数字货币推广任重道远

□田慧敏

日前，商务部印发了《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，在“全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体举措及责任分工”部分提出：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。中国人民银行制定政策保障措施；先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区。

8月25日，在以“金融机构支持实体经济政策落实情况”为主题的国务院政策例行吹风会上，中国人民银行货币政策司司长孙国峰表示，目前数字人民币还在内部封闭试点测试阶段，未正式推出。下一步，人民银行将继续稳步推进数字人民币研发试验工作，数字人民币正式推出暂无时间表。

数字货币是新生事物，正确、精准使用，需要具备完善的条件。受持币交易传统思想影响，对于一些农村客户群体来说，还存在一定的难度，完美实现数字货币的使用，需要满足以下几个条件。一方面，要有精准、优化、数据准确的信息化和网络化系统。另一方面，要有具备数字货币知识的基础客户群，对数字货币的基本知识及使用方法要了解。此外，对于数字货币的使用，最基本的要求是要有文化基础，会操作具有互联网功能的工具，就当前而言，使用智能手机是数字货币使用的关键技术性问题。为此，推广数字货币业务任重道远，需要满足以下三个条件。

推广数字货币要做好宣传。简单来说，人民银行数字货币是纸钞的数字化替代。它有一个英文名：DC/EP（Digital Currency Electronic Payment），即数字货币和电子支付工具。中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军对此有明确解释，数字货币能像纸钞一样流通，它的定位就是现金的替代，跟现金一样是法币，有国家信用背书，具有无限法偿性，任何人都不能拒绝接受。对于数字货币来说，与微信和支付宝一样，是看不见摸不着的一种货币行为，共同的特性就是虚拟性，作用与现金相同，让百姓接受还需要一个过程。通过新闻媒体、地方行业和银行的公共信息平台、宣传海报、传单等方式，对数字货币进行宣传、解读，让群众了解、懂得数字货币的作用和用途，从思想上了解和接受数字货币。

先在较发达城市推广使用。发达城市由于发展水平相对较高，居住人员的文化、信息交流、网络化运用能力较强，有着微信支付、支付宝支付等线上支付使用优势，对于推广数字货币有较强的适应能力，能做到不排斥，能够在数字货币使用中很快进入角色。生活在城市的外出务工人员大多有文化，是会使用互联网信息化工具的群体，为此，在发达城市全民铺开数字货币，已具备推广条件。

数字货币的全面铺开，任重道远。据统计，我国农业人口占比47.4%，60周岁及以上人口19390万人，占总人口的14.3%，以此类推，60岁以上农村人口达到9190万人。数字货币业务推广过程中的最大障碍，是这些老年人的理解和使用能力。城市里的老年人，大多有一定的文化基础，具有接受新生事物的能力。但对于农村60岁以上人员来说，没有文化基础，更有相当一部分老年客户使用的还是老年手机，不具备互联网功能，这就给农村推广数字货币带来难度。这是数字货币在较短时间内推广的最大制约，也是导致传统纸币使用将维持较长时间的实情。为此，对于农村票币的使用方式，仍然需要支持传统纸币和数字货币双线运营的办法，以满足群众生活消费交易的需要。

（作者单位：山东郓城农商银行）