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浅谈寿险公司 收付费相关环节风险管控
发布时间：2013-04-11 10:30:59 作者：齐鲁生 来源：中国保险报·中保网
寿险公司加强收付费相关环节风险管控是基于风险监管理念，而采取的一项制度化、标准化监管方式。通过加强收付费相关环节风险管控，从制度上堵住漏洞，在保险行业内大力推行安全、便捷的收付费方式，对于确保消费者在投保、退保、索赔环节的资金安全、强化保险公司收付费环节资金风险管理、维护行业形象、提升行业声誉具有重大作用。
采取多种措施
切实提高非现金收付水平
（一）大力推行批量业务省级集中
寿险公司积极推进银行自动转账业务的省级集中，同时逐步实现银保通业务省级资金结算等工作。在省级集中的基础上，省公司层面将积极加大与各商业银行的合作力度，积极构建标准、规范、高效的作业后台模式，加快各项业务的处理速度。有效减轻基层公司和柜面工作压力，降低外部沟通成本，提高收付费管理工作的规范化水平。
（二）确保银行转账效率的提高
省公司层面应加强与银行（邮政）等合作机构的联系沟通，确保非现金收付费渠道畅通，提高银行转账的便捷程度和转账效率，为业务开拓提供便利；同时应争取取得合作方免收小额账户管理费的支持政策，提升客户的满意度；各基层公司相关人员应及时打印银行转账成功与不成功清单，提交各销售管理部门及业务管理部门进行后续处理。
加强业务管理
强化业务端风险管控
（一）规范保全委托代办件业务
为提高客户的满意度，防范化解委托代办业务引发的风险，对所有保全业务，结合不同保全类型风险程度的差异情况，以及保监会《关于加强人身保险收付费相关环节风险管理的通知》（保监发［2008］97号）要求，各基层公司在办理现金收、付费业务时，对单次金额超过1000元现金的，均需确认收、付费主体资格，客户本人办理的要提供身份证原件并复印留存，若委托代办只能是直系亲属，还需提供代办人员身份证原件、户籍证明等证明直系亲属关系的资料原件并复印留存。
（二）加强业务端日结管理
日清日结是收付费操作中的重要业务单元，对于有效衔接业务财务处理、及时核对业务数据、资金和单证以及防范资金风险具有重要意义。为保证收付费日清日结工作执行到位，寿险公司应建立日清日结监控及监督检查机制，强化日清日结绩效评估及考核；强化责任，加强复核，建立工作差错责任追究制度。
（三）完善业务处理流程
各基层公司应加强柜面服务和实务管理，理顺非现金收付的各项配套实务流程。对于新单承保业务，全部取得客户的转账授权书实行批量代扣；对于续期业务，在收费期到期前，尽可能提前寄送缴费通知书并提醒客户办理转账授权手续；对于保全及理赔业务，协助客户在柜面办理转账授权手续。
提高客户服务水平
提升客户满意度
（一）加大对公众的宣传力度
寿险公司应通过新闻媒介等各种方式，将公司的要求与服务举措向社会作广泛的宣导；充分利用公司的服务热线及各种销售渠道加大宣传力度，以发放宣传单、宣传册等形式，引导客户了解公司非现金收付费规定。
（二）加大对客户的服务力度
根据监管部门要求，对于新单业务实现100%客户电话回访，对于电访不成功流转到地市公司的回访件， 各基层公司要加大面访力度，在犹豫期内完成面访，省公司对流转地市回访件的完成情况进行监控和督促。
加强销售管理
强化销售端风险管控
（一）加强营销员的宣导与培训
各基层公司应加大对保险营销员宣导力度，利用晨会“送培训进职场”等形式将保监会对收付费管理的行业监管规范及时向保险营销员宣导，明确公司非现金收付费管理要求，使其了解掌握“保险营销员不得接受投保人委托代缴保险费、代领退保金，不得接受被保险人或受益人委托代领保险金”的相关规定， 各基层公司应创造条件，将保险营销员零现金收付费执行结果纳入其信用评级，逐步引导保险营销员改变展业习惯。
