打造线上线下“两个银行”
——专访福建海峡银行股份有限公司董事长俞敏 发布时间：2020-12-30 09:47:55 作者： 来源：中国银行保险报网
□鲍曼君 本报记者 康民
当然，我国经济正在形成一个以国内大循环为主体，国际国内双循环相互促进的新发展格局。在这个背景下，金融业如何更好服务实体经济，为新发展格局助力，成为值得关注的重要课题。
近日，《中国银行保险报》就此专访了福建海峡银行股份有限公司董事长俞敏，他就地方法人金融机构在新发展格局背景下，如何推动金融业服务地方经济高质量发展谈了自己的看法。
王梓/制图
战略指引
面对今年严峻的国内外疫情形势，海峡银行始终坚持稳中求进的工作主基调，强化战略引领，积极应对疫情影响，总体呈现出稳健向好的发展态势。
截至2020年10月末，全行资产总额1788.67亿元，较年初增加164.13亿元、增幅10.10%；各项存款余额1,272.98亿元，较年初增加153.31亿元、增幅13.69%；各项贷款余额882.80亿元，较年初增加139.06亿元、增幅18.7%；不良贷款率1.42%，较年初下降0.13个百分点；拨备覆盖率200.38%，较年初上升39.07个百分点。
俞敏告诉《中国银行保险报》：“从目前来看，海峡银行取得好于预期的经营成果。在强化战略引领方面，我们主要有‘两个抓手’：一是紧扣改革转型机遇期和窗口期，组织发展战略评估工作，重新检视2015-2019年五年发展战略规划和发展路径。二是加强顶层设计，做好战略引领和战略传导。今年制定了《2020-2022年发展规划》，明确了未来三年要围绕‘高质量发展’主线，打造‘线上线下’两个银行，回归本源，立足本职，推进‘民生金融、普惠金融、特色金融’的战略定位。”
促转型创新
中国银保监会主席郭树清在2020年金融街论坛上指出，所有金融机构都要抓紧数字化转型，唯有如此，才能切实提高我们服务大众的本领。
俞敏表示，数字化转型一直是海峡银行关注的重点。目前，海峡银行要紧跟上国家加快构建新发展格局的步伐、借力深入推进扩大内需的难得机遇，加快创新的步伐。
今年以来，海峡银行加快应用区块链、人脸识别等技术，创新金融支持方式，升级完善了小微e快贷、供应链e融资等线上金融产品，大力发展普惠金融，服务民营小微企业。截至10月末，小微e快贷产品触达2.55万户企业，授信客户4938户，累计放款金额达到41.57亿元，帮助纳税及信用良好的小微企业及时获得信贷支持，解决小微企业资金难题。供应链e融资金融服务平台以核心企业为依托，为其上游小微企业提供融资服务，让资金精准直达企业，助力复工复产；截至10月末，注册用户472户，累计放款46.21亿元,融资余额14.67亿元。
另外，海峡银行作为福州市民统一支付场景建设合作银行，按照“一卡一码，统一支付”原则，积极配合市政府做好智慧城市服务平台——e福州APP的惠民金融服务工作。截止10月末，共为市民提供607.43万笔的交易服务，交易金额总计1.66亿元。
党建引领
“海峡银行党委牢固树立‘抓党建就是抓发展’的理念，通过强化党的领导，将党建工作贯穿公司治理全过程，进一步完善公司治理。注重将党建工作纳入公司章程，明确党组织的法定地位，建立‘三重一大’决策事项清单。在执行 “三制”协同的同时，行党委探索建立监督贯通协同工作机制，实现党内监督和其他监督、主体监督和专责监督的贯通，推动行内各业务部门履行条线监督职责，实现业务风险和廉政风险防控两手抓两手硬。”俞敏表示。
为提升干部队伍的精气神，海峡银行在全行范围分年分步骤组织实施了“大讨论”“大调研”“大反思”三大系列活动，开展“奋进的海峡我最美”“我是党员跟我上”等主题宣传，通过发挥身边先进典型的示范引领作用，凝聚全行人心。
除此外，行党委根据自身特点，逐步总结打造出‘一核二线三基四心五力’的特色党建模式，即以强化党的领导为核心，围绕二次创业工作主线，强化基层组织建设、基本制度建设、基础平台建设，实施初心、凝心、敬心、暖心四项工程，提升班子领导力、团队战斗力、市场竞争力、品牌创造力、社会影响力，实现了党建工作与经营发展有机融合。”
