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走分级管理精耕细作之路
发布时间：2013-07-02 09:19:09 作者：王峰 来源：中国保险报·中保网
王梓/制图
2013年5月2日，保监会印发了《保险公司业务范围分级管理办法》，旨在规范保险公司业务范围管理，建立健全保险市场准入和退出机制，引导保险公司集约化、精细化经营，促进保险行业专业化、差异化发展。对此，我们应高度重视，认真领会，明确业务属性特点，依规申报相关材料；明确业务准入条件，依章申请开办险种；明确业务变更范围，依法经营保险业务。
为规范保险公司业务范围管理，建立健全保险市场准入和退出机制，促进保险行业专业化、差异化发展，引导保险公司集约化、精细化经营，根据《中华人民共和国保险法》《外资保险公司管理条例》《保险公司管理规定》等有关法律、行政法规和规章，2013年5月2日，保监会制定和印发了《保险公司业务范围分级管理办法》（以下简称《管理办法》），自发布之日起施行。
为认真学习、深刻领会、坚决贯彻落实好《管理办法》，进一步规范业务范围管理，促进专业化、差异化发展，当务之急，我们应高度重视，认真领会，着重做好以下工作。
明确业务属性特点
依规申报相关材料
所谓业务范围，是指保险公司的原保险业务，不包括再保险业务、保险资金运用业务和代理销售其他保险公司的产品。《管理办法》一是通过对业务范围的合理划分，鼓励保险公司发展保障型业务；二是通过适当限定新设保险公司的业务范围，在源头上增强保险公司精耕细作、注重服务、不断创新的内在动力；三是通过将业务范围调整与偿付能力等监管指标挂钩，促使保险公司提高自身的资本管理能力、风险管控水平和合规经营意识。
因此，我们要严格按照《管理办法》要求，申请人提交申请材料必须真实、准确、完整。新设保险公司申请健康保险业务、分红型保险业务、万能型保险业务的，应提供关于专项内控制度、专业人员、服务能力、信息系统和再保险方案的证明材料。保险公司变更业务范围，要向保监会提出书面申请，并提交股东大会决议或股东会决议；变更业务范围的可行性报告；关于专项内控制度、专业人员、服务能力、信息系统和再保险方案的证明材料。财产保险公司申请投资型保险业务的，还应提供关于独立的资金运用管理部门、资金运用管理制度、风险控制管理制度的证明材料。人身保险公司申请投资连结型保险业务、变额年金业务的，还要提供关于投资管理团队和过往投资业绩的证明材料；保监会规定的其他材料。
明确业务准入条件
依章申请开办险种
《管理办法》按照定量和定性相结合的原则，分别确定了各项业务所对应的准入资质，对保险公司业务范围进行审批和调整。按照“有进有出、动态调整、稳步推进”的原则，对财产保险公司和人身保险公司的业务范围进行归类细分，划分为基础类和扩展类业务，并确定了相应的准入和退出条件。
《管理办法》规定新设保险公司，只能申请基础类业务。新设财产保险公司申请基础类业务时，符合以人民币2亿元的最低注册资本设立的，只能申请一项基础类业务；每增加一项基础类业务，应增加不少于人民币2亿元的注册资本；法律、行政法规及中国保监会规定的其他条件。对此，我们要严格按照业务准入要求，积极创造条件，申请开办有关险种。
《管理办法》还明确规定，保险公司偿付能力不足或发生重大违法违规行为，保监会依法责令其停止接受新业务或限制其业务范围。保险公司违反《管理办法》，违规经营业务的，由保监会依法予以处罚。
保监会责令保险公司停止接受新业务、限制业务范围以及保险公司主动申请减少业务范围的，保险公司要妥善处理存续业务，继续履行承保责任；或依照《保险公司保险业务转让管理暂行办法》，将该项业务转让给符合资质的保险公司。
明确业务变更范围
依法经营保险业务
《管理办法》要求保险公司变更业务范围，要经保监会批准。保险公司获得基础类中的机动车保险（含机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险）、企业/家庭财产保险及工程保险（特殊风险保险除外）、责任保险业务经营资质后，方可申请增加扩展类业务，且每次不得超过一项，两次申请的间隔不少于6个月。为此，我们要严格按照业务变更范围要求，依法开展相关保险业务。
《管理办法》非常清晰细化严格。对于基础类业务，主要规定了注册资本要求。对于扩展类业务，设置了财务、风险管理能力、合规经营等三类条件指标，其中，财务指标包括最近三年年末平均净资产、偿付能力充足率等；风险管理能力指标包括公司治理、内控制度、专业人员、服务能力、信息系统等；合规经营指标包括经营年限、重大违法违规记录等。此外，《管理办法》还对分类监管评价结果作为一项重要参考指标。中国保监会根据有关法律、行政法规和规章，对保险公司业务范围实施监督管理。
