美汽车安全管控技术值得借鉴
发布时间：2014-03-26 10:47:24 作者：王小韦 王雨飞 来源：中国保险报·中保网
保险行业的立业之本是防范风险，借鉴域外防范风险的做法对促进我国保险行业的健康发展具有重要意义。笔者搜集了近年来媒体报道的美国拟推行车对车通讯、事故记录仪两项来减少交通事故的材料，分析这两项技术对保险行业发展的积极影响，设想了在我国推广应用的方法和步骤，供同业交流。
美国对汽车交通安全管控的两项技术概况
美国拟推行的关于汽车交通安全管控的两项技术是车对车通讯技术和事故记录仪。这两项技术的配合使用，对保险业通过技术手段防范风险、提高经营盈利能力具有十分重要的价值。前一项技术防范了风险的发生，后一项技术完整地反映了事故发生前的状态，既可以克服在交通事故责任认定中出现的技术问题，也可以杜绝如司机“顶包”等道德风险问题。
（一）车对车通讯技术
今年2月4日，新华网刊发了《美国拟强制推行车对车通讯系统》，介绍美国国家公路交通安全局2月3日宣布，将制定措施要求全美新上路的汽车和其他小型车辆安装车对车通讯系统，以有效阻止交通事故的发生。随后多家媒体有同样内容的报道。
美国拟推行的车对车通讯技术是指利用类似于无线WIFI的专用短距离通讯技术。配备此项装置的汽车能够发出无线电信号，相互告知自己的位置、方向、速度等信息。如果两辆车有相撞危险，车内装置会以闪烁信号等方式向驾驶员发出警告，甚至替驾驶人刹车。
美国有关部门的实验结果显示，采用此项技术，除了醉驾或者机械故障外，可以减少80%的交通事故。据测算，推行此项技术，每辆车需要投资100美元到200美元之间。据介绍，美国启动对此项技术的研究已经接近十年时间了。车对车通讯技术的出发点和归宿点在于通过防范风险的发生减少交通事故的发生，着眼于提前防范，对我国保险业经营具有借鉴意义。
（二）强制安装事故记录仪
据媒体报道，美国强制立法在汽车上安装黑匣子，美国参议院通过1813号议案，要求2015年开始美国所有汽车都必须安装黑匣子事故记录仪。对违者可以处以民事处罚。车载黑匣子工作方式大致与飞机相同，黑匣子会保存汽车事故发生前30秒的全部状况，包括停车速度、乘客数量等等，事故发生这些会成为强有力的证据，为交通事故判定责任提供依据。
我国保险业推动汽车交通安全管控措施的必要性
（一）我国汽车保险发展现状
近年来，我国汽车数量的快速增长为汽车保险业发展提供了广阔的发展空间。随着经济社会快速发展，十年内汽车年均增加1100多万辆，汽车迅速进入千家万户。2013年，全国机动车数量突破2.5亿辆，机动车驾驶人数近2.8亿人。其中，汽车保有量已达到1.37亿辆，是2003年的5.7倍。
在我国保险业务中，车险业务占有重要地位。在过去的十多年时间里，机动车辆保险业务保费收入每年都以较高的速度增长。在国内各保险公司中，车险保费收入均占其财产保险业务总保费收入的60％以上，个别公司车险保费占比已达90％以上。车险已成为影响财产保险公司保费收入与经营效益的重要因素，车险的经营成果，直接关系到整个财产保险行业的经济效益。
（二）加强汽车交通安全管控对我国保险业的重要意义
近年来，随着人民群众生活水平的不断提高和购买力的日益增强，有车族快速增加，机动车数量逐年增多的同时，新手上道的也越来越多，人们的交通安全意识普遍比较淡薄，致使交通事故频繁发生，交通事故发生率大幅上升，车险的赔付成本也逐年增多。