促循环发展
“2020年外部经营环境复杂多变，中美贸易摩擦持续，全球经济陷入衰退，各国政府推行宽松货币政策，人民币美元汇率呈现双向波动。国内外汇监管逐步简政放权，从重‘审批’转变为重‘监测分析’，从强调‘事前监管’转变为强调‘事后管理’，以促进贸易投资便利化。在此背景下，海峡银行顺应便利化改革的发展趋势，积极支持外贸企业增强内循环转型力度，助力国际国内循环互促发展。”俞敏表示。
GPI项目是国际SWIFT组织基于云技术对跨境支付业务进行革新的金融创新工具，该项目在提高汇款效率,提升汇款业务的透明性、信息不可更改性和款项追索的精准性方面处于跨境金融服务领先水平。作为福建省内首家投产GPI的法人城商行，今年前三季度，该行通过GPI实现跨境收付款2863笔，折合人民币58亿元。
为助推“海上福州”发展，海峡银行以福建自贸区福州片区企业为试点，调研远洋渔业投资结算需求，邀请监管、协会、企业举行四方座谈，以龙头企业为样本，优化完善远洋渔业企业便利化服务方案。2020年前三季度，共为 4 家远洋渔业企业融资80247万元，办理跨境收付汇 257笔，合计3.7亿元，同比增长62%。
疫情中显担当
“海峡银行确保自身稳健经营的同时，始终坚持高效为区域实体经济提供源头活水，以立足区域循环，扩大区域产业内需为己任。”俞敏表示。
今年疫情期间，海峡银行主动对接卫生医药、医疗器械、防疫产品生产等防疫物资保障企业，设立绿色通道，实行授信申请优先审批、优先放款、优惠利率。2月份以来，海峡银行共对接省金融办公布的省级防疫重点保障企业88户，累计投放融资72.83亿元，其中贷款27.27亿元。
为支持企业走出困境，海峡银行主动降低企业贷款利率，预计全年减费让利3亿元。对因疫情影响暂时遇到还款困难的客户，不抽贷、不断贷、不压贷，并按照“应延尽延”要求，对符合条件的普惠小微贷款实施阶段性延期还本付息，切实缓解企业尤其是中小微企业年内还本付息的资金压力。
仅仅今年上半年，海峡银行通过延期还本付息、调整到期日或续贷等方式对4677笔中小微企业贷款（涉及本金43.42亿元）办理延迟还款，延期金额占到期应付本金的55.53%，高于本地银行业平均水平8.01个百分点。
俞敏介绍，海峡银行积极争取人民银行再贷款、再贴现以及应延尽延、信用贷款两项直达实体经济的货币政策工具额度，累计获得专项额度130.3亿元，在全省中小法人机构中排名第一。
海峡银行还通过严格落实“增量扩面、提质降本”要求，截至10月末，该行顺利完成普惠小微“两增”目标,累放贷款平均利率比上年低1.35个百分点。民营企业贷款余额同比增长24.02%，占企业类贷款的59.59%；制造业贷款余额（含贴现、福费廷）同比增长7.94%，有力推动了辖区民营企业、传统制造业补短板、锻长板，助力产业改造升级。
抓内控合规
海峡银行高度重视内控体系建设，紧紧围绕内部控制环境、风险识别评估及管理、运行控制、信息交流与反馈、检查监督与持续改进五个方面不断完善内控机制，为全行的持续稳健发展提供了良好保障。
抓好内控合规工作，人是关键因素。在人员管理方面，海峡银行建立了合规教育、员工行内账户交易监测、家访/谈话、征信排查、背靠背问卷调查、员工经商办企及涉诉情况排查等“六项机制”，对全体员工进行定期风险排查，提高员工合规意识，强化风险控制有效性。
2019年，海峡银行建成投产了信贷管理影音双录系统，系统通过对授信业务全流程中重要节点进行现场影音双录并留存核验信息，实现了授信业务流程标准化、透明化管理。
当前，该行正紧锣密鼓地推进新一代信用风险管理系统项目群建设。该项目群将利用外部企业大数据完善业务风控预警内容，在整合全行统一额度和押品管理系统的基础上，构建全行统一的对公授信业务平台，最终实现全行信用风险智能化、授信业务自动化、风控决策数据化，项目群预计2021年上半年建成投产。
