保险“新国十条”首开“二度”
发布时间：2014-11-05 09:37:33 作者： 来源：中国保险报·中保网
8月13日，国务院正式发布《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，被保险业内人士称为“新国十条”，相对于2006年《国务院关于保险业改革发展的若干意见》，“新国十条”具有诸多亮点，业内人士和专家学者也都进行细致专业的权威解读。令笔者兴奋的是，此次保险“新国十条”首开“二度”，即国家层面首次明确提出保险深度和保险密度两个定量发展目标，到2020年，全国保险深度达到5%，保险密度达到3500元/人，这充分彰显国家大力发展保险业的信心和决心。
保险深度和保险密度是用来衡量一国（地区）保险市场发展水平的两个最主要的指标，其中保险深度是指一国（地区）全部保费收入与该国（地区）生产总值的比率，用来衡量保险市场的绝对发展水平；保险密度是指一国（地区）的人均保费收入，用来衡量保险市场的相对发展水平。2013年 ，我国保险深度达到3.03%，保险密度达到1265.67元/人，而早在2011年，发达保险市场的保险密度已达3712美元/人，保险深度在8.6%左右，我国保险深度和保险密度亟待提升，同时也显示出较大增长空间。
根据国家《人口发展2020年规划》，预计到2020年，我国总人口将会达到14.5亿，也就是说要顺利实现保险深度5%，保险密度3500元/人，保费收入将要达到50750亿元，在这7年里，保费年均增长速度要达到16.69%。通过历年保费收入增长来看，尤其是进入“十二五”的这三年，要达到保险深度5%、保险密度3500元/人的目标，保险业需要实现跨越式的发展。（见下表）
表1 2004年—2013年我国保险深度和保险密度
表2 2011年主要发达国家保险深度和保险密度
笔者认为需要着力于两个“提升”、一个“促进”。
第一，提升保险行业形象。至今仍有人谈“保”色变，甚至保险从业人员也难以开口介绍自己是在保险公司工作，当前保险行业形象受到严峻挑战。提升保险行业形象，重拾社会的信赖，是一项长期性的、系统性的工程，需要政府、行业、社会等各方力量的共同努力，其中保险业自身努力是关键，通过规范自身经营、创新保险产品、提升服务水平，正在做到“以客户为中心”，满足消费者风险保障的需求，切实履行企业的社会责任，发挥保险的社会管理功能。
第二，提升社会整体保险意识。我国保险业发展相对缓慢具有多方面原因，而社会整体的保险意识低，是一个很重要的原因。如果我国社会整体的保险意识得不到提高，保险业发展依然很困难。首先，各级党政领导干部要了解保险，要认知到保险对于国民经济社会发展的重要作用，能推动各项保险利好政策的出台和落实，其次，企业经营者要增强保险意识，能通过保险手段来转移企业生产经营中的风险，促进企业的稳定经营，最后，社会大众个人要具有保险意识，能为自身和家人增加意外、医疗、养老等方面保障，增强家庭抗风险能力。提升社会保险意识是一个相对漫长的过程，需要正面宣传教育和普及保险知识。
第三，促进保险区域协调发展。当前，我国保险密度总体呈现东部向东北、西部、中部阶梯向下格局，保险深度总体呈现东部向西部、中部、东北阶梯向下态势，地区间保险发展存在不平衡。保险业发展“十一五”规划纲要中提出：鼓励在中西部及东北地区增设保险公司法人机构和分支机构，开发与当地经济社会发展相配套的保险产品，为国家区域发展总体战略服务，实现区域协调发展。保险业发展“十二五”规划纲要中也明确提出“促进区域协调发展”。“新国十条”要求把发展现代保险服务业放在经济社会工作整体布局中统筹考虑，未来保险业需要更多纳入区域经济社会发展的整体规划，实现与区域经济社会的同步发展。
（作者单位：建信人寿江苏分公司）
8月13日，国务院正式发布《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，被保险业内人士称为“新国十条”，相对于2006年《国务院关于保险业改革发展的若干意见》，“新国十条”具有诸多亮点，业内人士和专家学者也都进行细致专业的权威解读。令笔者兴奋的是，此次保险“新国十条”首开“二度”，即国家层面首次明确提出保险深度和保险密度两个定量发展目标，到2020年，全国保险深度达到5%，保险密度达到3500元/人，这充分彰显国家大力发展保险业的信心和决心。
保险深度和保险密度是用来衡量一国（地区）保险市场发展水平的两个最主要的指标，其中保险深度是指一国（地区）全部保费收入与该国（地区）生产总值的比率，用来衡量保险市场的绝对发展水平；保险密度是指一国（地区）的人均保费收入，用来衡量保险市场的相对发展水平。2013年 ，我国保险深度达到3.03%，保险密度达到1265.67元/人，而早在2011年，发达保险市场的保险密度已达3712美元/人，保险深度在8.6%左右，我国保险深度和保险密度亟待提升，同时也显示出较大增长空间。
根据国家《人口发展2020年规划》，预计到2020年，我国总人口将会达到14.5亿，也就是说要顺利实现保险深度5%，保险密度3500元/人，保费收入将要达到50750亿元，在这7年里，保费年均增长速度要达到16.69%。通过历年保费收入增长来看，尤其是进入“十二五”的这三年，要达到保险深度5%、保险密度3500元/人的目标，保险业需要实现跨越式的发展。（见下表）
表1 2004年—2013年我国保险深度和保险密度
表2 2011年主要发达国家保险深度和保险密度
笔者认为需要着力于两个“提升”、一个“促进”。
第一，提升保险行业形象。至今仍有人谈“保”色变，甚至保险从业人员也难以开口介绍自己是在保险公司工作，当前保险行业形象受到严峻挑战。提升保险行业形象，重拾社会的信赖，是一项长期性的、系统性的工程，需要政府、行业、社会等各方力量的共同努力，其中保险业自身努力是关键，通过规范自身经营、创新保险产品、提升服务水平，正在做到“以客户为中心”，满足消费者风险保障的需求，切实履行企业的社会责任，发挥保险的社会管理功能。
第二，提升社会整体保险意识。我国保险业发展相对缓慢具有多方面原因，而社会整体的保险意识低，是一个很重要的原因。如果我国社会整体的保险意识得不到提高，保险业发展依然很困难。首先，各级党政领导干部要了解保险，要认知到保险对于国民经济社会发展的重要作用，能推动各项保险利好政策的出台和落实，其次，企业经营者要增强保险意识，能通过保险手段来转移企业生产经营中的风险，促进企业的稳定经营，最后，社会大众个人要具有保险意识，能为自身和家人增加意外、医疗、养老等方面保障，增强家庭抗风险能力。提升社会保险意识是一个相对漫长的过程，需要正面宣传教育和普及保险知识。
第三，促进保险区域协调发展。当前，我国保险密度总体呈现东部向东北、西部、中部阶梯向下格局，保险深度总体呈现东部向西部、中部、东北阶梯向下态势，地区间保险发展存在不平衡。保险业发展“十一五”规划纲要中提出：鼓励在中西部及东北地区增设保险公司法人机构和分支机构，开发与当地经济社会发展相配套的保险产品，为国家区域发展总体战略服务，实现区域协调发展。保险业发展“十二五”规划纲要中也明确提出“促进区域协调发展”。“新国十条”要求把发展现代保险服务业放在经济社会工作整体布局中统筹考虑，未来保险业需要更多纳入区域经济社会发展的整体规划，实现与区域经济社会的同步发展。
（作者单位：建信人寿江苏分公司）