以数字普惠金融助力数字乡村发展

□黄德刚 乔玉梅

日前，中办、国办印发了《数字乡村发展战略纲要》，纲要要求，要完善创新农村普惠金融服务，激活农村要素资源，激发乡村振兴内生动力。

数字乡村发展离不开金融尤其是数字普惠金融的支持。近年来，各地积极开展数字普惠金融助力数字乡村建设的探索和实践，取得了一定成效。然而，数字普惠金融助力数字乡村建设还存在一些不容忽视的问题。如，数字普惠金融产品创新应用不足，农村金融生态环境建设不足，农村保险普及不足，数字普惠金融风险防范不足等。

数字乡村是乡村振兴的战略方向。推动数字乡村发展，还需数字普惠金融进一步持续发力，为乡村振兴打通“最后一公里”。

加大金融创新应用，解决产品缺乏问题。推广非现金支付工具等数字普惠金融技术创新产品，为农民提供足不出户金融服务。鼓励涉农金融机构提升大数据应用能力，丰富数字金融产品，完善对新型农业经营主体发展的数字信贷政策，加大数字信贷支持。创新普惠金融服务方式，建立“农村贫困金融服务信息平台”，实现与扶贫开发大数据管理平台信息系统对接，构建大数据应用生态体系。

优化生态环境建设，解决内生动力问题。通过政府搭建信用数据交换平台，建立一个统一、有效的基础征信数据库，实现包括金融征信、公共征信和商业征信在内的平台对接和数据共享。创新“数据库+服务网”融资对接，加强与电商、物流、产业基金平台合作，以农户信用体系建设为依托，完善农户信息共享，利用大数据模拟消费行为评测贫困户、小微企业信用，设计更多信贷产品。

推广普及农业保险，解决短板掣肘问题。发挥保险机构独特作用和优势，以“精准扶贫”需求为导向，加大农村保险产品创新，以适合新型农村经营主体发展多元化保险产品需要。加大农业保险机构资金补贴，提高保险覆盖率。利用政府数据中心、扶贫办、社保和新农合等机构数据成立数字普惠保险服务信息中心，将商业保险、政策性保险和普惠保险业务进行融合，支持农村普惠保险发展。

坚持风险底线思维，解决安全隐患问题。加强安全防范，从技术上保障移动金融公共服务平台等平台的安全性，加强病毒防范和技术认证，如按照不同使用情况分类，逐步增加必要验证方式，平衡金融服务的安全性和便捷性。加大对贫困地区金融知识、数字技术知识的教育培训，缩小贫困地区居民与金融机构数字鸿沟，依法打击互联网金融诈骗等犯罪行为，保护金融消费者合法权益。