□张建军
十八大以来，我国发布《国家创新驱动发展战略纲要》，推进实施创新驱动发展战略，取得了显著成效，党的十九大报告强调要坚定实施创新驱动发展战略，创新驱动发展战略已经成为我国经济社会发展的国家战略。保险业作为现代金融体系的重要支柱之一，如何更好地贯彻落实创新驱动发展战略，聚集高素质创新人才队伍，推进保险科技创新、产品与服务创新、商业模式创新、文化创新、管理体制机制创新等，实现行业向高质量发展转型，是当前监管层、学术界和市场主体面临的重要课题。
保险业实施创新驱动发展战略的基本内涵
创新驱动发展战略的理论源头来自于著名经济学家约瑟夫·熊彼特的创新理论，熊彼特首先将创新这一概念引入经济学领域，他在《经济发展理论》中指出，所谓创新就是生产要素的重新组合，就是把一种从来没有的关于生产要素和生产条件的“新组合”引进生产体系中去，企业家的职能就是引进“新组合”以实现创新。熊彼特还指出，经济发展就是不断地实现这种“新组合”，也就是不断创新的结果，创新是经济增长和发展的内生动力，没有创新就没有发展。熊彼特进一步明确指出创新的五种情形，包括采用一种新的产品、采用一种新的生产方法、开辟一个新的市场、控制原材料或半制成品的一种新的供应来源、实现任何一种工业的新的组织。
回顾保险业在我国的发展历程，前期主要依赖于资源投入和投资驱动，比如营销人员的人海战术、销售费用投入、投资活动拉动等，在管理方面学习借鉴发达国家和地区的管理方式和商业模式。随着业务的快速发展，目前我国已经成为世界上第三大保险市场，仍然依靠原有的粗放型发展模式难以为继，模仿和借鉴发达国家经验的边际效益递减，有待于激发自身的内生动力驱动行业持续发展，在这种条件下，实施创新驱动发展战略成为实现突破当前瓶颈的有效途径，创新驱动成为加快转变保险业发展方式最根本和最为关键的力量。基于以上分析，保险业创新驱动发展战略的基本内涵，就是让创新成为引领保险业发展的第一动力，涵盖保险科技创新、产品与服务创新、管理体制机制创新、商业模式创新、文化创新等领域，推动保险业发展方式向依靠持续的知识积累、技术进步和保险从业人员素质提升转变，促进保险业向形态更高级、管理更精细、产品与服务更优质的阶段演进。
保险业创新驱动发展战略实施过程
保险业实施创新驱动发展战略，其实质就是面对当前内外部环境发生的变化，对保险业自身进行适应性调整，通过创新向更高级别形态过渡的过程，也就是组织演化的过程。组织演化理论认为，在外部环境发生变化时，经济组织和自然界遵循类似的演化规律，能够通过自身创新适应环境变化的企业能够培育出新的竞争优势，从而在市场竞争中占据优势地位。从创新产生的原理出发，深入分析保险业创新驱动发展战略背后的原理，对于落实好创新驱动发展战略具有重要意义。具体而言，保险业创新驱动发展战略的组织演化过程可划分为吸收、交互、选择、变革、适应五个阶段。
首先，是保险业对外部知识的吸收阶段。创新的源头来自于对新知识、新技术的学习吸收，也只有在不断学习的基础上才能够不断实现创新。当前，信息科技发展速度很快，大数据、云计算、物联网、区块链、人工智能等领域的科技发展给各行各业都带来了很大的变化，保险业也不例外，这些技术一方面模糊了行业的边界，跨界竞争对保险业原有市场主体构成极大的冲击，另一方面也改变客户对保险业的需求，使得客户更加注重服务体验和获得服务的方式与效率，同时客户诉求也更加个性化、差异化。这些方面的变化，要求保险业不能仅仅停留在自身原有行业的框架内，而应当广泛而深入地学习吸收外部知识，把这些知识引入到保险业内部。
其次，在对外部知识吸收消化的基础上，进入保险公司与外部环境的交互阶段。按照社会建构主义交互作用的观点，企业总是需要与外界社会环境和物质环境之间进行交互，并依据这些交互作用感知、解释和评价外部环境。当前，科技发展日新月异，保险业在新的技术环境下，与这些新技术之间必然会产生众多的交互界面，创新主要来源于企业与外部环境之间的交互作用，这也是创新驱动发展的重要孵化器。保险业与外界的交互方式可以区分为单环学习和双环学习，前者是学习把已有的事情做的更好，后者是学习做新事情。为了短期内生存，在当前的选择环境中，保险业需要有效地利用已有资源或能力；为了长期生存，保险业需要通过创新发展出新能力，以预测或创造将来的选择环境。“利用”和“探索”的结合是管理的主要挑战，也是创新驱动发展所要解决的关键问题。
