推动险企合规文化建设

保险行业合规文化的建立是公司健康发展，持续经营的基础；建立完善且具备可操作的合规机制又是合规文化建立的前提条件。本文从保险合规的定义及现实意义，合规文化建设的内容及目标，保险合规工作的现状，保险合规文化建设的途径，合规机制建立的配套措施，建立合规文化的长效机制六个方面对保险合规文化进行论述。

随着经济的迅速且多元化发展，保险行业所面临的经营风险类型也越来越复杂，风险管理措施在保险行业全方位的准确实施，是维护保险行业健康持续发展的重要基础，合规机制的建立有助于保险公司在应对面临的风险做出准确和及时的度量，精准分析风险点在市场交易和经营活动中的分布，从而开展合理的风险管控配置，有效化解各项经营风险。

内容及目标

合规文化是在组织及其成员中形成的共同意识，这种意识不是在组织及其成员中随意自动就形成的，也并不是所有成员一开始就自愿接受并遵守的，它需要组织采取一定的形式将这种意识固定下来并在全体成员中传递，以行政等手段保证贯彻执行。因而，意识的形成、传递、执行构成了合规文化的主要内容，这也是合规文化建设的主要内容。

合规文化的内容必须成为一种意识，即保险公司成员应该在日常工作中随时有将合规文化的意识形成、传递、执行的内容与自身工作职责相对照的意识，以确保自身工作的合规性。这种意识也就是合规意识。

途径

合规文化建设是实施风险为本管理的基础和载体，是保险业稳健运行的内在要求，保险业必须倡导和培育良好的合规文化，因为有效的合规文化能消除合规风险于无形之中。

在合规机制建设方面，一是搭架子，合规部门独立存在，合规管理人员到位，合规部门要对每一条业务渠道，每一个职能部门，每一个分支机构的合规管理设岗定责。二是定规矩，要在符合公司经营策略的前提下，加强对各项内部制度的梳理、修订和整合，根据业务流程和具体岗位，将分散在各类制度中的规定要求梳理成系统、明细、具有执行力的操作手册、员工岗位手册和合规手册。三是明职责，要在合规政策中明确合规部门的功能和定位，清晰界定与其他部门之间的职责。四是构建独立、有效、合理和畅通的报告路线，使公司决策层能够迅速了解合规风险状况并作出有效的反应。

在合规文化建设方面，一是加强学习教育，加强对全体员工，尤其是各级部门主管人员合规风险管理的认识和知识的学习教育，增强对合规的理解，并转化为自觉行动。二是营造合规氛围，高管人员带头倡导、推行诚信和政治的道德观念，强化“合规人人有责”“合规创造价值”“合规提升效率”等价值观念，使合规文化的核心价值观成为全体员工的行为准则和道德规范。

合规机制建立的配套措施

有效、可操作的合规机制需要完善的配套支撑，首先，合规机制的建立离不开各部门的高度重视和配合，业务渠道要着重抓好业务发展的合规文化建设，财务部门要着重抓好会计出纳方面的合规文化建设，行政部要着重抓好物品采购方面的合规文化建设，人力资源部门要着重抓好员工的教育和培训工作，IT部门要着重抓好计算机管理方面的合规文化建设，法律稽核部门要着重抓好对违规行为的检查和对责任人的处罚工作，各业务渠道和职能部门要精诚合作、形成合力，全面推进合规文化建设。

其次，要重点抓好三个方面的工作，一是将合规纳入绩效考核范围。二是建立诚信举报及信访机制，为内部员工举报违规行为提供安全通畅的信息反馈机制，并对反映的问题认真核查。三是加快向流程保险的转变，组织结构和业务流程的再造，有助于加强公司对合规风险的有效管理，通畅合规报告路线，规避风险。

最后，建立风险评估机制。尽快建立健全和完善风险识别和评估体系，认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，重视各类风险的监控和提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度，同时加强督导，确保实效。

建立合规文化的长效机制

合规文化建设只有起点，没有终点，在日常工作应不断调整、不断纠正、不断完善，让合规文化深入人心，让合规文化建设摆到思想政治建设和经营管理的突出位置。合规文化建设是一项关系保险公司科学、和谐发展的系统工程，以阶段性成果检验合规文化建设的落实情况，更要着眼长远，建立长效机制。

在日常工作中，首先，我们需要正确认识和处理好规模与质量的关系，在通过扩大业务规模占领更多的市场份额的同时，降低风险，加强内控，把自身免疫能力做强。其次，正确处理好合规文化件数与开拓创新业务发展的关系， 如果一味地强调业务发展，忽视了按章办事，最终还会给经营带来损失，所以要坚决抵制违规或变相违规开展业务的做法，在合规与创新、合规与发展上寻找最佳结合点。最后，正确认识和处理好改革、发展与稳定的关系，改革是发展的动力，发展是解决问题的关键，稳定是改革和发展的前提和保证，只有始终维护好公司的稳定才能确保改革与发展的顺利推进，只有建立在风险可控前提下的发展才是符合保险业本质要求的发展。