万鹏：为何要提倡大湾区跨境养老？

□万鹏

如今的港澳地区已经是个典型的老龄化社会，并且老龄化的程度仍在不断加深；港澳养老产业在服务体系上较为完善，选择的是以市场为主体，政府为辅导的退休保障制度。在老年福利上面，港澳特区政府是社会福利与社会保障并重，为老年人提供了高质量、专业化的服务。

然而，面对越来越严重的人口老龄化，港澳养老机构极其缺乏，床位紧张且收费昂贵。由于港澳地区土地资源稀缺，用地审批严格，难以建设新的安老院舍，大部分都是私营性质，以营利为目的，收费较为昂贵。截至2018年5月，仍有3.8万名老人正在轮候香港特区政府资助床位，可谓“一床难求”。养老机构护理人手短缺且具有老龄化倾向。

相比之下，大湾区有着和谐稳定的社会环境，土地辽阔，人力资源也丰富，有众多的高校，护理人员的后备力量较为充足。

基于此，在跨境养老方面，港澳和大湾区有着广阔的合作空间：大湾区有广大的地方可供建设养老机构；港澳的保险公司有着充足的资金，为跨境养老社区型保险在大湾区的发展提供了现实基础和空间。

跨境养老社区型保险产品可以成为大湾区保险机构产品创新、服务创新的抓手。做为提供支持惠及民生的公共服务平台，大湾区保险跨境服务平台将成为大湾区保险市场融合发展落地的重要载体。

面对日趋严重的港澳老龄化现状，港澳居民对跨境养老社区型保险服务的潜在需求，必然得到进一步激发。若港澳长者通过大湾区的跨境保险服务平台购买内地保险公司的相关产品，获得入住内地高端养老机构资格，将会带来下列影响：

一是成为民心互通工程。粤港澳三地的文化各不相同，但又一脉相承，很多港澳长者对内地有着落叶归根的情感。

港澳长者入住大湾区高端养老机构，为更多港澳人士的养老方式提供了新的选择，可充分发挥保险行业服务民生的作用，有利于三地社会和谐发展和增强敬老传统文化的深度交流，使之成为民心互通过程。

二是实践大湾区战略的重要组成部分。跨境养老社区型保险服务是大湾区保险跨境服务平台的重要组成部分。

三是促进内地保险公司外币保险产品尤其是高端养老税优产品的开发，丰富产品内容，同时为相关保险公司的高端产品与服务带来新客户。该产品应包含跨境医疗保障服务内容。

四是为港澳保险资金在大湾区医养产业布局方面提供新的投资机会，以2020年5月8日香港发展研究基金进一步建议为例：在中山、珠海等大湾区城市建设“飞地”。此类项目的资金来源，可以考虑香港保险业。该建议不仅能解决香港土地及住房长期不足的问题，也可以看作港澳保险资金支持解决大湾区养老资金缺乏、养老设施不足等问题的具体项目，是实现大湾区保险跨境服务平台双向资金流动的具体产品，为港澳保险企业参与建设民生工程提供机会（该类养老机构的投资可由内地保险公司主导、港澳同业参与）。

五是有助于增加养老服务机构主体，提升优化产业结构。商业保险公司参与养老服务的供应体系，有助于增加高端养老服务机构主体。

跨境养老社区型保险的护理人员需要拥有专业化的管理、服务水准，相应的岗位要求对提升内地护理队伍素质有着直接推力。

六是拉动大湾区内需，优化产业结构，促进就业增长。能够推动内地养老服务业的发展，促进大湾区产业结构优化升级。

跨境养老社区的建设需要一大批专业型的护理人才和管理人才，并能延伸至上下游的相关产业，如相关医疗、交通、基础设施等方面的建设，带来相关联的就业岗位。

（作者系中国管理科学院大数据共享专业委员会保险课题组首席专家、深圳金融创新研究会首席研究员）