规部门，无专（兼）职合规人员，合规工作通常作为综合部门的临时性工作，缺乏计划性、条理性，导致合规工作碎片化、延续性差。
（二）合规意识多缺失。基层保险公司合规意识淡薄、管理理念缺失，普遍迫于监管要求应付式开展合规工作，导致合规经营理念传导不畅、合规风险防控不力，监管材料和数据统计迟报、漏报、错报情况时有发生，自查发现的问题相对较少。
（三）合规底线常失守。机构改革前，基层保险公司存在一定程度的监管“真空”，在上级公司各种业务指标考核下，将主要精力放在业务发展上，内控合规底线常常失守。泰州辖内车险综合成本率连续五年全省最高，寿险销售误导现象屡见不鲜，保险市场乱象丛生，行业形象受损。
推动基层保险公司加强合规建设的泰州实践
（一）广泛研讨，出台合规建设指导意见。融合推动法人银行合规建设的成熟做法，参考有关监管规章，起草《关于加强保险公司合规管理的指导意见（征求意见稿）》，下发至全辖保险公司进行广泛讨论，在省内率先出台《关于加强保险公司合规管理的指导意见》，为保险公司加强合规建设提供制度保障和方向指引。
（二）强力推动，组建全国首支地市合规队伍。推动地市保险公司加强与省公司的沟通对接，向总公司争取合规资源支持，着重推动市场份额5%以上的8家保险公司设立合规部门，市场份额1%-5%的保险公司配备专职合规工作人员。
（三）监管引领，提升合规队伍专业能力。一是强化宣导。邀请机构的合规专业人才对辖内合规队伍开展专题培训。组织保险公司市级公司总经理对从业人员开展52场“一把手讲合规”活动，形成讲合规的浓厚氛围。二是开展考试。分局编制合规考试提纲和试题，组织86名合规人员参加合规考试，以考代训提升合规人员理论水平。推动各保险公司自主组织32场合规考试，自我加压提升合规能力。三是分享经验。召开合规建设经验交流座谈会，鼓励保险公司创新合规工作方法、丰富合规内涵、打造合规文化。
（四）同向发力，构建监审联动机制。对辖内市场份额在5%以上的4家财产险公司、4家人身险公司试点建立监审联动机制。“量身定制”监审联动项目，重点围绕财产险公司虚列费用、人身险公司销售误导问题，指导制定监审联动工作方案。由监管部门建立EAST模型，对2019年以来保险机构新发生的业务开展全视图筛查，锁定疑点数据，督促核查处理，并适时进行现场督查。各保险公司自查发现问题25个，涉及保单4531笔、金额770.92万元；内部问责69人次，罚款27.59万元。推动提出系统性整改措施和问责意见，逐条核查整改措施落实情况。通过监审联动，监管部门与机构合规部门协同联动机制初步建立。
（五）整治乱象，提升合规经营意识。一是注重发挥自律作用。指导保险行业协会成立合规专业委员会，制定《保险行业合规专业委员会工作规程》。推动搭建保险从业人员动态管理平台，制定《泰州市保险从业人员流动及处罚信息平台管理办法》，从业人员流动实现应查尽查；选取12家投诉举报密集的保险公司，从组织架构、销售服务、内部管理、诉讼调解等方面开展消费者保护自律检查，推动制定整改措施。二是注重提升监管工作的精准性。围绕保险市场乱象，对问题相对突出的三家保险公司开展现场检查和稽核调查，创新建立银保渠道廉洁销售、非法集资及销售非保险金融产品等EAST模型，大幅提高检查或稽核调查效率，对两家保险公司及责任人罚款106万元，震慑作用明显，保险行业乱象得到有效遏制，合规经营意识大幅提升。截至2020年10月末，泰州地区车险综合费用率全省最低，低于全省平均水平5.84个百分点；车险综合成本率由全省最高降至第三；人身险新单期缴率较年初上升7.05个百分点，涨幅全省第4。
建立合规文化长效机制
一是构建合规管理长效机制。制定保险公司合规工作考评办法，鼓励机构既要完成监管部门布置的“规定动作”，还要做好本公司“自选动作”，注重做好整改问责的“后半篇文章”，建立健全合规风险防控长效机制。二是加大违法违规查处力度。将合规评分较低的公司作为重点监管对象，推动保险公司建立自查纠偏机制，强化现场检查、行政处罚等监管措施运用，持续保持合规建设强大的监管推动力。三是加强合规文化建设。指导保险行业协会发挥合规委员会作用，推动开展合规风险点排查，编写合规经营要点，绘制合规风险防控流程图，组织开展行业合规自律检查、合规文化演讲等活动，营造保险行业合规文化氛围。
□祖兆林 张墉奎
基层保险公司数量众多、分化严重，而基层保险监管资源极其紧张，监管任务十分艰巨。泰州银保监分局在整治保险市场乱象中发现，基层保险公司合规资源投入不足、合规机制运行不畅、合规经营意识淡薄是产生保险市场乱象的深层次原因。对此，泰州分局借鉴法人银行合规监管经验，以加强基层保险公司合规建设为突破口，精准发力破解基层保险监管难题。