其三，在保险业与外部环境交互基础上，创新驱动发展的演化进入选择阶段。这一阶段，通过保险业与外部环境之间的交互作用产生了多样性的发展路径，是沿着原有路径继续优化和完善，还是按照新的环境进行重大变革和调整，保险业市场主体往往会面临重要选择。在解释持久的经济变化过程时，演化经济学认为，生产要素的投入只是必要条件，而充分条件是新偏好的形成、技术和制度的创新以及新资源的创造。保险公司需要持续不断地搜寻如何适应外部新环境的方法，以保持自身创新能力的形成和对环境的动态适应。这一阶段的核心是如何判定创新的有效性，这也是进行战略选择的前提和基础，市场竞争是选择机制的核心，市场竞争相当于生物演化过程中的自然选择，行为主体只能努力去获取更多的资源，也只有这样才能在市场竞争中生存下来。保险公司内部通过交互界面产生的创新多样性，需要通过市场竞争的检验，也就是客户是否认可，同时检验这些创新能否在企业中建立新的能力，或者是否能够有效提升现有运行模式的效率，通过这些来判定是否能够成为保险公司未来发展的战略选择。一些创新会给保险公司带来利润，而另外一些难以提高效率带来盈利，甚至带来亏损，对于保险公司来说，能够提高效率的创新行为被接纳，其他创新行为被暂停或淘汰。
其四，创新发展为战略选择之后，面临的对原有模式进行改变的过程，也就是变革阶段。在吸收外部知识、在保险公司内部通过交互产生创新并成为战略选择之后，保险公司需要通过变革来实施这些创新。任何一种创新都会对原有的技术、人员、商业模式、思考问题的习惯、企业文化等等构成冲击，这就是通过创新推进发展的过程。保险公司进行内部变革的过程，也就是从均衡状态过渡到非均衡状态，再恢复到均衡状态的过程。这一过程的演化，一方面需要保险公司具有稳定性的特点，另一方面还需要进行动态的变化，以便对外部出现的机会和组织内部的变化作出及时的反应。变革过程是企业运行方式发生调整和变化的过程，同时也是组织学习和经营资源积累的过程，伴随着创新驱动发展的演化，保险公司的组织架构、价值观、管理模式等都会发生变化，对资源按照创新要求进行重新配置，引入能够提高组织效能的新的管理模式，创新活力在保险公司内部得到充分激发。
其五，保险业实施创新驱动发展战略的最后一个演化阶段是适应阶段。创新在保险公司内部创生之后，经过与环境之间的相互作用，一些创新得到保留并需要在企业内进行传播和复制，这就进入了创新驱动发展演进的适应阶段。这一阶段类同于生物学中物种代际遗传的概念，把被保留下来的创新发展成为新能力，其实质就是培育经过保险业外部环境检验而形成的新的竞争优势。保险公司需要努力将创新成果进行制度化，形成标准化编码的创新载体。与此同时，保险公司创新还会对环境产生新的影响，这种影响将和其他因素一起共同作用于外部环境，带来外部环境的新变化，该新变化又会与保险公司内部产生交互作用，启动创新驱动发展的新一个演化周期。
通过创新驱动发展战略的演化过程，保险业完成了对新环境的适应，通过创新更新了保险公司原有能力，为对环境的动态适应赢得了主动。在对创新的孵化、选择、传播、固化过程中，实现创新对企业绩效的正向影响，以及新能力在保险公司中实施所取得的成效。创新驱动发展的演进过程同时也是保险公司积累知识的过程，并在这一过程中把隐性知识转变为显性知识，并不断推进知识的更新与传播利用，使得知识深深地嵌入于保险公司行为之中，发展成为适应新环境的核心竞争能力。
保险业实施创新驱动发展战略的关键着力点
