孙兆东：强化数据和数字资产的价值创造

商业银行应跟上数字化时代的发展，强化数据和数字的价值创造。

□孙兆东

数字天然不是货币，货币天然是数字。作为经营货币和货币信用的特殊企业，商业银行每时每刻都在产生海量的数据和数字，数据和数字业已成为商业银行的重要资源。在数字化时代，人们越来越重视可能成为生产要素的数据和数字，看似孤立的数据和数字已经开始带来越来越多的商业价值。而“数据创造价值的过程就是数据资产化的历程”，因此，当前商业银行应着力强化数据和数字的价值创造。

第一，商业银行强化数据和数字的价值创造，对进一步推动数字化转型具有重要的现实意义和战略意义。商业银行的海量数据和数字，只有使之产生价值才能成为资产，有鉴于此，为了实现数据和数字的价值创造，商业银行必须着力做好数据治理工作。数据和数字都是商业银行的重要资源，但是以往商业银行仅仅把数据作为资源，而且并没有把大数据与价值创造紧密关联起来。实际上，数据和数字资源一旦能够带来预期的经济收益，也就具有了商业价值。如，商业银行基于数字信用记录开发的“小微快贷”就是数据资产价值创造的例证。因此，凡是能够带来商业价值的数据和数字，都应被定义为商业银行的“数据资产”。

第二，要注重将数据和数字数据资产化。数据和数字创造价值的过程就是数据资产化的过程。其实，数据和数字价值的彰显需要一个条件，那就是商业银行的业务场景。对商业银行经营管理来讲，只有让合适的经营管理数据或数字配上合适的业务场景，才能使数据和数字产生价值。表面看，业务场景可以孤立于数据和数字之外而产生价值，但实际上数据和数字却无法孤立于业务场景之外产生价值。因此，数据和数字的价值之道就在于：场景为王，数据和数字次之，其后才是算法。时下，对于商业银行数字化转型而言，充分利用大数据和大数字来发展数字货币、普惠金融和数字普惠金融，都将是按照业务场景与数据或数字与算法的高度融合，进而构建模型创造价值。因此，商业银行通过构建数学模型进行设计和实践，才能更好地利用回归分析，获取银行经营管理场景本质的商业价值实现。

第三，应进一步结合业务实际，从广度和深度上积极拓展场景，不断深化私有数据和公共数据产品在业务领域中的应用，并注重数据和数字资产的交易。尤其对于大型商业银行，应将数据治理纳入公司治理的范畴，建立自上而下、协调一致的数据治理体系。应紧扣“建生态、搭场景、扩用户”，坚持数字化打法，全面推进数字化经营工作常态化并持续突破，使数据和数字经营能力不断提高。在数字化经营中，应努力探索数据和数字资产的交易，做好资产的定价，同时也要做好数据和数字资产交易的合规管理。让更多的确权数据能够以数字金融资产的形式进行合法交易，实现数据资产的价值再造，更好地服务数字经济和实体经济的高质量发展。

第四，应强化对数据和数字的管理，使数据和数字为商业银行创造价值的同时，做好确权和隐私的保护工作。数据从基础数字到公共数据产品，再到基于商业银行内外部数据的研发，各级用户都要在使用过程中，按有关规定落实安全和隐私保护要求。隐私保护的根本在于确权与合规使用，隐私保护就是要保护同隐私相关的数据或数字。应使被使用数据和数字确立清晰的产权，确权需要商业银行、企业、政府、用户等多方参与，可使用区块链等独特的技术创新手段，更好地实现数据和数字资产的产权登记和可质押融资。确权后产权明晰的数据和数字也就成为了可交易的资产，而其隐私一旦被泄漏也能够有据可查。

第五，当前应着力相关人才队伍的培养。数据和数字价值创造的过程，本质上是一个数据和数字化思维的培养过程。商业银行应着力全程全员全方位的数字化“三全育人”培养。一方面对现有人员的数据思维作全面的产教融合培养提升；另一方面可以考虑在各个核心业务部门设立专门的岗位，该岗位人员的主要职责不是做业务，不是搞数据，更不是搞技术，而是成为连接业务与数据的桥梁。此外，商业银行要对各层级经营管理人员着力培养其数据和数字化思维能力，让更多经营管理者能精通数据并回归分析思想，实现全员都能真正参与到数据资产治理的价值创造进程之中。

商业银行应跟上数字化时代的发展，强化数据和数字的价值创造。商业银行作为数据的生产者和拥有者，只有全面提升业务数字化经营能力，才能打造数字化管理体系，为客户拓客、留客、活客提供数字化动力支撑。

（作者系经济学者、《世界的人民币》作者）