基层保险公司合规建设存在的问题
（一）合规资源低投入。2019年末辖内64家保险公司中,仅有人保财险、中国人寿等2家保险公司设立合规部门，配备专职合规人员；其他公司均未设置合规部门，无专（兼）职合规人员，合规工作通常作为综合部门的临时性工作，缺乏计划性、条理性，导致合规工作碎片化、延续性差。
（二）合规意识多缺失。基层保险公司合规意识淡薄、管理理念缺失，普遍迫于监管要求应付式开展合规工作，导致合规经营理念传导不畅、合规风险防控不力，监管材料和数据统计迟报、漏报、错报情况时有发生，自查发现的问题相对较少。
（三）合规底线常失守。机构改革前，基层保险公司存在一定程度的监管“真空”，在上级公司各种业务指标考核下，将主要精力放在业务发展上，内控合规底线常常失守。泰州辖内车险综合成本率连续五年全省最高，寿险销售误导现象屡见不鲜，保险市场乱象丛生，行业形象受损。
推动基层保险公司加强合规建设的泰州实践
（一）广泛研讨，出台合规建设指导意见。融合推动法人银行合规建设的成熟做法，参考有关监管规章，起草《关于加强保险公司合规管理的指导意见（征求意见稿）》，下发至全辖保险公司进行广泛讨论，在省内率先出台《关于加强保险公司合规管理的指导意见》，为保险公司加强合规建设提供制度保障和方向指引。
（二）强力推动，组建全国首支地市合规队伍。推动地市保险公司加强与省公司的沟通对接，向总公司争取合规资源支持，着重推动市场份额5%以上的8家保险公司设立合规部门，市场份额1%-5%的保险公司配备专职合规工作人员。
（三）监管引领，提升合规队伍专业能力。一是强化宣导。邀请机构的合规专业人才对辖内合规队伍开展专题培训。组织保险公司市级公司总经理对从业人员开展52场“一把手讲合规”活动，形成讲合规的浓厚氛围。二是开展考试。分局编制合规考试提纲和试题，组织86名合规人员参加合规考试，以考代训提升合规人员理论水平。推动各保险公司自主组织32场合规考试，自我加压提升合规能力。三是分享经验。召开合规建设经验交流座谈会，鼓励保险公司创新合规工作方法、丰富合规内涵、打造合规文化。
（四）同向发力，构建监审联动机制。对辖内市场份额在5%以上的4家财产险公司、4家人身险公司试点建立监审联动机制。“量身定制”监审联动项目，重点围绕财产险公司虚列费用、人身险公司销售误导问题，指导制定监审联动工作方案。由监管部门建立EAST模型，对2019年以来保险机构新发生的业务开展全视图筛查，锁定疑点数据，督促核查处理，并适时进行现场督查。各保险公司自查发现问题25个，涉及保单4531笔、金额770.92万元；内部问责69人次，罚款27.59万元。推动提出系统性整改措施和问责意见，逐条核查整改措施落实情况。通过监审联动，监管部门与机构合规部门协同联动机制初步建立。
（五）整治乱象，提升合规经营意识。一是注重发挥自律作用。指导保险行业协会成立合规专业委员会，制定《保险行业合规专业委员会工作规程》。推动搭建保险从业人员动态管理平台，制定《泰州市保险从业人员流动及处罚信息平台管理办法》，从业人员流动实现应查尽查；选取12家投诉举报密集的保险公司，从组织架构、销售服务、内部管理、诉讼调解等方面开展消费者保护自律检查，推动制定整改措施。二是注重提升监管工作的精准性。围绕保险市场乱象，对问题相对突出的三家保险公司开展现场检查和稽核调查，创新建立银保渠道廉洁销售、非法集资及销售非保险金融产品等EAST模型，大幅提高检查或稽核调查效率，对两家保险公司及责任人罚款106万元，震慑作用明显，保险行业乱象得到有效遏制，合规经营意识大幅提升。截至2020年10月末，泰州地区车险综合费用率全省最低，低于全省平均水平5.84个百分点；车险综合成本率由全省最高降至第三；人身险新单期缴率较年初上升7.05个百分点，涨幅全省第4。
建立合规文化长效机制
一是构建合规管理长效机制。制定保险公司合规工作考评办法，鼓励机构既要完成监管部门布置的“规定动作”，还要做好本公司“自选动作”，注重做好整改问责的“后半篇文章”，建立健全合规风险防控长效机制。二是加大违法违规查处力度。将合规评分较低的公司作为重点监管对象，推动保险公司建立自查纠偏机制，强化现场检查、行政处罚等监管措施运用，持续保持合规建设强大的监管推动力。三是加强合规文化建设。指导保险行业协会发挥合规委员会作用，推动开展合规风险点排查，编写合规经营要点，绘制合规风险防控流程图，组织开展行业合规自律检查、合规文化演讲等活动，营造保险行业合规文化氛围。