实践中，保险业实施创新驱动发展战略是一个系统工程，需要整体谋划，激发行业方方面面的创新活力，尤其是推动作为创新主体的保险公司落实创新驱动发展，进而带动整个行业的动力转换，加快向高质量发展转型。具体而言，实施创新驱动发展战略要重点抓好以下关键着力点。
首先，创新驱动的实质是人才驱动，创新型人才队伍建设是重中之重。无论是哪一种创新，都需要由人来落实，保险公司需要在吸引人才、培养人才、选拔使用人才、激励人才等方面投入更多资源，落实以人为本的行业文化理念，尊重人才的创造性，鼓励具有创新与企业家精神的探索行为，激发人才活力。
其次，科技创新是保险业实施创新驱动发展的核心领域。当前，移动互联、大数据、云计算、区块链、物联网、人工智能等技术正在深刻改变人们的生活和行为模式，保险公司需要吸收消化这些新技术，并把这些前沿技术与保险业务相结合，实现公司内部与外部科技环境的交互过程，从客户视角出发优化产品与服务供给，通过新技术提升运营效率，改善客户体验，让客户享受到更优质的产品与服务。同时，加强人工智能、自然交互与虚拟现实等技术在保险业的应用研究，推动移动智能终端等技术研发和综合应用，提升整个行业的科技水平。比如，近期，中国人民保险集团发布了数字化战略，其核心就是实现现代科技与保险业的融合，推进保险科技创新。
其三，进一步推进产品与服务创新。坚持问题导向，面向客户需求，在车辆保险、责任保险、农业保险、养老保险、健康保险、年金业务、资金运用等关键领域找准创新主攻方向，尽快实现突破，对于微观市场主体而言力争形成更多竞争优势，对于保险整个行业而言形成创新驱动发展的动力机制，推动行业整体的健康可持续发展。以推进健康保险产品与服务创新为例，发展先进有效、安全便捷的健康管理技术，应对重大疾病和人口老龄化挑战；促进保险业与健康产业的交互，研发基于健康医疗大数据研究的保险保障产品，满足客户开展数字化医疗、远程医疗等需求，推进预防、医疗、康复、保健、养老等健康管理服务网络化、定制化，发展一体化健康管理+健康保障服务新模式，有力支撑健康中国建设。
其四，着力培育创新文化。创新文化是培育创新的土壤，文化建设对于保险公司推进创新、培育竞争优势十分重要，需要通过多种方式营造创新文化，让创新成为保险行业文化的核心价值观。创新文化建设貌似虚无缥缈，一不小心就会停留在口号上，需要通过有效的载体，让创新文化落到实处。具体方式上，可以通过显性的宣传营造创新的文化氛围，比如开展以创新为主题的演讲及征文活动、对创新行为进行表彰、组织创建创新型团队活动等；还可以把创新的理念具体化，落实到广大员工的日常工作中，对推动工作“微创新”的行为进行鼓励，挖掘工作中出现的创新案例加以宣传，选树具有创新精神的典型人物，避免把创新行为神秘化，激发大家开展创新工作的信心。
其五，着力推进保险公司内部的管理体制机制创新。从存在的问题入手，找出影响创新活动的体制机制屏障，通过改革的方式推进创新。建立鼓励创新、激发创新活力的管理机制，比如搭建扁平化的组织架构或无边界组织架构，让可用资源向企业外部延伸；再比如可根据创新项目成立机动灵活的创新团队，围绕某一领域进行研发、孵化，形成有利于创新实施的工作机制；针对创新取得的成果，通过变革推进创新成果的制度化，结合保险科技改变原有的行为模式，避免出现创新成果无法落地或者出现路径依赖现象难以突破的情况。
其六，着力推进商业模式创新。利用信息和网络技术，拓展数字保险消费、互联网金融等商业模式，通过技术创新和商业模式创新融合，实现客户价值的基础上彰显行业价值，更好适应外部环境变化，满足客户需求。
保险业实施创新驱动发展战略的重要意义毋庸置疑，但在实际工作中，如果不明确创新驱动发展战略的具体举措，就有可能使创新活动效果难以衡量，造成创新驱动的盲目实施和空心化、口号化、虚无化。因此，在深入分析创新原理、创新驱动发展战略的组织演化过程、明确保险业创新驱动发展战略的着力点基础上，不同保险公司还需要结合自身实际，确定战略实施成效的评价体系，纳入KPI考核，推动创新驱动发展战略真正落到实处。
(作者单位：中国人民保险集团）