□鲍曼君 本报记者 康民
当然，我国经济正在形成一个以国内大循环为主体，国际国内双循环相互促进的新发展格局。在这个背景下，金融业如何更好服务实体经济，为新发展格局助力，成为值得关注的重要课题。
近日，《中国银行保险报》就此专访了福建海峡银行股份有限公司董事长俞敏，他就地方法人金融机构在新发展格局背景下，如何推动金融业服务地方经济高质量发展谈了自己的看法。
王梓/制图
战略指引
面对今年严峻的国内外疫情形势，海峡银行始终坚持稳中求进的工作主基调，强化战略引领，积极应对疫情影响，总体呈现出稳健向好的发展态势。
截至2020年10月末，全行资产总额1788.67亿元，较年初增加164.13亿元、增幅10.10%；各项存款余额1,272.98亿元，较年初增加153.31亿元、增幅13.69%；各项贷款余额882.80亿元，较年初增加139.06亿元、增幅18.7%；不良贷款率1.42%，较年初下降0.13个百分点；拨备覆盖率200.38%，较年初上升39.07个百分点。
俞敏告诉《中国银行保险报》：“从目前来看，海峡银行取得好于预期的经营成果。在强化战略引领方面，我们主要有‘两个抓手’：一是紧扣改革转型机遇期和窗口期，组织发展战略评估工作，重新检视2015-2019年五年发展战略规划和发展路径。二是加强顶层设计，做好战略引领和战略传导。今年制定了《2020-2022年发展规划》，明确了未来三年要围绕‘高质量发展’主线，打造‘线上线下’两个银行，回归本源，立足本职，推进‘民生金融、普惠金融、特色金融’的战略定位。”
促转型创新
中国银保监会主席郭树清在2020年金融街论坛上指出，所有金融机构都要抓紧数字化转型，唯有如此，才能切实提高我们服务大众的本领。
俞敏表示，数字化转型一直是海峡银行关注的重点。目前，海峡银行要紧跟上国家加快构建新发展格局的步伐、借力深入推进扩大内需的难得机遇，加快创新的步伐。
今年以来，海峡银行加快应用区块链、人脸识别等技术，创新金融支持方式，升级完善了小微e快贷、供应链e融资等线上金融产品，大力发展普惠金融，服务民营小微企业。截至10月末，小微e快贷产品触达2.55万户企业，授信客户4938户，累计放款金额达到41.57亿元，帮助纳税及信用良好的小微企业及时获得信贷支持，解决小微企业资金难题。供应链e融资金融服务平台以核心企业为依托，为其上游小微企业提供融资服务，让资金精准直达企业，助力复工复产；截至10月末，注册用户472户，累计放款46.21亿元,融资余额14.67亿元。
另外，海峡银行作为福州市民统一支付场景建设合作银行，按照“一卡一码，统一支付”原则，积极配合市政府做好智慧城市服务平台——e福州APP的惠民金融服务工作。截止10月末，共为市民提供607.43万笔的交易服务，交易金额总计1.66亿元。
党建引领
“海峡银行党委牢固树立‘抓党建就是抓发展’的理念，通过强化党的领导，将党建工作贯穿公司治理全过程，进一步完善公司治理。注重将党建工作纳入公司章程，明确党组织的法定地位，建立‘三重一大’决策事项清单。在执行 “三制”协同的同时，行党委探索建立监督贯通协同工作机制，实现党内监督和其他监督、主体监督和专责监督的贯通，推动行内各业务部门履行条线监督职责，实现业务风险和廉政风险防控两手抓两手硬。”俞敏表示。
为提升干部队伍的精气神，海峡银行在全行范围分年分步骤组织实施了“大讨论”“大调研”“大反思”三大系列活动，开展“奋进的海峡我最美”“我是党员跟我上”等主题宣传，通过发挥身边先进典型的示范引领作用，凝聚全行人心。
除此外，行党委根据自身特点，逐步总结打造出‘一核二线三基四心五力’的特色党建模式，即以强化党的领导为核心，围绕二次创业工作主线，强化基层组织建设、基本制度建设、基础平台建设，实施初心、凝心、敬心、暖心四项工程，提升班子领导力、团队战斗力、市场竞争力、品牌创造力、社会影响力，实现了党建工作与经营发展有机融合。”
