黄奇帆描绘“最好发展模式”

□记者 李林鸾

复旦大学特聘教授、重庆市原市长黄奇帆日前在中国金融四十人论坛联合各组委会成员机构举办的第二届外滩金融峰会上表示，数字化平台与金融机构各尽所能、各展所长是最合理的发展模式。

黄奇帆解释，所谓数字化平台，是指大数据、人工智能、移动互联网、云计算、区块链等一系列数字化技术组成的“数字综合体”。数字化平台具有全空域信息、全流程信息、全场景信息、全解析信息和全价值信息的“五全信息”，这些信息具有结构型、动态型、秩序型、信用型、生态型五大特征。他认为，任何一个传统产业链一旦能够利用“五全信息”，就会立即形成新的经济组织方式，从而对传统产业构成颠覆性的冲击。

在他看来，数字化平台与金融机构各尽所能、各展所长是最合理的发展模式。在产业互联网时代，任何数字化平台的发展，不能靠简单的烧钱来扩大市场占有率，也不能让客户有成本无效果、长期赔钱，这是不可持续的自杀行为。

黄奇帆认为，合理的数字化平台，应能够通过四种渠道取得效益：一是通过物联网、大数据、人工智能的运筹、调度，降低产业链、供应链的物流成本；二是通过大数据、云计算、人工智能的应用，提高金融业务的工作效率；三是由于全产业链、全流程、全场景的信息传递功能，降低金融运行成本和风险；四是实现数字公司和金融业务的资源优化配置，产生优化红利。

同样，与数字化平台合作的金融企业，也可以通过四种优势为合作项目取得效益和红利：一是低成本融资的优势。二是企业信用判断的优势。数字化平台对客户信用诊断相当于是X光、CT、核磁共振，代替不了医生临门一脚的诊断治疗。客户的实际信用调查及风险防范是金融企业的强项。三是资本规模的优势。数字化平台尽管有巨大的客户规模，但自身至少要有融资规模10%以上的资本金。只有银行、信托、保险等专业的金融公司有这种资本金规模及与时俱进的扩张能力。四是社会信用的优势。不论是金融监管当局还是老百姓，与有牌照、有传统的金融企业打交道往往更放心、更顺手。

“基于上述四项+四项分析，数字化平台与专业的金融企业的合作是强强联合、优势互补、资源优化配置，是最好的发展模式。”黄奇帆说。

黄奇帆表示，最合理、最有前途的模式是互联网或物联网形成的数字化平台与各类金融机构的有机结合。它们各尽所能、各展所长，形成与实体经济产业链、供应链、价值链相结合的产业互联网金融平台。数字化平台应当发挥自己的长处，深耕产业，形成各行业的“五全信息”，提供给相应的金融战略伙伴，使金融平台服务效率得到最大化的提升。

同时，黄奇帆认为，数字化平台与金融机构要形成明确的各方多赢的效益格局。无论金融科技还是科技金融业务的发展，最终要让各方受益，要降低实体经济中小微企业的融资成本，降低商业银行等金融机构的授信成本。在这个过程中，可以通过科技手段获得合理的收益，并将这些效率红利，合理地返还于产业链、供应链的上下游和金融方及数据平台经营方，从而产生万流归宗的洼地效应和商家趋利集聚效应。

数字化平台与生态圈给银行业务带来的变化

图片来源：麦肯锡