（二）加大保单信息核实和转账力度
各基层公司个险销售渠道应有计划、有步骤地集中开展工作：一是统筹安排，采取有效措施推进营销员协助客户完成续期业务转账授权书签约；二是利用新单展业和续期业务服务机会，对现有保单客户信息进行集中清理收集，完善客户住址及电话信息，建立公司直接面向客户服务的纽带；三是指导营销员在新单展业时积极引导客户采用公司推荐的非现金缴费方式；四是营销员要指导客户正确填写投保单和银行自动转账相关的授权书。
加大监督检查力度
（一）加强审计力度
寿险公司将收付费相关环节风险管理作为年度相关审计内容之一，进行重点关注；在实施过程中结合实际情况，通过常规审计项目，进一步加强收付费管理的监督；对于审计中发现的收付费管理方面存在的问题和风险，及时向相关部门和单位反馈；加强后续整改跟进工作，有的放矢，关注收付费相关环节问题的整改情况，并实施现场督促检查，以促进收付费管理工作逐步规范。
（二）加大风险管控力度
各基层公司根据上级公司和监管部门要求制定收付费相关环节内控评估测试内容，每年按规定组织开展内控评估工作，对涉及收付费的控制措施进行内控评估测试，并汇总整理发现问题，督导、跟进缺陷整改，充分掌控收付费相关环节风险。
（三）加强销售督察
各基层公司通过销售风险防控制度梳理评估和销售风险专项督察等方式落实对收付费相关环节的风险管控。配合内审检查，组织开展销售督察专项检查，推进保监会相关要求的全面贯彻落实。
（四）加大责任追究
各基层公司要建立健全责任追究制度。对于出现的收付费风险管理方面的违规问题要及时掌握情况，及时进行督导、整改。
综上所述，寿险公司高度重视和认真做好收付费管理相关环节的风险管控，能够切实保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，进一步提升公司依法合规经营水平，促进寿险公司持续健康发展。
寿险公司加强收付费相关环节风险管控是基于风险监管理念，而采取的一项制度化、标准化监管方式。通过加强收付费相关环节风险管控，从制度上堵住漏洞，在保险行业内大力推行安全、便捷的收付费方式，对于确保消费者在投保、退保、索赔环节的资金安全、强化保险公司收付费环节资金风险管理、维护行业形象、提升行业声誉具有重大作用。
采取多种措施
切实提高非现金收付水平
（一）大力推行批量业务省级集中
寿险公司积极推进银行自动转账业务的省级集中，同时逐步实现银保通业务省级资金结算等工作。在省级集中的基础上，省公司层面将积极加大与各商业银行的合作力度，积极构建标准、规范、高效的作业后台模式，加快各项业务的处理速度。有效减轻基层公司和柜面工作压力，降低外部沟通成本，提高收付费管理工作的规范化水平。
（二）确保银行转账效率的提高
省公司层面应加强与银行（邮政）等合作机构的联系沟通，确保非现金收付费渠道畅通，提高银行转账的便捷程度和转账效率，为业务开拓提供便利；同时应争取取得合作方免收小额账户管理费的支持政策，提升客户的满意度；各基层公司相关人员应及时打印银行转账成功与不成功清单，提交各销售管理部门及业务管理部门进行后续处理。
加强业务管理
强化业务端风险管控
（一）规范保全委托代办件业务
为提高客户的满意度，防范化解委托代办业务引发的风险，对所有保全业务，结合不同保全类型风险程度的差异情况，以及保监会《关于加强人身保险收付费相关环节风险管理的通知》（保监发［2008］97号）要求，各基层公司在办理现金收、付费业务时，对单次金额超过1000元现金的，均需确认收、付费主体资格，客户本人办理的要提供身份证原件并复印留存，若委托代办只能是直系亲属，还需提供代办人员身份证原件、户籍证明等证明直系亲属关系的资料原件并复印留存。
