□王永辉 王一飞
运营空间
在知识产权的各种被保护形态里，专利对于保险公司本来是有些远的。保险产品能否申请专利、是否适合申请专利一直是有争论、难实施的工作，保险业务处理信息系统去保护知识产权则多是著作权，而保险公司的其他知识产权，要么不容易向发明、实用新型、外观设计上靠拢，要么加以保护的价值不大。所以，专利成了保险公司业务管理中的一块空白地带。
随着Fintech的浪潮席卷金融界，包括保险公司在内的金融企业纷纷高调走起技术派的路线，有的提出了向金融科技公司转型的战略。如此潮流之下，一向是科技公司生命线的专利，在科技化的保险公司里的地位和运营的空间不得不被重新审视——看看有没有软件著作权保护不住而需要专利保护的地方。
保险公司以往的科技成果，多是软件产品和一些柜面机具，2017年人工智能热浪的冲击，让保险公司的业务中增加了很多深度学习、仿生智能的新事务，而且这些成果都与具体的保险场景结合，与个体保险公司的产品特点、客户群结合，在对加强知识产权保护提出了新挑战的同时，也为成果专利化提供了新契机。
需要注意的是，互联网领域格外重视知识产权，2017年9月开庭的“搜狗诉百度案”作为经典案例，反映了社会和相关企业对该领域的关注，而2016年“握奇诉恒宝案”中的一审判决则体现鼓励创新的司法政策导向。
流程化地看专利，无非是调查、申请、实施、保护，但从企业顶层看专利，战略性运营专利将是一套纵深的体系。可以说，保险行业以及具体的保险公司在Fintech驱动的转型升级之势下，在人工智能新知识方法的具体作用下，在纵深的专利运营体系下萌生了很好的空间。保险公司作为专利领域的新手入场，这一空间能否利用的好，就要看运营的效与度了。
运营之效
专利无效运营是科技企业经营中的大忌，保险公司乘Fintech之势进入专利运营领域，更要小心防范，切实追求效果与效率。那些盲目追求专利数量而与企业业务需要脱钩，或者不充分收集分析就闭门造专利带来浪费，都是需要警惕和防范的。
在效果上，首先要上升到公司科技战略的高度加以重视，而不是就专利论专利，要学习国外成熟企业对专利运用的灵活性，避免遭受专利压力或专利侵权后做被动防御，让专利既成为防身之术，也成为进攻制胜之道。其次，要加强分析，在用好专利分析法的基础上，有效使用专利地图法，提高可视性和实战性。再次，专利布局要紧贴人工智能等方法的特点，与保险公司具体业务场景结合，保护对业务创造价值最关键的部分，使专利站在业务价值之上发挥知识产权价值。最后，要通过专利化鼓励内部科技创新的成果意识，巩固和激励科技进步，使专利促进企业发展而彰显效果。
在效率上，在专利申请阶段，防卫、绕开、迷惑等策略综合运用，为专利运营目标的达成选择最快速的方法加以实施。在专利实施阶段，独占、有偿许可、专利协作、引进、转让的手段组合使用，不拘泥于形式，不盲目追求专利拥有上的理想化。在专利保护阶段，除了拥有专利对知识产权加以保护，还可以使用文献公开、异议干扰等方法，抢占先机。
总之，追求效果和效率，都需要保险公司做深功课，深扎自己行业的特点规律，才能以“新手”身份进入行业时，不成为“生手”。
运营之度
新手干活儿，最难掌握深浅。保险公司运营专利，到底应该把握到怎样的程度呢？可以从目标的度、投入的度、攻防的度三方面讨论。
目标的度。保险公司的专利运营，是科技化的金融企业的专利工作，而不是纯科技企业的行为，所以在订立目标时不用保护的非常全面、细致深入，只需要选择科技成果里容易和别人发生产权纠纷，且纠纷会切实影响公司业务的部分。但保护目标上也不能过低，否则有可能达不到保护作用。
投入的度。目标不同，投入上也不能简单和大科技企业类比，像佳能索尼这种动辄三四百名知识产权人员的做法、哪怕是华为海尔这样设立知识产权部门的做法，都是保险公司难以学习的。在初涉专利领域时，保险公司先要做好内部有人负责、有人同时懂专利和科技、充分利用外脑这些基本功课。对于多元化经营的保险集团，此处还可以考虑资源整合，将不同业务单位的专利统一管理，让统筹带来专业性、集约化和综合运营的效应。
攻防的度。科技市场的专利战中，自是有攻有防，保险公司的科技成果再是新手入场，也躲不开攻防的锋芒，哪怕是被动卷入。但保险公司的攻防，要和科技公司的做法加以区别。在新手阶段，在以金融服务为最终目的险企身上，应少一些进攻的诡诈，多一些保护知识产权本身的要素。当然，灵活、快速、机敏的专利处理风格，仍是保险公司需要学习和提升的。
以上分析了保险公司科技专利运营的空间与效、度的问题，“空间”为险企的专利作为提供了舞台和入场的动力，讨论达到“效”的方法解决了战术上的方式方法，探讨做好“度”的方法从战略层面研究了保险公司应该掌握的深浅。大数据、云计算、移动互联、人工智能等等Fintech的热潮一浪高过一浪，保险公司科技成果的专利保护日趋迫切，险企要加强相关意识的育成，实践方面虽然依然要量力而行，但确实需要行动起来了。