促循环发展
“2020年外部经营环境复杂多变，中美贸易摩擦持续，全球经济陷入衰退，各国政府推行宽松货币政策，人民币美元汇率呈现双向波动。国内外汇监管逐步简政放权，从重‘审批’转变为重‘监测分析’，从强调‘事前监管’转变为强调‘事后管理’，以促进贸易投资便利化。在此背景下，海峡银行顺应便利化改革的发展趋势，积极支持外贸企业增强内循环转型力度，助力国际国内循环互促发展。”俞敏表示。
GPI项目是国际SWIFT组织基于云技术对跨境支付业务进行革新的金融创新工具，该项目在提高汇款效率,提升汇款业务的透明性、信息不可更改性和款项追索的精准性方面处于跨境金融服务领先水平。作为福建省内首家投产GPI的法人城商行，今年前三季度，该行通过GPI实现跨境收付款2863笔，折合人民币58亿元。
为助推“海上福州”发展，海峡银行以福建自贸区福州片区企业为试点，调研远洋渔业投资结算需求，邀请监管、协会、企业举行四方座谈，以龙头企业为样本，优化完善远洋渔业企业便利化服务方案。2020年前三季度，共为 4 家远洋渔业企业融资80247万元，办理跨境收付汇 257笔，合计3.7亿元，同比增长62%。
疫情中显担当
“海峡银行确保自身稳健经营的同时，始终坚持高效为区域实体经济提供源头活水，以立足区域循环，扩大区域产业内需为己任。”俞敏表示。
今年疫情期间，海峡银行主动对接卫生医药、医疗器械、防疫产品生产等防疫物资保障企业，设立绿色通道，实行授信申请优先审批、优先放款、优惠利率。2月份以来，海峡银行共对接省金融办公布的省级防疫重点保障企业88户，累计投放融资72.83亿元，其中贷款27.27亿元。
为支持企业走出困境，海峡银行主动降低企业贷款利率，预计全年减费让利3亿元。对因疫情影响暂时遇到还款困难的客户，不抽贷、不断贷、不压贷，并按照“应延尽延”要求，对符合条件的普惠小微贷款实施阶段性延期还本付息，切实缓解企业尤其是中小微企业年内还本付息的资金压力。
仅仅今年上半年，海峡银行通过延期还本付息、调整到期日或续贷等方式对4677笔中小微企业贷款（涉及本金43.42亿元）办理延迟还款，延期金额占到期应付本金的55.53%，高于本地银行业平均水平8.01个百分点。
俞敏介绍，海峡银行积极争取人民银行再贷款、再贴现以及应延尽延、信用贷款两项直达实体经济的货币政策工具额度，累计获得专项额度130.3亿元，在全省中小法人机构中排名第一。
海峡银行还通过严格落实“增量扩面、提质降本”要求，截至10月末，该行顺利完成普惠小微“两增”目标,累放贷款平均利率比上年低1.35个百分点。民营企业贷款余额同比增长24.02%，占企业类贷款的59.59%；制造业贷款余额（含贴现、福费廷）同比增长7.94%，有力推动了辖区民营企业、传统制造业补短板、锻长板，助力产业改造升级。
抓内控合规
海峡银行高度重视内控体系建设，紧紧围绕内部控制环境、风险识别评估及管理、运行控制、信息交流与反馈、检查监督与持续改进五个方面不断完善内控机制，为全行的持续稳健发展提供了良好保障。
抓好内控合规工作，人是关键因素。在人员管理方面，海峡银行建立了合规教育、员工行内账户交易监测、家访/谈话、征信排查、背靠背问卷调查、员工经商办企及涉诉情况排查等“六项机制”，对全体员工进行定期风险排查，提高员工合规意识，强化风险控制有效性。
2019年，海峡银行建成投产了信贷管理影音双录系统，系统通过对授信业务全流程中重要节点进行现场影音双录并留存核验信息，实现了授信业务流程标准化、透明化管理。
当前，该行正紧锣密鼓地推进新一代信用风险管理系统项目群建设。该项目群将利用外部企业大数据完善业务风控预警内容，在整合全行统一额度和押品管理系统的基础上，构建全行统一的对公授信业务平台，最终实现全行信用风险智能化、授信业务自动化、风控决策数据化，项目群预计2021年上半年建成投产。