（二）加强业务端日结管理
日清日结是收付费操作中的重要业务单元，对于有效衔接业务财务处理、及时核对业务数据、资金和单证以及防范资金风险具有重要意义。为保证收付费日清日结工作执行到位，寿险公司应建立日清日结监控及监督检查机制，强化日清日结绩效评估及考核；强化责任，加强复核，建立工作差错责任追究制度。
（三）完善业务处理流程
各基层公司应加强柜面服务和实务管理，理顺非现金收付的各项配套实务流程。对于新单承保业务，全部取得客户的转账授权书实行批量代扣；对于续期业务，在收费期到期前，尽可能提前寄送缴费通知书并提醒客户办理转账授权手续；对于保全及理赔业务，协助客户在柜面办理转账授权手续。
提高客户服务水平
提升客户满意度
（一）加大对公众的宣传力度
寿险公司应通过新闻媒介等各种方式，将公司的要求与服务举措向社会作广泛的宣导；充分利用公司的服务热线及各种销售渠道加大宣传力度，以发放宣传单、宣传册等形式，引导客户了解公司非现金收付费规定。
（二）加大对客户的服务力度
根据监管部门要求，对于新单业务实现100%客户电话回访，对于电访不成功流转到地市公司的回访件， 各基层公司要加大面访力度，在犹豫期内完成面访，省公司对流转地市回访件的完成情况进行监控和督促。
加强销售管理
强化销售端风险管控
（一）加强营销员的宣导与培训
各基层公司应加大对保险营销员宣导力度，利用晨会“送培训进职场”等形式将保监会对收付费管理的行业监管规范及时向保险营销员宣导，明确公司非现金收付费管理要求，使其了解掌握“保险营销员不得接受投保人委托代缴保险费、代领退保金，不得接受被保险人或受益人委托代领保险金”的相关规定， 各基层公司应创造条件，将保险营销员零现金收付费执行结果纳入其信用评级，逐步引导保险营销员改变展业习惯。
（二）加大保单信息核实和转账力度
各基层公司个险销售渠道应有计划、有步骤地集中开展工作：一是统筹安排，采取有效措施推进营销员协助客户完成续期业务转账授权书签约；二是利用新单展业和续期业务服务机会，对现有保单客户信息进行集中清理收集，完善客户住址及电话信息，建立公司直接面向客户服务的纽带；三是指导营销员在新单展业时积极引导客户采用公司推荐的非现金缴费方式；四是营销员要指导客户正确填写投保单和银行自动转账相关的授权书。
加大监督检查力度
（一）加强审计力度
寿险公司将收付费相关环节风险管理作为年度相关审计内容之一，进行重点关注；在实施过程中结合实际情况，通过常规审计项目，进一步加强收付费管理的监督；对于审计中发现的收付费管理方面存在的问题和风险，及时向相关部门和单位反馈；加强后续整改跟进工作，有的放矢，关注收付费相关环节问题的整改情况，并实施现场督促检查，以促进收付费管理工作逐步规范。
（二）加大风险管控力度
各基层公司根据上级公司和监管部门要求制定收付费相关环节内控评估测试内容，每年按规定组织开展内控评估工作，对涉及收付费的控制措施进行内控评估测试，并汇总整理发现问题，督导、跟进缺陷整改，充分掌控收付费相关环节风险。
（三）加强销售督察
各基层公司通过销售风险防控制度梳理评估和销售风险专项督察等方式落实对收付费相关环节的风险管控。配合内审检查，组织开展销售督察专项检查，推进保监会相关要求的全面贯彻落实。
（四）加大责任追究
各基层公司要建立健全责任追究制度。对于出现的收付费风险管理方面的违规问题要及时掌握情况，及时进行督导、整改。
综上所述，寿险公司高度重视和认真做好收付费管理相关环节的风险管控，能够切实保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，进一步提升公司依法合规经营水平，促进寿险公司持续健康发展。