近三年，我国车险赔款从2011年的1750.92亿元增加到2013年的2719.83亿元，综合赔付率从63.17%上升到65.18%。交通事故频发，赔付成本上升，对车险盈利能力造成严重影响。由此可见，应用先进技术加强汽车交通安全管控措施，对我国保险业的发展具有重要意义。
我国保险业推动汽车交通安全管控措施的设想
在我国广泛推广车对车通讯技术和安装事故记录仪，可以收到以下积极的成效：一方面，在宏观上，减少了交通事故的发生，减少了人民群众生命财产损失，减少了社会资源的浪费，提高了社会管理的科学性；另一方面，在微观上对保险行业、汽车制造行业、医疗等行业也将产生巨大的影响。建议：
一是统一领导，强力推动。建议由中国保险行业协会牵头，以保险公司为主体，抽调理赔部门的专业人士，聘请交通部门、汽车制造、信息技术领域的专家成立专题研究小组，形成内容翔实、数据科学的可行性研究报告，报送国家有关部门，修订有关规定，把推动推行交通安全管控措施上升为国家战略，为在全国范围内推广此项工作营造良好的政策环境和舆论环境。
二是先行先试，典型引路。可以选择在部分经济发达地区，选择部分保险公司进行试点。在试点期间，考虑到经营成本问题，在具体实施技术的过程中，也可以分步实施。先从能够实现的提示相互车辆位置的简单信息入手，先解决简单的技术，逐步提升车对车通讯系统功能。
三是转变观念，调整思路。毋庸讳言，现阶段我国汽车保险粗放经营的“重承保、轻防范”阶段性特征仍然比较明显。建议保险公司一方面在业务经营导向上进行转念，从依赖于手续费竞争转变至依靠防灾防损来提高市场竞争力的观念，逐步摒弃大打“价格战”为竞争利器的传统观念。汽车承保后，把经营的关注点转移到如何防范和化解风险，有效降低出现的频率、程度上；另一方面，在经营费用政策上，减少手续费等经营费用的开支，加大防灾防损费用支出的比重。通过财务杠杆，引导和促进分支机构加大风险防范。
保险行业的立业之本是防范风险，借鉴域外防范风险的做法对促进我国保险行业的健康发展具有重要意义。笔者搜集了近年来媒体报道的美国拟推行车对车通讯、事故记录仪两项来减少交通事故的材料，分析这两项技术对保险行业发展的积极影响，设想了在我国推广应用的方法和步骤，供同业交流。
美国对汽车交通安全管控的两项技术概况
美国拟推行的关于汽车交通安全管控的两项技术是车对车通讯技术和事故记录仪。这两项技术的配合使用，对保险业通过技术手段防范风险、提高经营盈利能力具有十分重要的价值。前一项技术防范了风险的发生，后一项技术完整地反映了事故发生前的状态，既可以克服在交通事故责任认定中出现的技术问题，也可以杜绝如司机“顶包”等道德风险问题。
（一）车对车通讯技术
今年2月4日，新华网刊发了《美国拟强制推行车对车通讯系统》，介绍美国国家公路交通安全局2月3日宣布，将制定措施要求全美新上路的汽车和其他小型车辆安装车对车通讯系统，以有效阻止交通事故的发生。随后多家媒体有同样内容的报道。
美国拟推行的车对车通讯技术是指利用类似于无线WIFI的专用短距离通讯技术。配备此项装置的汽车能够发出无线电信号，相互告知自己的位置、方向、速度等信息。如果两辆车有相撞危险，车内装置会以闪烁信号等方式向驾驶员发出警告，甚至替驾驶人刹车。
美国有关部门的实验结果显示，采用此项技术，除了醉驾或者机械故障外，可以减少80%的交通事故。据测算，推行此项技术，每辆车需要投资100美元到200美元之间。据介绍，美国启动对此项技术的研究已经接近十年时间了。车对车通讯技术的出发点和归宿点在于通过防范风险的发生减少交通事故的发生，着眼于提前防范，对我国保险业经营具有借鉴意义。
