记者观察：家庭保单何以受追捧

□记者 苏洁

近几年，以家庭为单位的互联网保险愈发受到消费者青睐。同时，不少互联网保险平台也开始将产品聚焦于家庭保障。家庭保障为何受追捧？

首先，家庭是保险消费的重要单位，也是未来保险服务行业的重要切入点。

随着80后、90后新生代互联网保民开始逐渐走入婚姻殿堂，他们对家庭的保险保障规划意愿大大提升，结婚之后，尤其有小孩的家庭用户，“为家庭而保”逐渐成为他们对保险的主要诉求。

日前，大家保险集团发布的《2020中国家庭保险需求调查报告》显示，高学历、已婚已育家庭是保险市场的主要消费群体。消费者家庭投保意识明显提升，约70%的受访者已经为家人购买了保险，尚未购买的人群中，超过八成打算为家人配置保险。

另据水滴保险商城数据显示，截至今年3月，平台累计用户超过8000万人次，已婚用户占比达95%，多子女用户占比达46%，平台覆盖近5000万个家庭。

其次，家庭成员的健康保险需求更加强烈且稳定。

据安国保险研究院发布的《中国家庭保险需求变化报告》显示，新冠肺炎疫情后，健康意识与风险意识不断提升。其中，超过六成的受访者表示，未来会增加医疗保险配置；同时意外险也受到欢迎，六成受访者表示未来会增加配置；五成受访者表示，未来会增加重疾险；1/4的受访者表示，未来选择增加财产险消费。

早些年，慧择保险网就开始将中重心放在了以家庭为单位的保险保障上，在家庭保障上积累了一定的经验。慧择保险网寿险商品中心副总经理王寅表示，互联网保险热销的产品以重疾险、百万医疗这些与健康息息相关的保险产品为主，其次是定期寿险和年金保险。王寅指出，一般能在线上购买定期寿险的人，通常是比较了解保险的人，而普通消费者对定期寿险的认识还不是很深入。

再次，以家庭为单位方便保单管理。

《2020中国家庭保险需求调查报告》显示，受访者家庭成员人均持有保单1.17张，家庭平均持有保单3.62张。鉴于保单数量增多且保障范围各异，超六成人群期望通过家庭账户管理全家保单。

日前，水滴保险商城推出了“家庭保障计划”，以“家庭”为单位，提供全生命周期的综合保障解决方案，完成家庭保险服务的全链条升级。除此之外，还上线了“家庭保单管理”功能，用户可以完成在家庭维度内的保单信息共享，方便家庭成员保单的保存、管理、分享和追溯。水滴保险商城总经理杨光表示，以家庭为单位，基于用户家庭结构、收入结构、负债结构、健康数据、城市分布、价值偏好等在内的智能大数据分析，将形成更为精准的家庭用户画像，为每个家庭进行抗风险能力分析，并帮助其完善家庭保险方案的动态规划。

腾讯旗下保险代理平台微保于近日推出了一款传染病保险“微医保·特定传染病保险”，考虑到传染病本身容易发生家庭聚集性感染，推出了“一张保单保全家”的形式，第二人起享5折、第三人享保费4折优惠、第四人享保费3折优惠、第五人享保费2折优惠、第六人享保费1折优惠，家庭投保成员越多价格越优惠。由于“全家共保”的特性，只需一张保单即可保障全家，在保单管理上也更为便捷。更重要的是，尽管共享一张保单，但各个家庭成员的保额相互独立，保障不会相互影响。

最近网络上带火了一个词叫“综合免疫力”，指的是当下的年轻人既要有身体免疫力、财务免疫力这种硬实力，也要有情绪免疫力的软实力。面对疫情，面对未来一切的不确定性，作为家庭的顶梁柱，一方面要努力提高自己的工作能力，另一方面则是要学会合理的财务规划，让自己和家庭成员拥有充分的保障。