《管理办法》规定不是所有公司都可以开展扩展类业务的。如，保险公司申请开办农业保险业务，须在完成业务范围变更后，再依法向保监会提交开办申请。财产保险公司申请农业保险业务的，要具备持续经营三个以上完整的会计年度；最近三年年末平均净资产不低于人民币10亿元；上一年度末及最近四个季度偿付能力充足率不低于150%；最近三年内无重大违法违规记录；法律、行政法规及保监会规定的其他条件。
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| 王梓/制图 |
为规范保险公司业务范围管理，建立健全保险市场准入和退出机制，促进保险行业专业化、差异化发展，引导保险公司集约化、精细化经营，根据《中华人民共和国保险法》《外资保险公司管理条例》《保险公司管理规定》等有关法律、行政法规和规章，2013年5月2日，保监会制定和印发了《保险公司业务范围分级管理办法》（以下简称《管理办法》），自发布之日起施行。
为认真学习、深刻领会、坚决贯彻落实好《管理办法》，进一步规范业务范围管理，促进专业化、差异化发展，当务之急，我们应高度重视，认真领会，着重做好以下工作。
明确业务属性特点
依规申报相关材料
所谓业务范围，是指保险公司的原保险业务，不包括再保险业务、保险资金运用业务和代理销售其他保险公司的产品。《管理办法》一是通过对业务范围的合理划分，鼓励保险公司发展保障型业务；二是通过适当限定新设保险公司的业务范围，在源头上增强保险公司精耕细作、注重服务、不断创新的内在动力；三是通过将业务范围调整与偿付能力等监管指标挂钩，促使保险公司提高自身的资本管理能力、风险管控水平和合规经营意识。
因此，我们要严格按照《管理办法》要求，申请人提交申请材料必须真实、准确、完整。新设保险公司申请健康保险业务、分红型保险业务、万能型保险业务的，应提供关于专项内控制度、专业人员、服务能力、信息系统和再保险方案的证明材料。保险公司变更业务范围，要向保监会提出书面申请，并提交股东大会决议或股东会决议；变更业务范围的可行性报告；关于专项内控制度、专业人员、服务能力、信息系统和再保险方案的证明材料。财产保险公司申请投资型保险业务的，还应提供关于独立的资金运用管理部门、资金运用管理制度、风险控制管理制度的证明材料。人身保险公司申请投资连结型保险业务、变额年金业务的，还要提供关于投资管理团队和过往投资业绩的证明材料；保监会规定的其他材料。
明确业务准入条件
依章申请开办险种
《管理办法》按照定量和定性相结合的原则，分别确定了各项业务所对应的准入资质，对保险公司业务范围进行审批和调整。按照“有进有出、动态调整、稳步推进”的原则，对财产保险公司和人身保险公司的业务范围进行归类细分，划分为基础类和扩展类业务，并确定了相应的准入和退出条件。
《管理办法》规定新设保险公司，只能申请基础类业务。新设财产保险公司申请基础类业务时，符合以人民币2亿元的最低注册资本设立的，只能申请一项基础类业务；每增加一项基础类业务，应增加不少于人民币2亿元的注册资本；法律、行政法规及中国保监会规定的其他条件。对此，我们要严格按照业务准入要求，积极创造条件，申请开办有关险种。
《管理办法》还明确规定，保险公司偿付能力不足或发生重大违法违规行为，保监会依法责令其停止接受新业务或限制其业务范围。保险公司违反《管理办法》，违规经营业务的，由保监会依法予以处罚。
保监会责令保险公司停止接受新业务、限制业务范围以及保险公司主动申请减少业务范围的，保险公司要妥善处理存续业务，继续履行承保责任；或依照《保险公司保险业务转让管理暂行办法》，将该项业务转让给符合资质的保险公司。
明确业务变更范围
依法经营保险业务
《管理办法》要求保险公司变更业务范围，要经保监会批准。保险公司获得基础类中的机动车保险（含机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险）、企业/家庭财产保险及工程保险（特殊风险保险除外）、责任保险业务经营资质后，方可申请增加扩展类业务，且每次不得超过一项，两次申请的间隔不少于6个月。为此，我们要严格按照业务变更范围要求，依法开展相关保险业务。
《管理办法》非常清晰细化严格。对于基础类业务，主要规定了注册资本要求。对于扩展类业务，设置了财务、风险管理能力、合规经营等三类条件指标，其中，财务指标包括最近三年年末平均净资产、偿付能力充足率等；风险管理能力指标包括公司治理、内控制度、专业人员、服务能力、信息系统等；合规经营指标包括经营年限、重大违法违规记录等。此外，《管理办法》还对分类监管评价结果作为一项重要参考指标。中国保监会根据有关法律、行政法规和规章，对保险公司业务范围实施监督管理。
《管理办法》规定不是所有公司都可以开展扩展类业务的。如，保险公司申请开办农业保险业务，须在完成业务范围变更后，再依法向保监会提交开办申请。财产保险公司申请农业保险业务的，要具备持续经营三个以上完整的会计年度；最近三年年末平均净资产不低于人民币10亿元；上一年度末及最近四个季度偿付能力充足率不低于150%；最近三年内无重大违法违规记录；法律、行政法规及保监会规定的其他条件。