（二）强制安装事故记录仪
据媒体报道，美国强制立法在汽车上安装黑匣子，美国参议院通过1813号议案，要求2015年开始美国所有汽车都必须安装黑匣子事故记录仪。对违者可以处以民事处罚。车载黑匣子工作方式大致与飞机相同，黑匣子会保存汽车事故发生前30秒的全部状况，包括停车速度、乘客数量等等，事故发生这些会成为强有力的证据，为交通事故判定责任提供依据。
我国保险业推动汽车交通安全管控措施的必要性
（一）我国汽车保险发展现状
近年来，我国汽车数量的快速增长为汽车保险业发展提供了广阔的发展空间。随着经济社会快速发展，十年内汽车年均增加1100多万辆，汽车迅速进入千家万户。2013年，全国机动车数量突破2.5亿辆，机动车驾驶人数近2.8亿人。其中，汽车保有量已达到1.37亿辆，是2003年的5.7倍。
在我国保险业务中，车险业务占有重要地位。在过去的十多年时间里，机动车辆保险业务保费收入每年都以较高的速度增长。在国内各保险公司中，车险保费收入均占其财产保险业务总保费收入的60％以上，个别公司车险保费占比已达90％以上。车险已成为影响财产保险公司保费收入与经营效益的重要因素，车险的经营成果，直接关系到整个财产保险行业的经济效益。
（二）加强汽车交通安全管控对我国保险业的重要意义
近年来，随着人民群众生活水平的不断提高和购买力的日益增强，有车族快速增加，机动车数量逐年增多的同时，新手上道的也越来越多，人们的交通安全意识普遍比较淡薄，致使交通事故频繁发生，交通事故发生率大幅上升，车险的赔付成本也逐年增多。
近三年，我国车险赔款从2011年的1750.92亿元增加到2013年的2719.83亿元，综合赔付率从63.17%上升到65.18%。交通事故频发，赔付成本上升，对车险盈利能力造成严重影响。由此可见，应用先进技术加强汽车交通安全管控措施，对我国保险业的发展具有重要意义。
我国保险业推动汽车交通安全管控措施的设想
在我国广泛推广车对车通讯技术和安装事故记录仪，可以收到以下积极的成效：一方面，在宏观上，减少了交通事故的发生，减少了人民群众生命财产损失，减少了社会资源的浪费，提高了社会管理的科学性；另一方面，在微观上对保险行业、汽车制造行业、医疗等行业也将产生巨大的影响。建议：
一是统一领导，强力推动。建议由中国保险行业协会牵头，以保险公司为主体，抽调理赔部门的专业人士，聘请交通部门、汽车制造、信息技术领域的专家成立专题研究小组，形成内容翔实、数据科学的可行性研究报告，报送国家有关部门，修订有关规定，把推动推行交通安全管控措施上升为国家战略，为在全国范围内推广此项工作营造良好的政策环境和舆论环境。
二是先行先试，典型引路。可以选择在部分经济发达地区，选择部分保险公司进行试点。在试点期间，考虑到经营成本问题，在具体实施技术的过程中，也可以分步实施。先从能够实现的提示相互车辆位置的简单信息入手，先解决简单的技术，逐步提升车对车通讯系统功能。
三是转变观念，调整思路。毋庸讳言，现阶段我国汽车保险粗放经营的“重承保、轻防范”阶段性特征仍然比较明显。建议保险公司一方面在业务经营导向上进行转念，从依赖于手续费竞争转变至依靠防灾防损来提高市场竞争力的观念，逐步摒弃大打“价格战”为竞争利器的传统观念。汽车承保后，把经营的关注点转移到如何防范和化解风险，有效降低出现的频率、程度上；另一方面，在经营费用政策上，减少手续费等经营费用的开支，加大防灾防损费用支出的比重。通过财务杠杆，引导和促进分支机构加大风险防范。