□闫友祥
保险业是信息密集型产业，信息化作为重要的生产力，已逐步渗透到保险价值链的各个环节，保险核心业务系统作为支持保险企业日常运营的关键性平台，是提升保险企业竞争力的重要因素，也是推动保险企业科学发展、业务创新和管理创新的强大动力。只有具备了先进的核心业务系统，保险公司才能正常运营、安全运营、稳健运营，也才能更好地为消费者服务。
一、现有核心业务系统存在的问题
目前大多数保险公司，尤其是中小型寿险公司，其现有的核心业务系统大部分通过外购获得，其上层应用架构和底层技术架构仍停留在5年甚至更早之前，随着公司业务的快速发展，客户数量及保单保费规模呈现爆发式增长，渠道和产品也日益多样化，现有的系统明显已不能适应业务发展的需要。
1.缺少客户统一视图，缺乏面向以客户为中心的服务
由于历史原因，旧有核心业务系统的客户信息存储在不同的业务功能组件当中,并由不同业务条线分别进行维护管理。这样的核心业务系统相对分散而独立，难以获得企业级的客户统一视图，难以支持企业“以客户为中心”的服务、营销以及销售的开展。
2.缺少灵活的产品定义工具，缺乏便捷的产品上线方法
目前寿险企业在设计新产品时往往要受制于系统的可支持程度，新产品开发往往涉及大量的代码调整，开发测试周期长。一方面难以快捷方便地设计标准化的基础产品；另一方面也无法设计灵活的产品搭配及产品组合，严重影响新产品的快速上市。
3.缺少紧密衔接的业务流程，缺乏灵活配置的业务规则
当前寿险核心业务系统业务流程固化，采用程序编码的方式将规则固化到了业务系统中，业务规则的变更完全依赖于技术人员的程序实现，业务人员无法单独完成规则变更，难以依据区域性及市场性变化及时进行流程及规则的调整与监控，也无法进行有效的查询和管理。
4.缺乏及时、准确、完整的企业数据以支持企业的管理和决策
现有的寿险核心业务系统内部的新契约、保全、 续保、 理赔、 再保等业务模块相对独立，集成不够充分，在可靠性、集中性、即时性、一致性方面都存在一定的缺陷。由于大规模的数据同步通常是以月为频率进行，最快也是每天同步一次，很多数据都不是实时的，管理人员无法及时了解到公司的整体运营状况。
5.缺乏灵活的企业价值链优化与整合
在寿险企业内部，各个独立的业务单元分别拥有和运作自己的业务活动，各自进行内部的业务优化。这样重复的业务职能部门及业务系统的配置，不但可能导致工作效率较低，而且运营和维护成本也会较高。
6.IT维护成本高昂，自主可控无从谈起
由于不掌握核心系统设计文档和源代码，客观上导致对核心系统的维护受制于开发商，在议价和进度上难以做到自主可控。IT应对业务变化的周期也很长，集成测试复杂，变更代价高，涉及外部资源过多,重复、并行开发及不充分测试造成较多上线后缺陷，经常导致原有业务无法正常开展。
二、新一代寿险核心业务系统建设的基本原则
新一代的寿险核心系统，要参考银行业核心系统建设成功的案例，但不可盲目引用，全盘照抄。不能一味追求最新技术或者过度依赖硬件性能，应该建设一个可伸缩的弹性扩展的系统，才能既满足当前业务需求，也能随着企业发展快速进行性能和功能升级。
1.理念先进，架构合理。新一代核心业务系统应以面向服务、面向客户的理念贯穿始终，采用瘦核心的设计原则，系统整体设计要层次清晰，架构合理。系统采用SOA架构，数据层、业务逻辑层、渠道接入层、用户交互层相对独立，模块化设计，松散耦合，通过ESB企业总线实现信息交互。
2.标准主流，技术先进。要尽量采用业界主流的技术标准，减少开发和后期运维的工作量。要进行科学的系统分解，通过将公共功能整合为基础应用平台等手段，降低系统复杂度，杜绝系统重复建设，提升开发效率。要应用业界成熟的方法论和设计思想，客户化程度高，功能专业，运行稳定，具有一定的前瞻性、技术先进性和可扩展性。
3.参数定制，灵活高效。新一代核心系统要通过参数化提高系统的灵活程度和功能扩充能力，应具有产品工厂功能。能够通过参数调整实现业务品种、业务规则的定义，具有随需而变的能力，具有灵活、高效、快速的产品开发创新能力。
4.瘦核心，大外围。新一代的寿险核心业务系统应专注于承保、保全、理赔、收付费等寿险核心业务的处理，具有相对独立性，具有开放的架构，具有高效的信息吞吐和数据处理能力，摈弃大而全的设计思想，通过专业化的外围系统来丰富、完善核心业务系统的功能。
5.对外服务与对内管理分开。系统的设计要将对外服务的交易处理与对内业务管理分开，将对外服务和对内服务分开，把对客户提供服务和处理客户业务请求放在首位，不影响对外客户服务，实现0秒级系统切换，实现真正的7×24小时不间断营业。
三、新一代寿险核心业务系统应坚持的设计理念
