潘卫东：抓住开放银行机遇

□记者 赵辉

近日，浦发银行行长潘卫东出席外滩大会，并发表主题演讲，和与会嘉宾分享关于开放银行的最新思考。

潘卫东指出，中国的开放银行是由市场驱动的，是传统商业银行为应对日益严峻的金融脱媒、金融科技和互联网金融等冲击，主动作出的自我变革；是伴随消费互联网向产业互联网的转型，商业银行为更好地融入产业生态、服务社会民生，主动作出的关键抉择；是商业银行利用数字技术，更好发挥金融供需平台价值，构建生活与金融场景，搭建平台生态的重要举措。

他认为，近期国家部署推动形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，对于商业银行而言，机遇与挑战并存。一方面，以新基建、新产业、新科技、新消费为代表的新经济，将为开放银行创新发展提供新的增长点。另一方面，银行业必须要深化供给侧结构性改革，转变经营理念、创新业务模式、增强数字化服务能力，主动把金融服务融入社会治理、企业生产、人们日常生活中。

目前，浦发银行推出的“API Bank无界开放银行”，就是未来银行的一种全新的业务模式和经营理念，也称之为BaaS服务（Bank as a Service）。BaaS服务即银行围绕用户的全生命周期需求，开放产品与服务、交易与流程、数据和算法，并与金融科技公司、供应商、第三方开发者等合作伙伴共享共创，从生态场景出发，运用数据智能驱动，为客户提供金融+非金融打包解决方案，创造极致体验和价值。

开放银行建设的三个本源

潘卫东告诉与会者聚焦开放银行建设的三个本源。

第一是以客户体验为中心。通过开放银行BaaS模式，重构银行与客户之间的关系，从单点式的金融产品买卖关系，转变为以客户为中心、由场景连接的价值网。通过开放银行平台，可以整合各方资源，为客户提供一揽子打包解决方案，提供智能、便捷、个性化服务体验。

第二是以价值共创为目标。银行、客户、业务合作伙伴、科技公司等在一个平台上，各方应以长期发展与价值共创为目标。共同发掘价值洼地，通过业务共创、资源共享、平台共建，创造价值增量。

第三是以数字科技为要素。运用AI、物联网、区块链等数字技术，把银行服务融入到客户场景中，把低频的金融服务转变为融入客户生产生活场景的高频互动。贯通产业互联网与消费互联网，促进C端与B端供需弹性匹配，驱动产业链协同升级，实现需求触发的逆向价值传导。

打造开放金融新生态

潘卫东指出， 随着开放银行建设不断深化推进，银行业已迈入转型发展的新阶段。它正与外界相关方共建开放金融新生态。在生态模式下，银行、保险、证券等金融机构与客户、商业合作伙伴共生共荣，以长期价值、合作共赢为目标，聚合产业与生态、客户与场景、科技与金融方面的优势资源，凝聚网络效应，共同营造丰富、活跃、可持续发展的共享生态。

银行也在运用科技手段赋能，联动生态伙伴融合创新，用科技为生态繁荣与发展注入持续的活力。一方面，持续提升全栈数字化能力，联合生态伙伴，推进基础技术数字化、应用技术数字化、业务链路数字化、场景生态数字化。另一方面，运用人工智能、区块链、物联网等技术，打造具有一定特色和优势的创新业务模式，赋能生态参与方。

他认为，各生态参与方是一个有机整体，应构建一套覆盖业务、技术、数据、安全等领域的治理与协同机制，加快推动形成具有中国特色的开放银行规范，构建高效、有序的协同机制，促进开放银行健康长足发展。

开放银行要行稳致远，必须加强风险管控。全面梳理生态利益相关方的权利和义务，做好消费者权益和隐私保护，建立有效的业务风险应对机制，构筑立体式网络安全防御体系，营造一个安全、可信、可靠的生态环境。

他对于开放银行建设充满信心。他相信，在数字经济浪潮之中，开放银行所代表的新金融发展模式，正推动银行业突破传统模式的瓶颈，开拓更广阔的发展空间。在监管、金融机构、合作伙伴等各方共同努力下，开放融合的金融生态必将蓬勃发展，推动数字中国建设，助力经济社会高质量发展。