留得青山，方能赢得未来
发布时间：2020-07-31 09:38:42 作者：李林文 来源：中国银行保险报网
□李林文
目前，金融政策着力于引导金融机构进一步向企业合理让利，着力稳住经济基本盘，并明确金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元以上，规模之大彰显了决策者的鲜明导向和决心。不搞“大水漫灌”，而采取“放水养鱼”的策略，实质是对金融部门和企业部门之间利益关系的一次重新调整，关键之举正是金融系统向中小微企业合理让利，前提必须正确认识和处理金融与经济、银行与企业的关系，更加注重从全面、辩证、长远的角度，推动构建共生共荣、平等协商、诚信合规的新型银企关系。
王梓/制图 第一，把握共生共荣的本质特征。金融活，经济活；金融稳，经济稳。经济兴，金融兴；经济强，金融强。经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。企业是银行的主要利润来源，服务实体经济是银行的根本职责。同时，银行是经营风险的专业机构，在法律制度、监管政策、会计准则等多个维度，建立了系统完备、科学有效的风险分散和化解机制，包括严格的资本监管、风险拨备、呆账核销、集中度监管、信息披露等，风险抵补能力理应比一般工商企业更强。同时，作为重要的宏观调控工具，银行承担着市场化逆周期调节机制的功能作用。当前，新冠肺炎疫情冲击给企业带来严重“阵痛”，银行当然不能袖手旁观、无动于衷，此时不救企业，有悖其存在价值，无异于自断生路。从现实情况看，得益于我国经济几十年连续保持快速增长，加上市场化改革取得重要成功，我国银行体系总体处于稳健向上状态，资本实力和服务能力达到历史最好水平，抵御经济波动和市场风险的能力优于国际大多数经济体。面对百年不遇的疫情影响，商业银行应该更加坚定地拥抱企业、支持企业、反哺企业，自觉履行支持实体经济的天然职责，进一步通过引导利率下行、发放优惠利率贷款、实施中小微企业贷款延期还本付息、支持发放小微企业无担保信用贷款、减少银行收费等一系列合理让利措施，切实让市场主体实际融资成本明显下降、贷款难度进一步降低。
第二，善用沟通商量的合作方法。习近平总书记在党的十九大报告中指出：“有事好商量，众人的事情由众人商量，是人民民主的真谛。”有事好商量，是中华优秀传统文化蕴含的宝贵智慧，也是党的群众路线在政治领域的重要体现。商量聚共识，商量增感情，商量促团结，商量兴事业。当前企业面临的困难很多，各种风险和矛盾也不可避免地要集中暴露，有些困难和矛盾甚至还比较棘手，不大容易解决。越是困难大的时候，越需要多商量、先商量、好好商量，把党的路线优势和国家的制度优势发挥出来，转化成整合资源、凝聚共识、攻坚克难的强大力量，切实维护各方共同的根本利益和长远利益。要注意做好几个层面的沟通商量：一是银企之间多商量。企业要坚持诚信经营的底线，配合银行履行好财务披露、资金监管等义务，该提交的报告要如实提交，做出的承诺要全力兑现，不能挪用、截留贷款资金，更不能“躲猫猫”甚至“跑路”。银行要充分了解客户，客观分析企业的状况和诉求，不能盲目抽贷、断贷。二是多和党政部门汇报沟通。银行要积极主动对接各级党委、政府，及时掌握政策精神，做好政策传导和效果反馈，让政策红利直接惠企利民。企业碰到困难，鼓励通过正当途径进行反映、争取扶持，同时要履行好稳定员工、稳定社会的责任，当好企业公民。三是职能部门之间多商量。相关部门在制定政策、落实政策、反馈政策的全过程，都应保持密切沟通，注重协同作战、不搞单边冒进，确保形成政策合力。同时，要建立多层次、常态化交流机制，及时高效解决涉企、涉稳、涉诉问题，为促进产业链循环、维护供应链畅通、提升资金链效能注入“润滑剂”，减少不必要的经济社会微观运行损耗。
第三，共守诚信合规的法律底线。当前，各方面支持企业、帮扶企业的政策很多，一方面要求银行更加有担当精神和紧迫意识，“特事特办、急事急办”，提高审批效率，缩短融资链条，让资金“直达”企业，提升企业的获得感。另一方面，还要遵循市场规律，防范金融风险，要求银行必须把准政策、吃透政策，不突破政策底线，不踩监管红线，不碰违法违规的高压线。一是把准规模性政策，综合运用降准、再贷款等工具，保持市场流动性合理充裕，加大力度解决融资难，把“救急纾困”作为重点，缓解企业资金压力，维护企业资金链安全，但不能搞“一刀切”和“运动式”放贷，不能设定激进的考核指标，确保把合规理念贯穿始终。二是把握结构性政策，按照有保有控的要求，确保新增金融资金主要流向制造业、一般服务业尤其是中小微企业，更好发挥救急抒困、“雪中送炭”效应，防止资金跑偏和“空转”，防止制造新的金融风险。三是把握操作性政策，既加大不良贷款核销处置力度、落实尽职免责制度，严禁发放贷款时附加不合理条件，还要“看住人、管住钱、扎牢制度的防火墙”，防止弄虚作假、浑水摸鱼、利益输送等道德风险和操作风险。
留得青山，方能赢得未来。对银行和企业而言，此时更应全面激发理性精神、合作精神和企业家精神，进一步坚定市场化、法治化信念和高质量发展目标，全面辩证地认识问题，系统前瞻地破解难题，用智慧和韧性共同应对考验，携手闯过难关。
