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开放银行革命势不可挡
发布时间：2020-10-19 09:16:35 作者：赵辉 来源：中国银行保险报网
□记者 赵辉
手机金融服务商，Movenbank创始人Brett King在《Bank 4.0》书中预告，银行将被重新定义，未来的金融服务势必无所不在，但不一定会在银行里。
开放银行成为世界潮流
随着互联网、大数据、人工智能等科技的发展，人们对于“一个入口，多种服务”的需求开始成为主流趋势。银行业已经与各个产业紧密地融合在一起，银行的服务也开始跳出银行本身，通过与出行、购物、旅游、阅读等各个行业生态的合作，进入到人们的消费、行为等生活场景，以及企业的贸易、结算等商业场景。
在此趋势下，开放银行应运而生。开放银行代表了一种平台化的商业模式。在此模式下，银行通过与商业生态系统中掌握用户资源的合作伙伴共享数据、算法、交易、流程或其他业务功能，触及个人、企业、政府、金融机构等各类终端用户，为其提供无所不在、体验一流的金融服务。
波士顿咨询指出，开放银行具备以下核心特点：以客户需求为导向、以生态场景为触点、以API/SDK为手段，以服务碎片化、数据商业化为特征，以体系化转型为方法。
随着互联网生态兴起，银行竞争的加剧，银行开始将开放银行作为嵌入客户互联网生态圈，进一步触达和服务海量客户的途径。开放式银行正成为一股世界潮流。
自2016年以来，在监管助力、科技赋能的双重驱动下，英美涌现出多家银行积极拓展开放银行业务。包括欧洲的西班牙对外银行、美国的花旗银行、美国运通等金融机构，均上线开放平台，对外开放上百个API。传统银行业正通过开放银行和数字化转型实现其现代化改造，以实现其吸引和留住客户并保持竞争力的目的。
例如2016年11月，花旗银行在全球推出Citi开发者中心，开放出包括用户账户、授权、转账、信用卡、花旗点数等7大类API。开发者既能方便快捷，搭积木般用花旗银行的API模块“拼凑”出想要的金融应用程序，还能使用花旗银行海量的数据。
开放银行的中国实践
在中国过也是如此。浦发银行行长潘卫东指出，在数字化变革时代，商业银行传统的业务经营逻辑和增长模式已经触及“玻璃天花板”，国内银行业积极探索创新转型发展之路，寻找“第二曲线”，而开放银行恰好为我们提供了新的解决方案，拥抱开放银行成为银行业转型的必然趋势。
中国银行早在2012年就提出了开放平台的概念，并在2013年上线了相关产品，开放了1600多个接口，涉及跨国金融、代收代付、移动支付，以及地图服务、网点查询、汇率牌价等服务。中银开放平台整合了银行各类金融业务接口，打造一个金融服务的应用接入平台，为广大开发者打开了开发各类金融服务应用的大门。通过中银开放平台面向广大公众开发者的各类应用，将银行、开发者、用户汇聚在一起，建立互利共赢的“金融服务生态圈”。
2018年7月12日，浦发银行在北京正式推出业内首个API Bank无界开放银行。据浦发银行一位高管介绍，通过这个API平台，浦发银行将突破传统物理网点、手机APP的局限，开放产品和服务，嵌入到各个合作伙伴的平台上。银行与生态圈伙伴，结合双方的优势资源，进行产品和服务快速创新，形成金融+教育、金融+医疗、金融+制造业、金融+社交等各种跨界金融服务，满足企业和个人各类金融需求。目前，浦发银行已与中国银联、京东金融等多家企业建立紧密合作关系。
对于这种趋势，潘卫东做了一个形象的比喻：API里可以有青菜、萝卜、西红柿等等，客户按照自己需要，可以单点，也可以搭配，而浦发银行就像一个大厨，创造无限组合，匹配无穷需求。
自2015年光大阳光银行APP正式上线以来，光大银行打造开放银行服务架构。目前，该行对外提供API接口已超过700个，同时提供SDK、H5、小程序等多种接入模式及“渠道客户端+公司管理台”的综合服务解决方案，已向互联网公司、金融科技、交通运输、地产、电力、教育等10余个行业超过1700家合作公司提供个性化、定制化的“生活+金融”服务解决方案。
针对开放银行的建设，波士顿咨询认为应秉持以下原则和思路：坚持协作、共享、共建的理念，寻求多方共赢，产生聚合效应；重点从需求端（合作方场景）而非供给端（银行既有产品和服务）入手，充分洞悉行业和客户；审慎开放，严控风险，平衡效率和安全；打造适配创新的敏捷型组织，建立高效的项目管理机制。
