保险业服务中小民营企业应转变观念

 　　随着国家对非公经济支持力度的不断加大，中小民营企业发展前景越来越广阔，潜在保险需求越来越大，为保险业带来了新的发展机遇和业务增长点。但是，长期以来，由于中小民营企业的承保风险高、业务开拓难度大，保险业普遍较少甚至不愿介入，中小民营企业的保险覆盖面和保障程度都比较低，中小民营企业保险服务明显不足。因此，保险业应当正视在服务中小民营企业上所存在的问题，进一步转变观念，创新产品和服务，努力改变保险服务与中小民营企业蓬勃发展形势不相适应的现状。

 　   转变保险经营观念

 　   充分认识中小民营企业保险市场的广阔前景。中小民营企业蕴含丰富的保险资源，市场潜力巨大，保险公司要摒弃对中小民营企业的偏见和轻视，尽快从原有的重国有企业、轻民营企业的经营思路和展业方式中转变过来。

   　 坚持把开拓中小民营企业保险市场作为保险业转变发展方式、调整业务结构的重要内容与途径，逐步改变当前保险业务和竞争领域过于集中的状况。

   　 认真研究和准确把握中小民营企业保险发展规律，找准保险与企业的结合点与着力点，明确保险公司服务中小民营企业的思路与举措，促进中小民营企业发展。

　    加强保险宣传与推介

   　 充分发挥政府组织的推动作用。近年来，各级政府，特别是基层政府高度重视民营经济的发展，出台了很多对口扶持政策与措施。保险业要善于借力，利用政府搭建的平台调动中小民营企业的参保积极性。比如，可以推动地方政府把参保要求作为政府支持中小民营企业发展的一项重要条件，或者把补贴保费支出作为一项具体支持政策等。

 　   整合行业力量开展宣传与推介。针对中小民营企业保险意识普遍比较淡薄的情况，保险行业协会要积极牵头，组织保险机构开展内容丰富、形式多样、有针对性的宣传推介活动。保险公司要积极发挥主观能动性，采取风险管理讲座、经营管理培训等企业乐于接受的形式，深入开展相关推介活动。

 　   积极与外部有关组织合作开展宣传与推介。与工商联、企业协会、相关产业行业协会以及相关金融机构等组织合作，探索合作开展中小民营企业保险的方法与途径；充分利用联谊活动以及网络、报刊杂志、新闻媒体等平台，多层面、多角度地加强保险宣传，全面提高企业的保险意识。此外，要突出抓住对重大自然灾害和意外事故的典型案例、典型赔付进行宣传报道，形成社会热点，消除部分企业主的侥幸心理，增强其投保意识。

  　  加大保险产品创新力度

  　  开发差异化保险产品。根据行业、区域和企业规模大小等特点，合理厘定专门针对中小民营企业的保险费率，设计操作性较强的保险条款。比如，对较小规模的企业，可开发标准化产品或简单易行的定额保险保单，以利于扩大承保面；对规模较大的企业，可量身定制差异化保险产品，满足多样化需求。另外，还可针对企业需求情况，采取产品组合等方式，提供财产、责任、人身意外等综合保险保障服务。

　    推广“信贷+保险”运作模式。与银行、担保等金融机构合作，采取风险共担的方式，通过对贷款项目和企业主提供财产损失、人身意外、信用保证等风险保障，解决中小民营企业贷款需求量大，但因信用度不高、贷款获取较难的问题。

    　加大保险服务创新力度

 　   改进现有展业方式。在加强管理的前提下，积极通过代理机构、个人代理人、电话销售、网上保险、通保通赔等方式，方便企业投保和理赔；与有关部门和行业协会合作，探索采取有政府支持的行业统保方式，对同一地区同一类产业集群提供统括保险服务，以降低保险公司展业成本，提高承保效率。

 　   抓好理赔等关键环节服务。充分发挥保险的经济补偿功能，加快查勘、定损和理算各个环节的准确性和速度，缩短理赔周期和结案时间，以简约、便捷畅通大灾绿色通道，快速支付赔款，切实做到“雪中送炭”。

    　为企业提供多样化的保险增值服务。积极向企业提供风险咨询、风险管理、风险评估、防灾减损、投资咨询、理财顾问、财务管理、代步车以及企业雇员劳动保护、健康管理等保险责任以外的高附加值服务，切实拉近保险与企业间的心理距离，增强企业的投保信心和动力。

　　（作者为人保财险浙江海盐支公司总经理）