（作者单位：重庆银保监局）
□李林文
目前，金融政策着力于引导金融机构进一步向企业合理让利，着力稳住经济基本盘，并明确金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元以上，规模之大彰显了决策者的鲜明导向和决心。不搞“大水漫灌”，而采取“放水养鱼”的策略，实质是对金融部门和企业部门之间利益关系的一次重新调整，关键之举正是金融系统向中小微企业合理让利，前提必须正确认识和处理金融与经济、银行与企业的关系，更加注重从全面、辩证、长远的角度，推动构建共生共荣、平等协商、诚信合规的新型银企关系。
第一，把握共生共荣的本质特征。金融活，经济活；金融稳，经济稳。经济兴，金融兴；经济强，金融强。经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。企业是银行的主要利润来源，服务实体经济是银行的根本职责。同时，银行是经营风险的专业机构，在法律制度、监管政策、会计准则等多个维度，建立了系统完备、科学有效的风险分散和化解机制，包括严格的资本监管、风险拨备、呆账核销、集中度监管、信息披露等，风险抵补能力理应比一般工商企业更强。同时，作为重要的宏观调控工具，银行承担着市场化逆周期调节机制的功能作用。当前，新冠肺炎疫情冲击给企业带来严重“阵痛”，银行当然不能袖手旁观、无动于衷，此时不救企业，有悖其存在价值，无异于自断生路。从现实情况看，得益于我国经济几十年连续保持快速增长，加上市场化改革取得重要成功，我国银行体系总体处于稳健向上状态，资本实力和服务能力达到历史最好水平，抵御经济波动和市场风险的能力优于国际大多数经济体。面对百年不遇的疫情影响，商业银行应该更加坚定地拥抱企业、支持企业、反哺企业，自觉履行支持实体经济的天然职责，进一步通过引导利率下行、发放优惠利率贷款、实施中小微企业贷款延期还本付息、支持发放小微企业无担保信用贷款、减少银行收费等一系列合理让利措施，切实让市场主体实际融资成本明显下降、贷款难度进一步降低。
第二，善用沟通商量的合作方法。习近平总书记在党的十九大报告中指出：“有事好商量，众人的事情由众人商量，是人民民主的真谛。”有事好商量，是中华优秀传统文化蕴含的宝贵智慧，也是党的群众路线在政治领域的重要体现。商量聚共识，商量增感情，商量促团结，商量兴事业。当前企业面临的困难很多，各种风险和矛盾也不可避免地要集中暴露，有些困难和矛盾甚至还比较棘手，不大容易解决。越是困难大的时候，越需要多商量、先商量、好好商量，把党的路线优势和国家的制度优势发挥出来，转化成整合资源、凝聚共识、攻坚克难的强大力量，切实维护各方共同的根本利益和长远利益。要注意做好几个层面的沟通商量：一是银企之间多商量。企业要坚持诚信经营的底线，配合银行履行好财务披露、资金监管等义务，该提交的报告要如实提交，做出的承诺要全力兑现，不能挪用、截留贷款资金，更不能“躲猫猫”甚至“跑路”。银行要充分了解客户，客观分析企业的状况和诉求，不能盲目抽贷、断贷。二是多和党政部门汇报沟通。银行要积极主动对接各级党委、政府，及时掌握政策精神，做好政策传导和效果反馈，让政策红利直接惠企利民。企业碰到困难，鼓励通过正当途径进行反映、争取扶持，同时要履行好稳定员工、稳定社会的责任，当好企业公民。三是职能部门之间多商量。相关部门在制定政策、落实政策、反馈政策的全过程，都应保持密切沟通，注重协同作战、不搞单边冒进，确保形成政策合力。同时，要建立多层次、常态化交流机制，及时高效解决涉企、涉稳、涉诉问题，为促进产业链循环、维护供应链畅通、提升资金链效能注入“润滑剂”，减少不必要的经济社会微观运行损耗。
第三，共守诚信合规的法律底线。当前，各方面支持企业、帮扶企业的政策很多，一方面要求银行更加有担当精神和紧迫意识，“特事特办、急事急办”，提高审批效率，缩短融资链条，让资金“直达”企业，提升企业的获得感。另一方面，还要遵循市场规律，防范金融风险，要求银行必须把准政策、吃透政策，不突破政策底线，不踩监管红线，不碰违法违规的高压线。一是把准规模性政策，综合运用降准、再贷款等工具，保持市场流动性合理充裕，加大力度解决融资难，把“救急纾困”作为重点，缓解企业资金压力，维护企业资金链安全，但不能搞“一刀切”和“运动式”放贷，不能设定激进的考核指标，确保把合规理念贯穿始终。二是把握结构性政策，按照有保有控的要求，确保新增金融资金主要流向制造业、一般服务业尤其是中小微企业，更好发挥救急抒困、“雪中送炭”效应，防止资金跑偏和“空转”，防止制造新的金融风险。三是把握操作性政策，既加大不良贷款核销处置力度、落实尽职免责制度，严禁发放贷款时附加不合理条件，还要“看住人、管住钱、扎牢制度的防火墙”，防止弄虚作假、浑水摸鱼、利益输送等道德风险和操作风险。
留得青山，方能赢得未来。对银行和企业而言，此时更应全面激发理性精神、合作精神和企业家精神，进一步坚定市场化、法治化信念和高质量发展目标，全面辩证地认识问题，系统前瞻地破解难题，用智慧和韧性共同应对考验，携手闯过难关。
（作者单位：重庆银保监局）