在开放式银行的潮流下，未来银行的服务形态，会“无处不在、无微不至”。一位业内资深观察者指出。
来源：波士顿咨询
□记者 赵辉
手机金融服务商，Movenbank创始人Brett King在《Bank 4.0》书中预告，银行将被重新定义，未来的金融服务势必无所不在，但不一定会在银行里。
开放银行成为世界潮流
随着互联网、大数据、人工智能等科技的发展，人们对于“一个入口，多种服务”的需求开始成为主流趋势。银行业已经与各个产业紧密地融合在一起，银行的服务也开始跳出银行本身，通过与出行、购物、旅游、阅读等各个行业生态的合作，进入到人们的消费、行为等生活场景，以及企业的贸易、结算等商业场景。
在此趋势下，开放银行应运而生。开放银行代表了一种平台化的商业模式。在此模式下，银行通过与商业生态系统中掌握用户资源的合作伙伴共享数据、算法、交易、流程或其他业务功能，触及个人、企业、政府、金融机构等各类终端用户，为其提供无所不在、体验一流的金融服务。
波士顿咨询指出，开放银行具备以下核心特点：以客户需求为导向、以生态场景为触点、以API/SDK为手段，以服务碎片化、数据商业化为特征，以体系化转型为方法。
随着互联网生态兴起，银行竞争的加剧，银行开始将开放银行作为嵌入客户互联网生态圈，进一步触达和服务海量客户的途径。开放式银行正成为一股世界潮流。
自2016年以来，在监管助力、科技赋能的双重驱动下，英美涌现出多家银行积极拓展开放银行业务。包括欧洲的西班牙对外银行、美国的花旗银行、美国运通等金融机构，均上线开放平台，对外开放上百个API。传统银行业正通过开放银行和数字化转型实现其现代化改造，以实现其吸引和留住客户并保持竞争力的目的。
例如2016年11月，花旗银行在全球推出Citi开发者中心，开放出包括用户账户、授权、转账、信用卡、花旗点数等7大类API。开发者既能方便快捷，搭积木般用花旗银行的API模块“拼凑”出想要的金融应用程序，还能使用花旗银行海量的数据。
开放银行的中国实践
在中国过也是如此。浦发银行行长潘卫东指出，在数字化变革时代，商业银行传统的业务经营逻辑和增长模式已经触及“玻璃天花板”，国内银行业积极探索创新转型发展之路，寻找“第二曲线”，而开放银行恰好为我们提供了新的解决方案，拥抱开放银行成为银行业转型的必然趋势。
中国银行早在2012年就提出了开放平台的概念，并在2013年上线了相关产品，开放了1600多个接口，涉及跨国金融、代收代付、移动支付，以及地图服务、网点查询、汇率牌价等服务。中银开放平台整合了银行各类金融业务接口，打造一个金融服务的应用接入平台，为广大开发者打开了开发各类金融服务应用的大门。通过中银开放平台面向广大公众开发者的各类应用，将银行、开发者、用户汇聚在一起，建立互利共赢的“金融服务生态圈”。
2018年7月12日，浦发银行在北京正式推出业内首个API Bank无界开放银行。据浦发银行一位高管介绍，通过这个API平台，浦发银行将突破传统物理网点、手机APP的局限，开放产品和服务，嵌入到各个合作伙伴的平台上。银行与生态圈伙伴，结合双方的优势资源，进行产品和服务快速创新，形成金融+教育、金融+医疗、金融+制造业、金融+社交等各种跨界金融服务，满足企业和个人各类金融需求。目前，浦发银行已与中国银联、京东金融等多家企业建立紧密合作关系。
对于这种趋势，潘卫东做了一个形象的比喻：API里可以有青菜、萝卜、西红柿等等，客户按照自己需要，可以单点，也可以搭配，而浦发银行就像一个大厨，创造无限组合，匹配无穷需求。
自2015年光大阳光银行APP正式上线以来，光大银行打造开放银行服务架构。目前，该行对外提供API接口已超过700个，同时提供SDK、H5、小程序等多种接入模式及“渠道客户端+公司管理台”的综合服务解决方案，已向互联网公司、金融科技、交通运输、地产、电力、教育等10余个行业超过1700家合作公司提供个性化、定制化的“生活+金融”服务解决方案。
针对开放银行的建设，波士顿咨询认为应秉持以下原则和思路：坚持协作、共享、共建的理念，寻求多方共赢，产生聚合效应；重点从需求端（合作方场景）而非供给端（银行既有产品和服务）入手，充分洞悉行业和客户；审慎开放，严控风险，平衡效率和安全；打造适配创新的敏捷型组织，建立高效的项目管理机制。
在开放式银行的潮流下，未来银行的服务形态，会“无处不在、无微不至”。一位业内资深观察者指出。
来源：波士顿咨询