当前，移动互联网、云计算、大数据等先进信息技术如火如荼，从技术上也为新一代寿险核心业务系统建设打下转型换代的基础，要在建设中充分考虑云架构、虚拟化、敏捷开发、灰度发布等先进技术的应用。
1.面向服务的设计理念
新一代的寿险核心业务系统需要采用面向服务的架构设计方案，综合不同的服务以完成各种业务功能及流程，使核心业务系统内部的各个子系统之间，以及核心业务系统与外部系统之间，甚至寿险企业与外部合作伙伴之间都可以更加灵活、方便且紧密地进行集成。
2.面向大数据的设计理念
新一代的寿险核心业务系统在架构设计时要创建集中式的业务数据管理功能，方便对业务随时进行跟踪管理及绩效考核。要通过大数据平台海量的数据存储能力、高性能的计算技术，有效地将数据进行归类、管理、分析，为企业的商业智能、绩效管理、成本分析、战略决策等提供有力的支持。
3.面向领域模型驱动设计理念
新核心业务系统包含的子系统众多，每个子系统都要经历需求、设计、开发、测试、投产等多个工程阶段，如此大规模的系统开发，面临业务专家与开发设计人员对同一需求理解不一致，设计文档与编码实现不一致，跨系统业务逻辑被遗忘或冗余开发等多种风险。为保障需求、设计、开发的一致性，应该采用领域模型驱动的设计模式。
4.面向元数据开发实施理念
在新核心业务系统建设中，应该将业务活动提炼为元数据，将业务的对象结构、存储逻辑、行为逻辑、控制逻辑、展现逻辑描述并储存为元数据，根据元数据生成页面展示、服务接口定义、逻辑校验、数据对象、数据库表定义等多种代码，利用元数据作为关键值为企业生产效率的提高作出贡献。
四、新一代寿险核心业务系统建设方法
新一代核心业务系统建设其实是以核心系统建设为契机，对企业IT架构及信息系统的全面梳理与重构，项目建设包括主机、存储、网络、核心软件、外围软件等系统的规划设计与实施，是一项综合性复杂度较高的工程。
1.站在企业级高度进行IT战略规划
首先要深入了解企业的 IT 能力，包括信息系统组成、业务架构、应用架构、技术架构、基础设施、IT 人员能力等等，分析企业的业务流程、组织结构、企业文化。结合企业的战略目标及现状，明确企业进行核心业务系统转型的驱动力,进而制定企业整体信息技术发展的战略路线图。
2.明确系统建设总体方案
根据企业整体的规划目标，需要选择真正适合企业现状及未来的核心业务系统建设方案。核心业务系统建设方案往往会更多关注于技术实现和先进技术的应用，但更重要的是要让决策者明白建设核心业务系统的价值所在，这样才能得到管理者的持续且坚定的支持，这是项目成败的关键。
3.设计寿险核心业务架构
寿险核心业务系统的业务架构设计，要争取各业务部门的支持，业务部门往往不关心实施细节，但是关心业务逻辑和业务效果，其给出的业务建议也更加简单高效，更能体现核心系统建设的价值。业务架构设计应包括业务组件、业务组件之间的相关关系、业务流程、业务规则等等。
4.设计寿险核心应用架构
寿险核心应用架构需要结合企业的现状，根据核心业务系统的战略要求，进行自上而下分析和自下而上总结，评估应用架构设计与现有业务系统的差距，评估由此带来的业务影响，得到核心业务系统的最终解决方案，及其对应的应用模型、设计模型，最终达成应用架构的宏观设计。
5.设计寿险核心数据架构
数据架构作为企业IT架构的重要部分，它从数据角度展现了企业信息系统全貌，需要充分考虑当前核心业务系统存量数据价值，并结合业务需求与未来展望，借鉴业界先进的数据模型设计，形成一套可以促进业务规范、提升数据价值、指导应用开发的数据架构资产。
6.设计寿险核心技术架构
技术架构的设计通常需要考虑前期评估阶段分析的业务组件模型、企业的战略规划及其对应的业务增长量需求、应用架构设计的技术要求等等，结合企业当前的技术平台，为企业设计一个可以满足业务及应用架构设计需要的核心基础设施平台，包括基础硬件选型、数据库选型、中间件选型等。
7.实施寿险核心业务系统建设
根据企业战略规划与架构设计方案，有计划、分步骤实施核心业务系统转型，并通过应用整合、服务集成的方式实现应用创新。针对不同的工作则采取相应的技术和工具，使用模块化进行应用改进；使用内容管理、字段定义、网络访问技术实现企业门户；使用流程识别和再造、自动工作分配、商业活动监测实现业务流程管理；使用商业规则分离、部件设计实现服务组件化等等。
新一代寿险核心业务系统建设应该站在企业级高度设计，坚持以客户为中心，以流程再造为抓手，以“建设一套系统、打造一个平台、形成一套规范、锻炼一支队伍”为目标，提高客户服务及运营体系的效率,提高信息系统的成熟度和稳定性，创建资源节约型的信息化建设模式，为打造智慧型企业提供强大科技支撑。