□成伟达
近年来，各家保险公司在内控合规与风险管理方面积极推动了一系列有效举措，依法合规经营水平不断提高。但随着监管政策和环境的变化，行业竞争模式和新业态的出现，保险公司在内控合规和风险管理方面还存在一些问题和不足，有待完善和改进。
合规管理工作存在的主要问题
合规管理工作存在的问题主要表现在：部分管理者依法合规经营理念不强，违法违规经营现象仍有发生；合规“三道防线”齐抓共管的合力还不够强，作用发挥不够好，个别单位风险责任主体意识有待加强；对于内外部检查过程中暴露出的一些屡查屡犯合规问题，还没有建立根本的解决机制；尚未建立完善的合规风险管理体系，系统的风险识别、评估、监控、预警、应对等流程还需要进一步优化；内控合规与风险管理条线的专业性有待进一步提升，职业发展需要更多政策支持。
顺应全面依法合规的新形势
“十三五”时期，我国经济发展进入新常态，迫切需要通过促进现代保险服务业的健康发展，为经济社会提供有效的风险管理和保障；同时，经济社会的转型发展不断升级，法律环境、监管要求和执法手段不断完善，社会各领域的运行不断规范，各类监管部门对违法违规行为始终保持高压态势。一是严格按照法律法规，对违法违规行为坚持严肃追责，综合运用行政、经济等多种处罚手段，落实对机构、责任人的“双罚制”。二是随着偿二代体系的正式启用，监管机构严格执行偿二代的合规风险惩戒机制。今后，保险公司受到各类行政处罚，或者合规建设存在不良情况的，都将被扣除合规风险评价的相应分值，受到重大行政处罚的，可能被直接扣除合规风险评价的所有分值，这不仅会影响保险公司的资本金要求，也可能触发一系列短期、中期、长期的整改措施。
应该说，依法合规经营能力日益成为保险公司的核心竞争力，这对保险公司的合规管理工作提出了更高的要求。
对加强合规管理工作的思考与对策
笔者认为，保险公司合规管理工作的思路和目标是：坚持“一个导向”，做到“两个强化”，突出以服务公司发展为中心。
“一个导向”，即合规工作要坚持合规创造价值导向，增进内部管控与外部监管的内在一致性，突出防范和化解风险，提升公司经营水平和风险管控能力。
“两个强化”，即强化合规工作服务公司中心工作的能力，做好重点领域的风险防范，提升各级干部员工依法合规经营的自觉性、执行力和有效性；强化三道防线的履职能力，即第一道防线合规意识和主动合规能力，第二道防线风险防范和主动揭示问题和整改问题的能力，第三道防线监督检查和主动风险防控效能。
要实现上述工作思路和目标，具体来说，就是要持续推进合规“四大体系”建设，即通过持续推进合规文化体系、合规制度体系、合规风险预警体系及合规日常监控体系建设，促进合规管理和公司经营管理工作的深度融合，为业务健康发展提供有力保障。
推进合规文化体系建设
坚持服务公司中心工作和满足基层实际需要两大原则，推进合规文化宣导培训。一是组织一些由公司各级管理层及业务人员参加的合规知识竞赛，掀起公司各个层面学习合规知识的热潮，提升各类人员合规知识水平。二是加强合规培训。形式上，采用现场、视频、网络培训相结合的模式。对象上，着力服务公司发展和服务基层，加强对理赔、财务、政策性业务等重点领域合规知识的输出，在开展培训前充分征集基层公司培训需求，与产品线、职能部门形成良性互动，进一步增强合规培训的针对性和实用性。三是充分利用多种宣传载体加大合规宣导力度。加大合规短信推送频率和覆盖面，定期发布内控合规简报，借助内网栏目、会议研讨等方式，提升合规宣导的广度与深度。四是加大优秀合规课件的推广应用。做好合规标准化课程建设工作，构建多层级的合规课件体系，进一步加强对合规宣导方面内训师队伍培养，丰富合规培训课程体系，推动合规宣导培训工作水平提升。
推进合规制度体系建设
一是开展历年各种监管制度和公司内部规章制度的清理工作，形成规章制度手册，指导各级从业人员规范经营业务。二是按照统一管理、分级负责的原则，建立总、省、地市、部门多层级合规负责人考核评价体系。根据监管政策及公司合规管理要求，完善各级公司和管理者的合规考核评价指标和工具，切实提升公司合规人员专业素质和履职能力。三是探索解决监管部门屡查屡犯问题的工作机制，有效解决常见风险问题，强化公司的经营风险管控，推动相关部门建立风险管控制度，强化违规操作人员责任追究，倒逼业务流程完善规范。四是建立风险管理水平和各级管理者年度业绩考核挂钩机制，从制度、考核上确保合规主体责任真正落实到位，形成各道防线齐抓共管的合力。
推进合规风险预警体系建设
本着“风险为本，重在防范”的理念，进一步强化风险的识别、评估、预警和控制工作。一是优化外部监管规定解读流程，开展法规解读，及时提示和处理合规风险。二是研究建立综合风险排查长效机制，将农险等重点领域风险排查与专项业务检查、关键岗位检查、反洗钱检查、内控专项评价、机构合规和证照管理风险排查、非法集资风险排查、特定风险排查工作相衔接。三是做好法律合规风险提示，推动内控缺陷整改。以法律合规风险提示函为抓手，加强合规风险信息横向和纵向沟通，及时向相关部门和分支机构提示合规风险，推动内控缺陷的整改，促进风险防范能力的全面升级。四是加强合规审核工作。强化合规审核指导的针对性，不定期宣导合规审核基本技能，整理审核事项和审核结论，总结合规审核常见问题，形成前置性合规审核意见，提高合规审核工作效率，从前端防控合规风险。
推进合规日常监控体系建设
一是通过抓好综合性内控检查评价、基层公司合规风险排查、专项风险测评三项重点，提升主动揭示问题的能力，提升各道防线的分工协作水平，为公司可持续健康发展提供坚实保障。二是推动关键岗位检查工作的开展。以落实关键岗位检查工作为抓手，促进内控合规日常管控措施的落地，夯实内控合规第一道防线的合规管理基础，同时将关键岗位检查工作纳入合规年度考评，推动关键岗位检查工作的落地。三是建立反洗钱月度和季度通报机制。综合运用宣导培训、评价通报、专题汇报等手段，每月定期对待确认可疑交易数据处理、客户风险等级数据处理、大额及可疑交易上报等情况进行通报。对于反洗钱工作落实不到位的公司及时下发合规风险提示，预警反洗钱处罚风险。
(作者单位：人保财险浙江省分公司)